Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страхование квартиры по дду что дает

Страхование квартиры по дду что дает

Страхование квартиры по дду что дает

Страхование ответственности застройщика: как это работает

На рынке первичной недвижимости немаловажным является вопрос доверия к застройщику – ведь покупатель вынужден отдавать деньги за квартиру в доме, которого, фактически, еще не существует. У покупателя должны быть какие-то гарантии того, что все произойдет так, как обещает застройщик: что здание будет возведено с должным уровнем качества и своевременно сдано в эксплуатацию, а он получит оплаченную квартиру. Одним из инструментов, который призван сократить риски покупателя и, соответственно, повысить степень доверия к застройщику, является страхование ответственности застройщика, о котором и пойдет речь в настоящей статье. Страхование ответственности застройщика предполагает оформление застройщиком страхового полиса, в котором выгодоприобретателем является покупатель.

Если по каким-то причинам застройщик не сможет выполнить свои обязательства перед покупателем, последнему возмещает убытки страховая компания. Иными словами, если застройщик обанкротится, то страховая компания вернет покупателю средства, оплаченные в рамках договора с застройщиком.

Содержание

Наиболее распространенной схемой приобретения первичного жилья является участие в долевом строительстве.

Кроме того, именно этот формат сделки является наиболее защищенным для покупателя с точки зрения законодательства.

Альтернативные способы приобретения недвижимости (такие, как, например, ЖСК или покупка по предварительному договору продажи) не могут обеспечить защиту его интересов. Собственно, страхование гражданской ответственности застройщика перед дольщиками является одним из целого ряда механизмов, при помощи которых покупатель имеет возможность получить назад вложенные средства, если что-то пошло не так. В случае с альтернативными методами приобретения недвижимости такой механизм не предусмотрен, поэтому у покупателя, который передает деньги под обещания (хотя и зафиксированные на бумаге), нет никаких гарантий, что он сможет получить квартиру или вернуть назад свои деньги.

Конечно, в случае судебного разбирательства суд примет сторону покупателя и обяжет компанию-застройщика возвратить оплаченную сумму.

Но что делать, если к моменту судебного решения компания просто перестанет существовать или менеджмент исчезнет в неизвестном направлении, обнулив счета?

Область долевого строительства регулирует закон ФЗ-214, который регламентирует отношения между застройщиком и дольщиком.

Закон периодически подвергается изменениям, документ становится более совершенным, появляются новые механизмы защиты интересов дольщиков, и с 2014 года застройщиков обязали оформлять страхование гражданской ответственности по каждому объекту.

То есть, с января 2014 года зарегистрировать ДДУ в Росреестре стало возможным только в случае наличия соответствующей страховки. Страхование ответственности может существовать в одном из следующих вариантов:

  1. Договор страхования ответственности. Оформляет страховая компания с возможностью последующего перестрахования рисков.
  2. Поручительство банка. Кредитная организация покрывает финансовые обязательства застройщика перед дольщиками при наступлении непредвиденных ситуаций;

Договор страхования может быть заключен не только со страховой компанией, но также с Обществом взаимного страхования застройщиков.

Кстати, в случае оформления такого договора документ должен быть подписан до того, как будет зарегистрирован первый ДДУ по возводимому объекту.

После чего застройщик несет ответственность за то, чтобы проинформировать дольщиков о том, где была оформлена страховка, а также сообщит об условиях и правилах страхования.

Таким образом, при заключении договора ДДУ одновременно оформляется и страховой полис, где выгодоприобретателем выступает дольщик – только он может получить компенсацию в случае наступления страхового случая. Страховым случаем является факт неисполнения застройщиком его обязательств, который подтвержден соответствующим судебным решением, основанием для которого служит исковое заявление дольщика. Кроме того, основанием для выплаты, осуществляемой страховщиком в пользу дольщика, также может служить факт признания застройщика банкротом.

А сейчас рассмотрим, как рассчитывается страховая премия, ведь непросто провести оценку несуществующей недвижимости, которая, кстати, начинает дорожать сразу после подписания ДДУ и продолжает прибавлять к стоимости до момента сдачи дома в эксплуатацию.

Сумма, для выплаты определяется, исходя из совокупной стоимости квадратных метров площади по ДДУ, и корректируется (на момент выплаты) со среднерыночной стоимостью квадратного метра жилой недвижимости в регионе. По поводу сроков действия страхового полиса – сроки определяются, исходя из того, количества времени, которое застройщику отводится по ДДУ на проведение всех строительно-отделочных работ и согласно проектной декларации.

