Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Зачем банки выдают заведомо не возвратные кредиты

Зачем банки выдают заведомо не возвратные кредиты

Зачем банки выдают заведомо не возвратные кредиты

Ответственность за невозврат кредита банку

› › › Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат. Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств. Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать . Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера.

Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций. Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением.

В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах. Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки.

Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика.

Также немаловажную роль играет человеческий фактор.

Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента. Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы. Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга. В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

  1. Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.
  2. Начисление пени;
  3. Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  4. Увеличение процентной ставки;
  5. Выдвигают требование полностью погасить основной долг;

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность. Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги. В случае если же денежные средства вовсе отсутствуют следует задуматься о .

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным. Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств. Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире. Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства.

Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает.

Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании. К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов.

Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  1. При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  2. Договор передается коллекторским службам.
  3. Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  4. В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  5. Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  6. Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора. Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка.

Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер. Рекомендуем: Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат.
Рекомендуем: Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно. Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за не возврат кредита.

На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей.

Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет. Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере.

Здесь ключевое слово «злостный».

Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности. Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст.

177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации. При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды. Написано авторомНаписано в,

Последствия невозврата кредита в банке: ответственность и процедуры взыскания

6 ноября 2018До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения.

Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты.

Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.

  1. Содержание статьи:

Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:

  1. других семейных и жизненных обстоятельств.
  2. снижения заработной платы;
  3. рождения ребенка;
  4. продолжительной болезни;
  5. потери трудового места;

Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.).

В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:

  1. Увеличивает процентную ставку;
  2. Передает дело в суд.
  3. Начисляет пеню за просрочку выплат;
  4. Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
  5. Выдвигает требование о полном погашении долга;

Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:

  1. Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
  2. Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам.

    Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.

  3. При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.

Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению.

Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком.

Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку.

Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему. Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:

  1. сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.
  2. попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
  3. заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;

Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса.

В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства.

Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном).

Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.

Как получить невозвратный кредит на поддержание деятельности в период пандемии.

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) позавчера в 14:54 юрист, Сивохо Николай Вячеславович Написать сообщение Подписаться4 305 просмотров 2 682 дочитываний 23 мая 2021 в 17:14 Правительство установило правила предоставления субсидий банкам, выдавшим льготные кредиты пострадавшим от коронавируса организациям и ИП для возмещения недополученных доходов.

Таким образом, реализовано антикризисное предложение президента о предоставлении бизнесу льготных кредитов, которые при сохранении 90 процентов численности работников можно не возвращать.Постановление устанавливает требования как к банкам-получателям субсидий, так и к заемщикам.Заемщик на дату обращения за кредитом должен соответствовать одному их следующих требований:быть включенным в реестр социально ориентированных НКО, поддерживаемых в период пандемии;вести деятельность в пострадавших от Covid-19 отраслях экономики;вести деятельность в нуждающихся в поддержке отраслях, по приложению № 2 к Постановлению (производство одежды, мебели, парфюмерии, бытовой электроники и др. сфер).Кроме того, должно соблюдаться требование об отсутствии в отношении заемщика процедур банкротства или приостановления деятельности. Заемщик может быть как организацией, так и ИП, но только при наличии наемных работников.Целью получения кредита может быть покрытие любых документально подтвержденных затрат на предпринимательскую деятельность.

В том числе на выплату зарплаты, оплату ранее полученных кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на поддержание уровня занятости. Исключение — выплата дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.Заключить льготный кредитный договор можно в период с 01.06.2021 по 01.11.2021.Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, определяется путем перемножения показателей расчетного размера оплаты труда (ОТ), численности персонала на 01.06.2021 и базового периода по договору.Расчетный размер ОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате и 30 процентов страховых взносов.Базовый период — это период с даты заключения договора до 01.12.2021.Выдача средств производится ежемесячно в размере, не превышающем произведения двукратного расчетного размера оплаты труда и численности персонала заемщика.Условия погашения и списания кредита в зависимости от периода действия кредитного договора представлены в таблице.Период действия кредитного договора Срок действия Условия погашения или списанияБазовый (обязательный) С даты заключения кредитного договора до 01.12.2020— заемщик ничего не платит банку;— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократится более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020, наступает период погашения тремя равными платежами:— 28.12.2020;— 28.01.2021;— 01.03.2021.В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.Период погашения также наступает, если не позднее 25.11.2021 в отношении заемщика введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность.Если указанных обстоятельств нет, начинается период наблюденияПериод наблюдения (необязательный) С 01.12.2021 до 01.04.2021. Наступает в случае, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020— заемщик ничего не платит банку;— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:— на 01.03.2021 количество работников составит не менее 90 процентов от аналогичного показателя на 01.06.2021 и при этом на конец каждого отчетного месяца число работников не будет опускаться ниже 80 процентов.