Собственно, это обстоятельство довольно часто служило лазейкой для недобросовестных застройщиков.

После подачи дольщиком искового заявления юристы застройщика без серьезных затруднений затягивали процесс до тех пор, пока дом не будет построен и сдан в эксплуатацию. Что, кстати, происходило уже после окончания действия страхового полиса – в этом случае дольщик уже не имел возможности претендовать на какую-либо компенсацию.

Итак, гражданское страхование ответственности застройщика задумывалось как мера, позволяющая еще в большей степени защитить права дольщиков (наравне с механизмами, которые в ФЗ-214 уже присутствовали).

Таким образом, к активам, которые обеспечивали обязательства застройщика перед дольщиками (залог на землю и возводимое здание), прибавлялась также возможность получить денежную компенсацию в рамках страхования.

Соответственно, выплаты должна проводить страховая компания или банк, который поручился за застройщика, либо Общество взаимного страхования. Застройщик был вынужден оформить страховой полис, или вступить в ОВС и вносить определенные суммы в качестве страховых взносов или как-то заинтересовать банк, чтобы кредитная организация приняла его риски на себя. Впрочем, несмотря на возможность поручительства, которую допускало законодательство, банки довольно активно от нее дистанцировались, так как, во-первых, это было достаточно дорого, да и, во-вторых, не нужно самим банкам.

Хотя и были прецеденты, речь шла, в большинстве случаев, о банках, которые принимали непосредственное участие в финансировании строительства или же банками, которые были подотчетны тем же структурам, что и застройщики.

По итогам нескольких лет работы с обязательным страхованием ответственности застройщика в рамках ДДУ, было обнаружено, что данная мера не работает настолько эффективно, насколько это предполагалось до принятия соответствующего закона. В результате анализа данной меры от обязательного страхования застройщиков пришлось отказаться, и с 2017 года части 1 и 2 статьи 15 закона ФЗ-214 утратили силу.

Это означает, что теперь страхование ответственности застройщика через банковское поручительство и через оформление страхового полиса не носит обязательный характер. Застройщик имеет право застраховать ответственность, но только добровольно — стоит ли говорить о том, что делать это никто из них не планирует, поскольку соответствующие расходы ложатся на плечи все тех же дольщиков путем увеличения цены квадратного метра жилплощади.

В законе присутствовала определенная логика – появилась возможность обязать застройщика страховать ответственность, в противном случае он автоматически лишался возможности привлекать средства в формате ДДУ, то есть, терял существенную долю потенциальных покупателей.

Однако не был разработан механизм, который предполагал бы наличия такой же заинтересованности у страховых компаний. Последние не хотели терпеть колоссальные убытки, которые, разумеется, не покрывались страховыми взносами.

Мало того, до какого-то момента не было понимания, что делать, если обанкротится не только застройщик, но и страховая компания, которая должна была покрыть убытки. Например, владелец компании-застройщика имел возможность открыть параллельно и страховую компанию, чтобы выполнить законодательные требования, а затем сразу обанкротить обе компании, если что-то пойдет не так.

Впоследствии был утвержден ряд строительных компаний, которым разрешалось осуществлять страхование по данному направлению.

Однако это весьма рискованный бизнес, что и отражалась на объемах страховых взносов – страховщики не желали нести убытки и старались их компенсировать взносами, а также возможностью перестраховаться у более крупных компаний. За счет взносов неминуемо росла стоимость жилья, а рынок перестрахования был весьма ограничен и не располагал соответствующими возможностями.
За счет взносов неминуемо росла стоимость жилья, а рынок перестрахования был весьма ограничен и не располагал соответствующими возможностями.

Оставался только один более или менее действенный вариант покрытия рисков – ОВС.

Однако застройщики входили в общество весьма неохотно, по той же причине, по которой было нежелательным и оформление страховых полисов – высокие страховые взносы. Повышение стоимости квадратных метров за счет появления дополнительных расходов и, соответственно, сокращение конкурентной привлекательности, было на руку только крупным девелоперским компаниям.

Однако, тот факт, что упомянутые статьи утратили силу, вовсе не означает, что ответственность застройщика впредь не будет ничем обеспечиваться.

Очередные изменения ФЗ-214, подписанные Президентом РФ в конце 2018 года, предполагают внедрение ряда новых механизмов, которые должны обеспечить защиту прав дольщиков.

Собственно, внедряемые изменения, несмотря на их реальную эффективность, изначально задумывались как временные меры. Дело в том, что в 2018 году правительство решило отказаться от долевого строительства в принципе, и в течение нескольких лет перевести застройщиков на схему проектного финансирования.

Эта схема запрещает продавать недостроенное жилье в любом виде, и предполагает проектное финансирование в виде банковских кредитов, выдаваемых под залог.

Таким образом, покупатели смогут приобретать только готовые квартиры, которые можно осмотреть в доме, который уже сдан в эксплуатации. В данном случае для дольщика исключаются какие-либо проблемы, связанные с приостановкой строительства, затягиванием сроков, банкротством застройщика. Пожалуй, единственным риском остается качество «скрытых» работ, которое невозможно проверить без специальной экспертизы.

Итак, вот суть основных изменений законодательства, которые вступят в силу летом 2021 года: Введение эскроу-счетов.

Смысл таких счетов заключается в следующем: средства, которые собирает застройщик, идут не на его счет, а на специальный банковский эскроу-счет (открытый на каждого дольщика). Под эти деньги строительство финансирует банк, и застройщик получает средства дольщиков только после того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию.
Под эти деньги строительство финансирует банк, и застройщик получает средства дольщиков только после того, как дом достроен и сдан в эксплуатацию. Эта мера позволит исключить нецелевое использование застройщиком денег (или, попросту говоря, их вывод).

Создание государственного компенсационного фонда.

Все застройщики будут вносить деньги соответственно объему строительства, и при возникновении у застройщика проблем, достраивать его здание будут за средства из этого фонда.

Необходимость страхования ответственности застройщика – эта мысль проходила красной нитью через весь период существования долевого строительства.

Вероятно, надстройки, которые периодически возникали и продолжают возникать в соответствующем законодательстве, действительно были неспособны решить этот вопрос целиком и полностью. Остается смотреть, как подействуют на положение дел нововведения, которые начнут действовать в текущем году. Строго говоря, как в старых поправках, так и в новых изменениях, использованы похожие тактики, а тот факт, что ФЗ-214 не работает так, как это ожидалось, может говорить не только об ошибочности логики законодательства, но и о недостаточно продуманных деталях.

Игорь Василенко Читать дальше Оставить свой комментарий Популярные По дате Никто еще не оставил отзывов, станьте первым!

Оставить комментарий Согласен с на сайте Отправить комментарий Подборка самых выгодных предложений от застройщиков Москвы и области!

Страхование при ДДУ

Быть в курсеСтрахование при ДДУ имеет важное значение. Документ направлен на создание условий безопасного и надежного привлечения средств граждан в долевое строительство, на достижение положительного конечного результата и исключение разного рода рисков, связанных с потерей денежных вложений.Правовая основа страхования ДДУСитуация на строительном рынке в стране с участием долевого строительства складывается неоднозначно.

Армии пострадавших дольщиков в различных регионах страны – явление довольно распространенное.Чтобы защитить интересы граждан, государство выступило с инициативой по упорядочению взаимоотношений между подрядчиком и заказчиком при долевом строительстве.

Был принят закон №-214, который определил последовательность действий застройщика в части страхования договора ДДУ.Закон возложил на застройщика обязательство по страхованию своей ответственности перед гражданами, заключившими договор на строительство.Оформить страховой документ предлагается в следующем порядке:

  • ДМС
  • уничтожение всего объекта;
  • В страховой компании. Важно правильно выбрать страховщика, соответствующего определенным требованиям. Главными критериями отбора является финансовая составляющая компании, активы не менее 1 млрд. руб., наличие лицензии и опыта работы на рынке услуг не менее 5 лет.
  • Ипотека
  • Банки
  • Страхование
  • Каско
  • если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.В случае банкротства застройщика для получения выплаты необходимо подать заявление в арбитражный суд.Размер выплаты, подлежащий к возмещению по судебному решению, рассчитывается в зависимости от цены, определенной в договоре. Он не может быть меньше стоимости квартиры, которую гражданин планировал приобрести. Максимальная площадь квартиры не может превышать 120 кв.м.Основная цель страхования договора ДДУ — обеспечить защиту участника строительства от финансовых потерь, повысить ответственность застройщика, степень доверия к нему. Страховая система призвана сделать привлекательной эту сферу деятельности и увеличить темпы строительства жилья.Статья была полезной?0 0Теги: Страхование ответственности застройщиков Сервис НедвижимостьVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp CommentКомментировать
    • Про банки
      • Банки
      • Вклады
      • Кредиты
      • Ипотека
      • Кредитные карты
      • Карты рассрочки
      • Дебетовые карты
      • Автокредиты
      • Про страховки
        • Страхование
        • ДМС
        • ВЗР
        • ОСАГО
        • Каско
        • Про займы
          • Займы
          • Займы под авто
          • Про НПФ
            • НПФ
            • Полезные советы
              • Люди и экономика
              • Для бизнеса
                • РКО
                • Бизнес-карты
                • Бизнес-кредиты
  • РКО
  • Вклады
  • При оформлении страховки ДДУ через специализированную компанию стоимость услуги по основному тарифу составляет 1% от общей стоимости объекта недвижимости. Но у страховщика есть право на гибкий расчет суммы с помощью специального коэффициента.