То есть, самый безопасный вариант — это сохранение численности персонала на уровне 90 процентов на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 01.03.2020;— в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена;— средняя зарплата одного работника в период наблюдения не опускалась ниже МРОТ.Кредит спишут наполовину, если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не опускалась ниже 80 процентов.Если указанные условия не будут выполнены, наступит период погашения кредита тремя равными платежами:— 30.04.2021;— 30.05.2021;— 30.06.2021ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 16.05.2021 № 696«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»

0Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp00000000 Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (1), (1), (1) Показать ещё комментарии

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Зачем банки выдают кредиты и как зарабатывают на них?

Кредит: понятие и значение для банка Чаще всего кредит рассматривают с точки зрения его значения для заемщика.

Описывают этапы получения, условия использования и механизм расчета ежемесячного платежа.

Но есть и другая сторона договора – банк. Разберем, что значит кредит для банка, как определяется кредитная ставка, и как финансово-кредитной организации защититься от неплатежей клиента.

Кредит с точки зрения заемщика – это получение во временное пользование денежных средств на покрытие текущих потребностей на условиях:

  1. срочности – договор кредитования заключается на определенный срок;
  2. возвратности – долг должен быть возвращен кредитору;
  3. индивидуальности – условия для заемщиков в одном и том же банке могут быть разными, в зависимости от множества факторов (уровень доходов, кредитный рейтинг, наличие страховки, залога и пр.)
  4. платности – за пользование чужими деньгами надо платить;

Кредит с точки зрения банка – это вид банковской операции, разрешенный законом № 395-1 от 2.12.1990 г.

“О банках и банковской деятельности”.

Финансово-кредитная организация в первую очередь коммерческая структура, главной целью которой является получение прибыли.

И одно из направлений ее деятельности – это кредитование физических и юридических лиц. Банк предлагает клиенту деньги за вознаграждение, за счет которого покрываются возможные риски, текущие расходы и формируется прибыль.

Но сам по себе банк не производит денежные знаки, чтобы выдать их в качестве кредитов. Он лишь оказывает услуги по привлечению и размещению средств на возмездной основе. При определении стоимости таких операций применяют обычные для экономики правила ценообразования: затраты + прибыль.
Затраты на выдачу кредитов складываются из:

  1. стоимости привлечения денег из разных источников: Центробанка, российских и зарубежных банков, вкладов населения;
  2. расходов банка на привлечение и обслуживание клиентов, собственное развитие, операционную деятельность, формирование резервов.

Простую схему заработка банка можно представить так: он привлекает средства на депозиты под 5,5 % годовых или кредиты от Центробанка под 6 % и выдает займы под 10 – 15 %.

Разница – доход финансовой организации.

Банк не может выдать заемщику в долг ниже ставки, под которую привлек деньги. Работать в убыток никто не желает.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

• • • 21.08.2017 09:53 105149 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.

Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.
То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика.

Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

, — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента.

Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

Алексей Просвирин.

— Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента». По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход.

На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком»

, — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев. В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных.

Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.Третья причина — вы невыгодны банку.

Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид.

Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. «Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.Пятая причина — вы не подошли под требования банка.

Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров.

Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.Чем неприятны частые отказы в кредитах?Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты.

Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  1. Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  2. Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  3. Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.
  4. Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  5. Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Татьяна АЛЕШКИНА Источник: Показать комментарии 1 Другие новости Банки.ру

Последствия невозврата кредитов,или схема действий при проблемах с выплатой кредита: 6 шагов

3 Я уже достаточно написала о кредитах, в том числе ипотеке, их плюсах и минусах (минусов все-таки больше). Думаю, что это будет последний пост на тему кредитования.Итак, если вы все-таки взяли кредит и у Вас возникли проблемы с его выплатой – потеря работы, резкое снижение доходов, развод, непредвиденные обстоятельства или что-то подобное.Что делать?