    Рассчитывать на получение скидки может застройщик с положительным имиджем и хорошей репутацией, не имеющий судебной истории. Важным дополнением для снижения цены будет выбранное для строительства место: чем ближе к центру, тем больше гарантии, что жилье будет пользоваться спросом.

  • повышение цены квадратного метра жилплощади;
  • прекращены работы по предписанию надзорных органов.Проверить данные относительно надежности каждого застройщика можно на специальном сайте.

    Выплаты при страховом случаеПериод действия страхования договора ДДУ не может быть меньше, чем срок получения дольщиком квартиры.

    Ситуации, на которые распространяется страховой случай, следующие:

    • если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
    • если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.В случае банкротства застройщика для получения выплаты необходимо подать заявление в арбитражный суд.Размер выплаты, подлежащий к возмещению по судебному решению, рассчитывается в зависимости от цены, определенной в договоре. Он не может быть меньше стоимости квартиры, которую гражданин планировал приобрести. Максимальная площадь квартиры не может превышать 120 кв.м.Основная цель страхования договора ДДУ — обеспечить защиту участника строительства от финансовых потерь, повысить ответственность застройщика, степень доверия к нему. Страховая система призвана сделать привлекательной эту сферу деятельности и увеличить темпы строительства жилья.Статья была полезной?0 0Теги: Страхование ответственности застройщиков Сервис НедвижимостьVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp CommentКомментировать
      • Про банки
        • Банки
        • Вклады
        • Кредиты
        • Ипотека
        • Кредитные карты
        • Карты рассрочки
        • Дебетовые карты
        • Автокредиты
        • Про страховки
          • Страхование
          • ДМС
          • ВЗР
          • ОСАГО
          • Каско
          • Про займы
            • Займы
            • Займы под авто
            • Про НПФ
              • НПФ
              • Полезные советы
                • Люди и экономика
                • Для бизнеса
                  • РКО
                  • Бизнес-карты
                  • Бизнес-кредиты
  • не оформлено право собственности на землю;
  • деятельность, которая ведется без лицензии;
  • Про займы
    • Займы
    • Займы под авто
    • Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
          • Бизнес-карты
          • Бизнес-кредиты
  • Кредитные карты
  • застройщик нарушает сроки, предусмотренные в договоре ДДУ;
  • случай продажи квартиры два раза;
  • В форме гарантии банка.
  • Страхование через общество взаимного страхования.Практика показала низкую эффективность действия нормативного акта.

    Рынок страховщиков с учетом предлагаемых требований оказался ограниченным.

    Банки не хотели рисковать и не спешили давать гарантии.В связи с этим в 2017 году принят ФЗ-218 о защите прав граждан. С этого момента обязательство по заключению данных договоров для застройщика стало его правом.

    Новый правовой акт закрепил обязанность перечислять взносы в Государственный Фонд защиты дольщиков.Размер страхования, рискиПорядок страхования договора ДДУ дает строительной компании возможность выбора.

    Можно заключить договор на весь объект сразу, а можно застраховать каждую квартиру отдельно. Чаще всего строители используют второй вариант, он более удобный.Стоимость на услуги определяется в зависимости от выбора страховщика:

    1. Автокредиты
    2. Про страховки
      • Страхование
      • ДМС
      • ВЗР
      • ОСАГО
      • Каско
      • Про займы
        • Займы
        • Займы под авто
        • Про НПФ
          • НПФ
          • Полезные советы
            • Люди и экономика
            • Для бизнеса
              • РКО
              • Бизнес-карты
              • Бизнес-кредиты
    3. Для бизнеса
      • РКО
      • Бизнес-карты
      • Бизнес-кредиты
    4. Карты рассрочки
    5. Бизнес-карты
    6. Люди и экономика
    7. НПФ
    8. ОСАГО
    9. остановка строительства по причине замораживания строительства.Не относятся к страховым рискам:
      • деятельность, которая ведется без лицензии;
      • не оформлено право собственности на землю;
      • нарушены условия ДДУ одной из сторон;
      • прекращены работы по предписанию надзорных органов.Проверить данные относительно надежности каждого застройщика можно на специальном сайте.

        Выплаты при страховом случаеПериод действия страхования договора ДДУ не может быть меньше, чем срок получения дольщиком квартиры. Ситуации, на которые распространяется страховой случай, следующие:

        • если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
        • если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.В случае банкротства застройщика для получения выплаты необходимо подать заявление в арбитражный суд.Размер выплаты, подлежащий к возмещению по судебному решению, рассчитывается в зависимости от цены, определенной в договоре. Он не может быть меньше стоимости квартиры, которую гражданин планировал приобрести. Максимальная площадь квартиры не может превышать 120 кв.м.Основная цель страхования договора ДДУ — обеспечить защиту участника строительства от финансовых потерь, повысить ответственность застройщика, степень доверия к нему. Страховая система призвана сделать привлекательной эту сферу деятельности и увеличить темпы строительства жилья.Статья была полезной?0 0Теги: Страхование ответственности застройщиков Сервис НедвижимостьVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp CommentКомментировать
          • Про банки
            • Банки
            • Вклады
            • Кредиты
            • Ипотека
            • Кредитные карты
            • Карты рассрочки
            • Дебетовые карты
            • Автокредиты
            • Про страховки
              • Страхование
              • ДМС
              • ВЗР
              • ОСАГО
              • Каско
              • Про займы
                • Займы
                • Займы под авто
                • Про НПФ
                  • НПФ
                  • Полезные советы
                    • Люди и экономика
                    • Для бизнеса
                      • РКО
                      • Бизнес-карты
                      • Бизнес-кредиты
    10. Дебетовые карты
    11. Про НПФ
      • НПФ
      • Полезные советы
        • Люди и экономика
        • Для бизнеса
          • РКО
          • Бизнес-карты
          • Бизнес-кредиты
    12. Про банки
      • Банки
      • Вклады
      • Кредиты
      • Ипотека
      • Кредитные карты
      • Карты рассрочки
      • Дебетовые карты
      • Автокредиты
      • Про страховки
        • Страхование
        • ДМС
        • ВЗР
        • ОСАГО
        • Каско
        • Про займы
          • Займы
          • Займы под авто
          • Про НПФ
            • НПФ
            • Полезные советы
              • Люди и экономика
              • Для бизнеса
                • РКО
                • Бизнес-карты
                • Бизнес-кредиты
    13. Полезные советы
      • Люди и экономика
      • Для бизнеса
        • РКО
        • Бизнес-карты
        • Бизнес-кредиты
    14. Все разделы
    15. Бизнес-кредиты
    16. ВЗР
    17. Займы под авто
    18. Займы
    19. если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
    20. нарушены условия ДДУ одной из сторон;
    21. Сумма, определенная для зачисления в госфонд, составляет 1,2% от суммы каждого договора на долевое строительство.

      Перечислить эту сумму необходимо до начала регистрации договора на ДУ.Страховка ДДУ – главный документ, который защищает гражданина от потери финансовых средств. Обстоятельства, при которых дольщик попадает под определение «страховой случай» следующие:

      • застройщик нарушает сроки, предусмотренные в договоре ДДУ;
      • случай продажи квартиры два раза;
      • повышение цены квадратного метра жилплощади;
      • уничтожение всего объекта;
      • остановка строительства по причине замораживания строительства.Не относятся к страховым рискам:
        • деятельность, которая ведется без лицензии;
        • не оформлено право собственности на землю;
        • нарушены условия ДДУ одной из сторон;
        • прекращены работы по предписанию надзорных органов.Проверить данные относительно надежности каждого застройщика можно на специальном сайте.

          Выплаты при страховом случаеПериод действия страхования договора ДДУ не может быть меньше, чем срок получения дольщиком квартиры. Ситуации, на которые распространяется страховой случай, следующие:

          • если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
          • если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.В случае банкротства застройщика для получения выплаты необходимо подать заявление в арбитражный суд.Размер выплаты, подлежащий к возмещению по судебному решению, рассчитывается в зависимости от цены, определенной в договоре. Он не может быть меньше стоимости квартиры, которую гражданин планировал приобрести. Максимальная площадь квартиры не может превышать 120 кв.м.Основная цель страхования договора ДДУ — обеспечить защиту участника строительства от финансовых потерь, повысить ответственность застройщика, степень доверия к нему. Страховая система призвана сделать привлекательной эту сферу деятельности и увеличить темпы строительства жилья.Статья была полезной?0 0Теги: Страхование ответственности застройщиков Сервис НедвижимостьVK OK Facebook Twitter Telegram Viber WhatsApp CommentКомментировать
            • Про банки
              • Банки
              • Вклады
              • Кредиты
              • Ипотека
              • Кредитные карты
              • Карты рассрочки
              • Дебетовые карты
              • Автокредиты
              • Про страховки
                • Страхование
                • ДМС
                • ВЗР
                • ОСАГО
                • Каско
                • Про займы
                  • Займы
                  • Займы под авто
                  • Про НПФ
                    • НПФ
                    • Полезные советы
                      • Люди и экономика
                      • Для бизнеса
                        • РКО
                        • Бизнес-карты
                        • Бизнес-кредиты
    22. Кредиты

    Нужна ли страховка ДДУ?

    Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?

    Бесплатная горячая линия Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

    1. Санкт-Петербург и область
    2. По России бесплатно
    3. Москва и область

    .или спросите юриста напрямую!

    Введите пожалуйста ваш вопрос! Покупка квартиры в новостройке связана с финансовыми рисками. Понимая это, законодатель обязывает застройщиков страховать ДДУ.

    Но, к сожалению, механизм страхования, существовавший ранее, на практике оказался нерабочим.

    В июле 2017 года был принят новый закон, которым изменена система возврата денежных средств дольщикам. В этой статье я постараюсь рассказать о страховании ДДУ и о сути нововведений.

    Содержание статьи ○ ○ ○ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ○ Страхование ДДУ – защита имущества дольщиков, гарантирующая возврат уплаченных ими средств в случае наступления страховых рисков. Как это работает? Застройщик уплачивает страховую сумму поручителю или страховщику, который в случае неисполнения обязательства застройщиком, возвращает деньги дольщику.

    Страховать ДДУ могут:

    1. Страховая фирма.
    2. Публично-правовой Фонд защиты прав граждан, учрежденный Минстроем.
    3. ОВСЗ – общество взаимного страхования, создаваемое самими застройщиками.
    4. Банк, выступающий поручителем.

    Обязательно ли нужно страховаться?

    Да. Иначе ДДУ не будет зарегистрирован в Росреестре (ч. 1 ст. 11 Закона № 218). Страхование застройщика регулируют два закона: № 214-ФЗ и № 218-ФЗ.

    Второй из них был принят в июле 2017 года с целью кардинально изменить систему страхования, так как система страхования гражданско-правовой ответственности, существовавшая ранее, оказалась нерабочей. Новый закон 2017 предусматривает страхование Фондом защиты прав граждан. Но страховать договоры в Фонде можно только застройщикам, которые свой первый ДДУ зарегистрировали в 2017 году.

    То есть на практике еще применяются положения Закона № 214, которыми предусматривалось страхование банком, страховой фирмой и ОВСЗ.

    Рассмотрим виды страхования, существующее на сегодняшний день.
    Застройщик, начавший регистрацию ДДУ до 2017 года, с целью застраховать свою ответственность может обратиться:

    1. В страховую фирму и заключить с ней страховой договор.
    2. В банк и заключить с ним договор поручительства.

    Требования к страховой компании и к договору изложены в частях 26-50 ст.

    25 Закона № 218. Застройщик обязан уведомить дольщика о том, какая фирма застраховала ДДУ.

    Как можно получить выплаты от страховой, если застройщик обанкротился? 1. Обратитесь в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с требованием о возврате средств. К заявлению приложите ДДУ и документы, подтверждающие сумму перечисленных выплат. 2. Арбитражному управляющему, а также застройщику отправьте аналогичные пакеты документов.

    2. Арбитражному управляющему, а также застройщику отправьте аналогичные пакеты документов. 3. Суд Вас включит в реестр требований кредиторов. 4. Требуйте от страховщика денег в сумме, включенной в реестр.

    Требования к договору поручительства изложены в частях 17-25 ст.

    25 Закона № 218. Застройщик обязан уведомить дольщика о том, кто является поручителем ДДУ. Если застройщика суд признал банкротом, дольщик должен обратиться сначала в суд с требованием о включении его в реестр требований кредиторов. Банк-поручитель выплачивает деньги дольщику в размере, указанном в реестре.

    Теперь рассмотрим механизм возврата средств, предложенный Законом № 218. Процедура возврата денег прописана в Постановлении № 1310. Происходит она следующим образом.

    1. Право на возврат средств у дольщика появляется после открытия конкурсного производства в отношении застройщика-банкрота.