Как себя вести? Какие действия предпринимать? Я постараюсь дать несколько советов из собственной практики банковского служащего, опираясь на инструктивный материал банков, требования ЦБ и основы законодательства.Немаловажно помнить о том, что при выдаче кредита сотрудники банка были к Вам очень дружелюбно настроены, т.к.

видели в Вас хорошего клиента и источник дохода. При возникновении у Вас проблем от дружелюбия не останется и следа, в лучшем случае Вас встретят с холодной вежливостью. Потому что Вы представляете на данном этапе источник проблем и неприятностей, возможно судебных разбирательств и убытков банка.

Поэтому будьте готовы к холодному приему. Но в банк все-равно идти надо.Итак, пошагово, примерная схема действий при проблемах с выплатой кредита.Шаг 1.Добровольные действия.До возникновения просрочки, когда Вы понимаете, что не сможете в полной мере выполнять свои обязательства перед банком, обязательно пойдите в банк и заявите в письменном виде об этих обстоятельствах и проследите, чтобы Ваше заявление было официально зарегистрировано, а себе снимите копию с отметкой о регистрации. Во-первых, если возникнут судебные разбирательства, то Вас не будут рассматривать как злостного неплательщика и это заявление избавит Вас от многих обвинений и разборок.Во-вторых, в таком случае банк обязан Вам предложить все имеющиеся способы урегулирования ситуации в досудебном порядке, т.е.

мирным путем. К этим способам относится перенос графика платежей, пролонгация кредита, оформление Вам нового кредита в сумме процентов на тот период, в течение которого Вы не сможете выплачивать кредит (например 1 год), приостановление начисления пеней, штрафов и неустоек. Последнее маловероятно, но все-таки возможно по решению коллегиального органа банка (Совета или Кредитного Комитета).

Не полохо Вам написать заявление о приостановке начисления пеней. В зависимости от обстоятельств Вам могут пойти навстречу. Но учтите, что какое бы решение Вам не выдали, оно приведет к удорожанию кредита для Вас.Но все же Лучший способ при тяжелых финансовых ситуациях в сегодняшних реалиях — это физическое банкротство, — официальная процедура от 2002 года.

Если человеку на данный момент нечем вернуть долги перед государством или банками — это единственный способ избавиться от назойливых требователей вернуть долг. Но не все так просто. Этот способ помогут обеспечить позитивным исходом только профессиональные юристы. Идем дальше.Шаг 2. Судебное заявление.Если все-таки Вы не смогли договориться с банком по каким-либо причинам, то Вами займется служба безопасности банка.

Будут проверять Вас на факт мошенничества, периодически звонить, приезжать по месту жительства или работы, писать Вам письма, давить на Вас психологически, оказывать давление на Ваших поручителей, родственников. В таком случае Вам просто обязаны дать какой-то срок – от 1 до 3 месяцев, на погашение просроченной задолженности, а потом банк должен обратиться в судебные органы.

Не затягивайте этот процесс.Потому что с момента обращения в суд, а точнее решения суда , банк не имеет право начислять Вам пени и штрафы, вообще, сумма долга будет зафиксировна.

То есть, чем раньше Вы получите решение суда, тем меньше пеней выплатите банку.

По этой причине многие банки годами «работают» с проблемными кредитами, тем самым накручивая долг и повышая свою доходность. Чем раньше Вы скажите: «Выплатить не могу, давайте решать через суд», тем меньше Вы переплатите процентов.Шаг 3. Заседание суда. Судебные разбирательства проходят по-разному.

Кто-то пытается найти всевозможные способы ухода от выплаты долга.

Но если кредитная документация оформлена надлежащим образом (а в банке обычно клиент не читает то, что подписывает), то решение суда все-равно будет в пользу банка. Деньги брали? Будьте добры долг вернуть.

В некоторых случаях назначают почерковедческую экспертизу, делают какие-то дополнительные запросы, но решение ,как правило, почти всегда выносится в пользу банка. Если обстоятельства позволяют, наймите хорошего юриста или адвоката.Шаг 4. Исполнение решения суда.Взыскание по решению суда может проходить по-разному.

Много зависит от того, как будет действовать ПСП (Подразделение Судебных Приставов) и, возможно, служба безопасности и юридическая служба банка.

Много зависит от того, какое у Вас было обеспечение по кредиту. Конечно, арест может быть наложен на Ваши денежные средства, вклады в банках (если таковые имеются), денежные доходы в виде зарплаты, пенсии (от 20% до 50%), Ваше имущество в доме или квартире. Те же самые действия применимы и к Вашим поручителям, если за Вас кто-то ручался.Поручитель несет солидарную ответственность вместе с Заемщиком кредита.

При подписании договора он вряд ли читал его текст, но там все очень четко прописано. Если у Вас был заложен автомобиль (как правило по автокредиту), то он подлежит аресту и реализации.

И не факт, что он будет реализован по рыночной цене. Приставы «умеют» продавать залог за копейки, там целая системы продажи через торги и законного снижения цены. А остальное Вам все-равно придется выплачивать.

Так же ПСП делает запросы в различные инстанции о наличии у Вас дачных домов, земельных участков, гаражей и т.д.Это имущество реализуется по схеме, как я только что описала схему продажи автомобиля. Не забывайте, что приставы еще вычтут исполнительский сбор (по-моему это 7 % от суммы).

Если после погашения кредита, судебных и исполнительских сборов, что-то еще остается, то оставшуюся сумму перечислят Вам на счет.

В таких случаях я Вам рекомендую лично заняться поиском покупателей на Ваше имущество.С ним жалко расставаться, но это Вам будет выгодней, нежели эту процедуру затеют приставы. И если у Вас в залоге квартира, то Вам обязательно нужен юрист или адвокат.

По нынешнему законодательству, если была ипотека в силу закона, то ни дети, ни инвалиды не являются препятствием для выселения Вашей семьи в какую-нибудь хибару из досок. И банк имеет право продать квартиру за остаток долга, не считая того, что Вы платили и внесли своими деньгами первый взнос. Без адвоката здесь бороться будет сложно.Шаг 5.

Списание задолженности. Если вдруг так произошло, что ни у Вас, ни у Ваших поручителей нет ни доходов, ни имущества, подлежащего аресту и продаже, банк обязан какое-то время с Вами поработать, но он рано или поздно признает Вашу задолженность безнадежной ко взысканию и списывает ее себе на убытки. Но на этом история не заканчивается.

В течение 5 лет, а сейчас возможно и больше, банк обязан с Вами работать по выяснению Вашего имущественного положения. Если Вы устроитесь на работу или получите наследство и т.д. и т.п., про Вас тут же вспомнят и в банке и в ПСП.

Кстати, банк имеет право каждые 3 года возобновлять исполнительный лист по взысканию задолженности. Мало того, что у Вас будет отрицательная кредитная история, это не самое страшное.

Банк имеет право ходатайствовать о препятствии Вашего выезда за пределы РФ. Это уже совсем грустно.Шаг 6.

Коллекторы. Если Вашу задолженность банк передал какому-либо коллекторскому агентству или подобной фирме, Вам просто необходим хороший юрист или его качественная косультация.

Требуйте документы, на основании которых с Вами работает не банк, а другая структура. Не поддавайтесь их угорозам. Они очень часто оказывают мощное психологическое воздействие незаконными способами. Кстати, их деятельность как следует законодательством не отрегулирована, поэтому если Вам угоржают, смело обращайтесь в милицию, обязательно письменно, пусть там с ними разбираются.

Да, у Вас есть задолженность по решению суда, но действовать взыскатели должны так же в рамках закона.По возможности сохраняйте все документы, чеки, платежки, протоколы изъятия, опись имущества и т.д.

Думайте о собственных интересах в первую очередь сами.

И сотрудники банка, ПСП при таком Вашем поведении будут действовать более правильно.Да, очень мрачная получилась информация. Никакого позитива. Но я понимаю, что очень много людей повелись на рекламные лозунги банков и торговых предприятий, кредитов набрали под завязку, и очень у многих сейчас возникают проблемы и семейные катастрофы с выплатой этих кредитов.Но я считаю своим долгом рассказать о возможных способах урегулирования этих ситуаций, потому что знаю чуть больше, чем все остальные.А вообще самый лучший совет – не берите кредиты! Это всегда яма, всегда лишние проблемы, всегда потеря денег, нервов и времени.

Зачастую хороших отношений с родственниками и друзьями, которые за Вас поручились. И ни в коем случае не ручайтесь, ни за кого и никогда! Это та же яма, те же проблемы!Лучше учитесь инвестировать, создавать множественные источники доходов, изучайте законы богатых людей, узнайте примеры получения состояния с нуля и следуйте этим примерам с учетом Ваших личных обстоятельств!

24 0 6 месяцев назад

Заведомо невозвратные кредиты удвоились

• • • 06.06.2013 09:49 1645 Число граждан, взявших в банке кредит, но не совершивших за три месяца ни одного платежа, с начала года выросло почти вдвое.

Таких заемщиков бюро кредитных историй относят к мошенникам. По итогам мая доля мошеннических розничных кредитов составила рекордные 2,5%.

На фоне такого роста мошеннических операций банкиры уже ужесточили условия кредитования граждан и рассчитывают, что в дальнейшем сократит их потери. Согласно подсчетам БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» (входит в тройку лидеров рынка, хранит данные о кредитных историях более 60 млн заемщиков), доля розничных кредитов, полученных в мошеннических целях, выросла с 1,68% на начало года до 2,5% по итогам мая (общая база бюро составляет 110,6 млн кредитных историй).

Соответствующую статистику БКИ ведет с апреля прошлого года, и доля мошеннических кредитов еще ни разу не была больше 2,1%. При этом средний размер потерь от одного такого кредита на текущий момент составляет 100 тыс. руб., в то время как на начало года — 93 тыс.

руб. К мошенническим БКИ относит кредиты с просрочкой более 90 дней, по которым не было совершено ни одного платежа.

«Если кредит уходит на просрочку с первого платежа, велика вероятность, что заемщик изначально не собирался его погашать,— поясняет директор по продуктам и услугам «Эквифакс кредит сервисиз»

Сергей Харченко.— Случаев, когда человек в течение трех месяцев просто забывает оплачивать кредит, единицы».

В пятерку регионов-лидеров по количеству мошеннических ссуд вошли Республика Алтай (5,86%), Кабардино-Балкария (5,78%), Бурятия (5,58%), Еврейская автономная область (5,44%) и Забайкальский край (5,21%). В «Эквифакс кредит сервисиз» считают, что причина роста мошенничества в прошлогоднем буме на рынке розничного кредитования (по данным ЦБ за год объем кредитов физлицам увеличился на 39,4%).

«Вплоть до конца прошлого года кредиты выдавались на достаточно мягких условиях, с минимумом документов и требований к заемщикам,— указывает Сергей Харченко.— Часть этих легко полученных кредитов уходит на просрочку более 90 дней»

.

Однако банкиры склонны видеть причины роста активности мошенников, в частности, в расширении каналов выдачи кредитов. Банки стали активно продавать свои продукты через сети партнеров и интернет, где контроль за рисками ниже, а условия выдачи несколько проще.

При этом участники рынка не склонны считать всех заемщиков, допустивших просрочки свыше 90 дней по кредиту с момента первого платежа мошенниками.

«Один из факторов увеличения невозврата с первого платежа — высокая закредитованность заемщиков,— говорит зампред правления банка «Ренессанс кредит»

Татьяна Хондру.— Если раньше кредитная нагрузка на домохозяйство составляла в среднем 15—20% совокупного дохода семьи, то сейчас она увеличилась до 25—40% в разных случаях».

По словам члена совета директоров банка «Траст» Григория Варцибасова, отчасти поэтому самые распространенные виды мошенничества — это предоставление поддельных справок о более высоком уровне доходов с целью получить большую сумму от банка. Кроме того, частой практикой стало перекредитование, когда заемщик пытается закрыть один кредит с помощью другого, не справляется с нагрузкой и решает не платить, добавляет он. Впрочем, банкиры не склонны драматизировать ситуацию, считая, что рост доли мошеннических кредитов сейчас не несет серьезной угрозы бизнесу и находится на приемлемом уровне.

По словам Григория Варцибасова, банки уже начали ужесточать требования к заемщикам, что в перспективе позволит несколько снизить количество недобросовестных клиентов. Этот факт в последнем обзоре условий банковского кредитования подтверждает и ЦБ: по данным регулятора, в первом квартале банки впервые с начала 2012 года ужесточили требования к финансовому положению заемщиков-физлиц. Нина ВЛАСОВА Источник: Добавить комментарий Другие новости Банки.ру

Почему банки так уговаривают брать кредиты, ведь население беднеет?

3 маяНа днях читатель канала спросил у меня, почему банки сейчас так активно рекламируют кредиты наличными?

Вроде бы народ в целом беднеет. У кого-то нет никаких изменений в зарплате, но что будет через месяц-два, полгода — этого никто не знает. Все же мы имеем дело с нетипичной ситуацией как для России, так и для всего мира.Решила поделиться своими мыслями по теме с более широким кругом.

Возможно, для вас будут интересны какие-то мои пояснения, поскольку я уже более 10 лет работаю финансовым журналистом и более или менее знаю «банковскую кухню».Мы сегодня поговорим именно о потребкредитах, то есть о кредитах, которые банк выдает наличными или переводом на карту. Ипотека, автокредиты, кредитные карточки — там своя история.Так вот, основные причины того, что банки все равно выдают деньги и активно рекламируются, следующие:

  1. Потребительский кредит — один из самых доходных для банка. Там высокая ставка, выше только по кредиткам бывает, но многие же используют их в грейс-период и не платят банку проценты. А по потребкредиту проценты в любом случае платятся. Еще момент: для банка этот кредит более рискованный, чем ипотека и автокредит — там есть залог. Но вот как раз эти риски и компенсируются ставкой.
  2. Основной бизнес банка выглядит так: взял где-то деньги подешевле, а дал взаймы подороже, заработал на разнице. Люди и компании уже принесли свои деньги на счета, а еще банки уже выпустили облигации, которые кто-то купил. То есть банк уже «взял», если он не будет выдавать кредиты, то останется в убытке. Вот лежит у меня вклад под 7%, которые мне ежемесячно начисляются. Чтобы была прибыль, на все мои и прочие деньги вкладчиков выдаются кредиты.
  3. Активная реклама не означает, что деньги выдадут всем. Многие люди подают заявки и получают отказы. В кризис банки «закручивают гайки» и более строго оценивают заемщиков, растет процент отказов.

Кто давно меня читает, помнит, что я считаю потребкредиты вредными для бюджета.

Нет денег? А получается, что есть деньги, чтобы платить банку сумму+проценты.Сейчас против потребкредитов еще вот такие обстоятельства:

  1. Если вы остались без работы и без денег, то банк, скорее всего, откажет в кредите. Только зря испортите кредитную историю, подавая заявку.
  2. Обычно потребкредиты в банке выдаются на определенную минимальную сумму. Она может быть больше, чем вам нужно. Но проценты на все начисляются. Велик соблазн не отдать часть полученных денег в виде досрочного погашения, а потратить все.
  3. Непонятно, будет ли позже чем платить. Карантин закончится, но в каком состоянии будет рынок труда — неизвестно. Гораздо проще будет найти работу, которая покроет затраты на самый минимум — еда, коммуналка, транспорт — чем на минимум+платеж по кредиту.

После этих советов не брать кредит у многих вопрос: ну а что делать-то, денег совсем нет?

Как временную меру можно использовать кредитку, но с целью погасить долг в грейс-период и не платить проценты банку. Грейс может быть на срок до 3 месяцев.

Но надо не сидеть и спокойно ждать окончания грейса, и искать доход, конечно.Куда же пойти работать?

Писала уже в , что если вы потеряли работу и по вашей специальности вакансию не можете найти, то временный вариант — это различные службы доставки и интернет-магазины. Сбермаркет, Утконос, Igoods, Ozon и так далее.

Они все сейчас набирают как курьеров, так и сотрудников на сборку. Тут надо смотреть, что есть у вас в городе.

Если же живете в маленьком городе и поселке, то вариант — только искать подобную работу, как выше писала, в ближайшем крупном городе. Не особо удобно, но какие варианты?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Зачем банки выдают заведомо не возвратные кредиты

  1. Банк это криминальная, воровская структура.
    Обмануть её — это святое дело.
    А кто их ограбил — тот вообще герой.

  2. Вот вопрос, так вопрос)) Почему все всех обманывают из-за денег)))) Хотят что бы у них все было и ничего им за это не было.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+