    2. Фонд принимает решение о выплате возмещений дольщикам и в течение 2 недель с момента принятия этого решения публикует его на своем интернет-сайте.

    Начинается прием заявлений от граждан. Сведения о времени, месте, форме приема заявлений должны быть размещены на сайте. 3. Дольщик обращается в Фонд защиты прав граждан с заявлением, паспортом, выпиской из реестра требований кредиторов.

    4. Выплаты производятся в течение 10-дневного срока с момента предъявления дольщиком документов.

    Ответ по долгам несет Фонд защиты прав граждан.

    Деньги возмещаются из средств данного Фонда, привлеченных из обязательных и добровольных взносов застройщиков, инвестиционной деятельности, иных незапрещенных доходов. Дольщик может попросить возвращения своих средств, а может поручить Фонду употребить деньги на достройку дома. Как уверяют законодатели, вышеописанный механизм, введенный с принятием Закона № 218 лучше страховой системы, которая применяется на основании Закона № 214, потому что:

    1. Управление средствами берет в руки государство.
    2. Механизм получения выплат проще (по крайней мере, так считает законодатель).
    3. При банкротстве застройщика, Фонд берет на себя обязательство достроить объект – у дольщика появляется шанс получить жилье.

    Система, действующая сегодня, имеет следующие недочеты.

    Членские взносы при присоединении к таким организациям превышают 1 миллион рублей. Связано это с тем, что застройщики несут субсидиарную ответственность за долги друг друга – при банкротстве участника организации, другие застройщики возвращают средства его дольщикам со своих средств.

    Выходит, что добросовестные члены организации покрывают долги банкротов, поэтому нельзя сказать, что эта система пользуется популярностью. Стоимость тарифов высокая и зависит от цены договора – минимум 1 %, а на практике возврат средств происходит редко.

    Хотя Закона № 218 не решает этой проблемы – застройщикам необходимо платить 1,2 % от суммы ДДУ. Но теперь ожидается, что система будет рабочей. Хотя система поручительства довольно привлекательна, банкам она абсолютно не выгодна.

    Поручитель в случае наступления страхового случая несет колоссальные убытки.

    Так как банк – часть финансовой системы государства, осуществлять выплаты дольщикам не выгодно ни государству, ни банку. За страховку должен платить застройщик. Хотя, конечно, на практике бывают случаи привлечения средств дольщика. Рекомендую Вам написать письменную претензию застройщику о возврате средств, если ответа не последует, обращайтесь в суд.

    Рекомендую Вам написать письменную претензию застройщику о возврате средств, если ответа не последует, обращайтесь в суд. Для начала обратитесь в арбитражный суд и дождитесь пока Вас включат в реестр требований кредиторов.

    Далее обратитесь к банку-поручителю или к страховой компании.

    Узнать о том, кто страховал ДДУ можно в Росреестре, так как регистратор проверяет данную информацию перед регистрацией договора.

    Видео Специалист агенства недвижимотси детально расскажет, что же такое договор долевого участия или 214-Федеральный закон. Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Страхование долевого участия в строительстве

    Приобретение жилой недвижимости от застройщика по договору ДДУ является хоть и более выгодным, но рисковым способом покупки квартиры. Чтобы повысить безопасность подобных сделок, правительство РФ на законодательном уровне обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

    Страхование ДДУ – это обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН, а соответственно обрести юридическую силу. Застройщик при заключении соглашения об участии в долевом строительстве оформляет договор страхования с одной из страховых компаний. Он страхует свою ответственность перед дольщиками.

    Это значит, что в случае наступления обстоятельств, предусмотренных условиями страховки, страховая компания в полном объеме компенсирует их потери – сумму, вложенную в строительство жилого дома. Страхованием в долевом строительстве занимаются:

    • признание строительной компании-застройщика в судебном порядке банкротом;
    • не иметь предпосылок для ближайшего наступления др.
    • уничтожение всего многоквартирного дома или квартиры (если страховщик оформлял страховку на каждую квартиру отдельно);
    • разрешение уполномоченных органов на строительство;
    • учредительные документы компании;
    • принято решение (постановление) контролирующих государственных органов о прекращении (временной остановке) строительных работ и др.
    • документ, подтверждающий право пользования земельным участком (о праве собственности или договор аренды);
    • Банковские учреждения.
    • двойная продажа (когда застройщик продал одну квартиру сразу нескольким дольщикам);
    • срыв сроков сдачи дома в эксплуатацию сверх предусмотренных страховым договором отклонений;
    • Общество взаимного страхования застройщиков (ОВСЗ).
    • осуществление деятельности застройщиком на незаконных основаниях (лицензия или разрешение на строительство/землю было получено не совсем законным путем или вовсе отсутствует);
    • осуществление кредитно-финансовой деятельности дольше пяти лет;
    • перечень кредиторов (дольщиков);
    • право собственности (или аренда) застройщика на земельный участок, на котором возводится многоквартирный дом, оспаривается третьими лицами в судебном порядке;
    • договора долевого участия на каждого дольщика, указанного в перечне кредиторов.
    • обязательное наличие лицензии на осуществление банковской деятельности и оказание банковских услуг;
    • быть включенным в реестр банковских учреждений и состоять на учете в системе страхования вкладов и др.
    • Масштабами страховой организации.

      Только компании-гиганты, имеющие огромный собственный капитал и многочисленный штат высококвалифицированных сотрудников в состоянии взвалить на себя столь огромную ответственность как возмещение ущерба дольщикам.

      Более того заблаговременно оценить все возможные риски в долевом строительстве физически невозможно.

    • имело место нарушение одной из сторон (или обеими) условий ДДУ, норм законодательства РФ, уклонение от выполнения обязательств, что стало причиной признания соглашения недействительным по решению суда;
    • срыв застройщиком оговоренных в ДДУ сроков сдачи дома в эксплуатацию;
    • лицензию на осуществление деятельности;
    • месторасположение участка, на котором будет возводиться жилой многоквартирный дом – чем ближе к центру, тем дешевле, поскольку квартиры будут пользоваться огромным спросом;
    • справки, подтверждающие отсутствие задолженностей у застройщика перед государством и финансово-кредитными организациями;
    • Соответствием компании требованиям российского законодательства. В новом законе №218

      «О публично-правовой компании по защите прав граждан…»

      , а именно в пункте 26 статьи 25 данного нормативно-правового акта перечислены все требования к страховым компаниям, которые могут страховать участие в долевом строительстве.

      Требования достаточно жесткие, поэтому данный вид страхования под силу лишь некоторым ведущим страховым организациям.

    • «Об участии в долевом строительстве…».
    • заниматься страховой деятельностью дольше пяти лет;
    • в любой страховой компании, которая отвечает определенным требованиям, установленных законодательством РФ и занимающейся этим видом страхования;
    • Федеральным Законом №218 «О публично-правовой компании по защите прав граждан…» (от 29.07.2017 г.).
    • наличие серьезных препятствий для государственной регистрации права собственности на жилье в новостройке (к примеру, «замороженное» строительство или невыполнение застройщиком ряда обязательных для начала регистрации условий);
    • проектную документацию на будущую новостройку;
    • наличие собственных средств у банка в размере не меньше одного миллиарда рублей;
    • финансовая документация;
    • техническое и экономическое обоснования предстоящих работ;
    • подорожание квадратных метров или увеличение общей площади квартиры, что повлекло за собой необходимость осуществления доплаты за жилище.
    • иметь собственные средства на счетах на сумму не меньшую, чем 1 млрд.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    6 thoughts on “Страхование квартиры по дду что дает

    1. 11% — вот реальная цифра при удачном стечении обстоятельств (существенный первоначальный взнос, вы надежный клиент и т. п.).

      Проценты меньше либо у льготных категорий населения, либо разводилово — например, часто пишут крупным шрифтом 8% годовых, а ниже около звездочки оказывается, что 8% только в первый год кредитования, а потом процент другой.

      еще часто бывает что указанный % действует только при покупке жилья в определенном ЖК.

    2. Реально в Сбере ниже всех ставки, но не 7.4, конечно, а около 8,5 в других соответственно, рекламируется от 8,5 в реале от 9,5 и выше.

    3. Там же русским языком написано – процентные ставки «от» такой то цифры. По размеру кредита также – суммы «до» таких то размеров. И сроки кредитования – «от» и «до» такого то срока.
      В чем здесь обман?

    4. так во многих банках, обещают да, одну ставку, очень даже часто низкую роде как и тем самым прмвлекательную естественно для клиентов, но на деле потом, да, оказывется совсем уже по-другому и ставка далеко не такая о какой они говорили в рекламе, например, или писали на рекламных баннерах в городе тоже.. сама с мужем сталкивалась в том году с этим также т. к тоже в ипотеку брали квартиру.. в итоге обещали самую низкую ставку в 6,7 %,одобрили на 10,4 в итоге в банке.

    Comments are closed.

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +