Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Порядок оформления закладной по ипотеке

Порядок оформления закладной по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости.

Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Оглавление Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы. Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т.

к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование — 1% — 2% — 3% 1 млн.

500 1000 1500 15500 1,5 млн. 800 1600 2400 21000 2 млн. 1050 1600 3100 26500 3 млн. 1600 3200 4600 37500 4 млн. 2150 4250 6300 48500 5 млн. 2825 5560 8250 59500 6 млн.

3500 6870 10200 70500 Закладная представлена в нескольких формах:

  1. в электронном виде.
  2. в виде бумажного документа;

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента. Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению. Основные функции:

  • Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.
  • Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  • Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  • Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  • Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  • Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  • Дата оформления и подписи сторон сделки.
  • Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.

Пример документа: С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  • Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  • Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  • Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  • Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  • Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  • Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.
  • Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  • Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  • Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  • Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото: В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников.

Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи. Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  1. выписку из ЕГРН по данному дому;
  2. договор на ипотеку;
  3. договор страхования;
  4. квитанцию об уплате государственной пошлины.
  5. паспорт заемщика;
  6. техпаспорт;
  7. акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  8. отчет оценщика по приобретаемой квартире;

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость.

Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  • Для граждан – 2 тыс. рублей.
  • Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной. Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи.

Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс.

рублей. Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость. После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации». Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре. Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП.

Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику. Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр. Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья.

Необходимо собрать следующие документы:

  • Ипотечный договор.
  • Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  • Заявление для снятия обременения.
  • Паспорт плательщика.
  • Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня. Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  • Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  • Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.
  • Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала.

Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью. На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной.

Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя. По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее.

е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее.

Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности.

Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами. Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре. Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  • Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  • Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  • Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки.

Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором. Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре.

После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий. Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

✔ Заемщик имеет право взять вторую ипотеку, не погасив первую, в Сбербанке.

Ему потребуется иметь денежные средства на внесение первоначального взноса, а также подтвердить уровень доходов. Если передается на до 01.01.2020, то справка 2-НДФЛ подается за 6 месяцев, если после указанного срока — за 12 или фактически отработанное время, но не менее 6.

Срок действия документа — 30 дней с момента выдачи.

При оценке ситуации банк высчитывает сумму кредитных обязательств на основании информации от БКИ и собственных данных. Чтобы повысить шансы, следует привлечь . ✔ Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям.

К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться.

Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд.

Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов.

Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье? Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  • Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  1. кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  2. ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  3. ранее данное предложение не использовалось.
  • Кредитные каникулы с правом продать предмет залога.

    Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски.

    Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.

  • Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы.

    По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья.

    Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия.
    Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
  • .
    Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога.

    Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

  • Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  • Объявить банкротство.

    Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого.
    Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий.

    Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

  • Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия.

Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1). ✔ При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение.

Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку. Снятие всех ограничений возможно только после полной выплаты ипотеки — тогда квартира переходит в полноправное владение.

Процесс происходит автоматически: клиенту не нужно собирать документы, приходить в банк, общаться с менеджерами.

После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре. В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура).

Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Если sms не пришло, следует заполнить заявку на ДомКлик. Если за время выплат номер менялся, об этом обязательно нужно оповестить банк заранее. Спустя 30 календарных дней на мобильный телефон снова придет sms-оповещение с информацией о том, что обременение снято.

Данные на сайте Росреестра обновятся на протяжении 7 дней.

Проверить информацию бесплатно можно двумя способами:

  • Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.
  • Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.

При проведении каких-то операций с квартирой (например, продажи) подтвердить снятие обременения можно заказав выписку из ЕГРН. Услуга платная, срок действия справки составляет 30 дней.

С 15 июля 2016 года этот документ является единственным, способным подтвердить полноправное владение жильем, бумажные экземпляры больше не выдаются. Если оформлялась , необходимо подать заявление в МФЦ или Росреестр.

Использование материнского капитала на погашение кредитной задолженности на снятие обременения никоим образом не влияет.

Дальнейшие действия с квартирой нужно уточнять в Пенсионном фонде. При покупке квартиры в строящемся доме регистрация прав собственности происходит согласно действующему законодательству после его сдачи. Потребуется обращение в МФЦ с полным пакетом документов.

Если возникли сложности/вопросы, все клиенты могут получить консультацию в ЛК ДомКлик или обратиться по телефону 8 800-770-9999 (в меню 2, далее снова 2). Категории Вам будет полезно:

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

››› При приобретении недвижимости на вторичном или первичном рынке в ипотеку, банки обычно просят клиента зарегистрировать закладную. В этой статье мы рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке, для чего она нужна, и как ее можно использовать.

Содержание Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой. Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли.

Этот документ можно оформить на следующие виды объектов:

  • Частный дом, таунхаус, коттедж;
  • Иные виды недвижимости.
  • Загородный участок;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Земельный участок с наличием построек или без них;
  • Квартира в многоэтажном здании на вторичном или первичном рынке.

Закладная – это необязательное условие для одобрения ипотеки, но часто банки требуют ее оформления. Для банковских организаций этот документ является надежной гарантией того, что они получат свою прибыль, даже если клиент перестанет выплачивать деньги.

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет.

Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре. Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом.

Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования.

Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях. В разных банках вид закладной может отличаться по цвету, размеру, шрифтам.

Едины только сведения, указываемые на бланке – они утверждаются ФЗ №102 «Об ипотеке». Согласно правилам, в документе указываются следующие данные:

  • Стоимость залога (оценивается экспертами).
  • Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  • Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
  • Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  • Данные о правах залогодателя на объект.
  • Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  • Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.
  • Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  • Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  • Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.

Перед окончательным подписанием необходимо всегда проверять данные и сверять их с информацией, указанной в кредитном договоре.

При разных данных о погашении займа в закладной и кредитном договоре, приоритет отдается информации из первого документа. В этой статье описан стандартный порядок регистрации.

Обращаем ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года появилась электронная закладная.

Для ее оформления необходимо заполнить специальную форму на сайте Росреестра и заверить закладную электронными подписями залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора.

Подписание закладной обычно происходит сразу при оформлении кредитного договора. Формально ее составлением занимаются обе стороны, но на деле все заполняет банковский сотрудник, а от клиента требуется только подставить подпись.

Для заключения договора следует узнать, какие документы необходимо предоставить банку – в разных учреждениях список документов отличается. В целом, документы для создания закладной такие же, как и для оформления ипотеки:

  • Паспорт гражданина России. Нужен паспорт человека, на которого оформляется ипотека. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика присутствовала постоянная прописка. Сделать ее можно сразу в приобретенной квартире.
  • Страховка квартиры, заложенной в пользу банковской организации. Это гарантия для банка получения остатка долга за жилье, если залог будет утерян, например, в случае пожара. Если заемщик потеряет недвижимость по причинам, независящим от него, страховая организация выплатит требуемую сумму денег банку.
  • Документы основания собственности. Пример такого документа – договор купли-продажи квартиры.
  • Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Это необходимо, чтобы доказать право собственности на приобретаемую недвижимость.
  • Отчет о проведении оценки рыночной стоимости недвижимости. В некоторых банках сотрудники делают это самостоятельно, а в некоторых просят обратиться к независимым оценщикам. Отчет требуется для подтверждения рыночной стоимости жилья. Стоимость такой процедуры – от 2,500 до 6,000 рублей.

Сведение указанных документов прописывают в закладной. Весь процесс их оформление не занимает более 30 минут.

Обычно банк заранее подготавливает ценную бумагу вместе с договором на кредит, а клиенту остается только поставить свою подпись и произвести регистрацию. Перечень документов для оформления закладной и кредитного договора отличается в зависимости от конкретной ситуации, требований со стороны банка, законов в вашем регионе.

Не существует единого стандартного списка документов, подходящего под любую ситуацию.

Поэтому следует проконсультироваться с риэлтором или банком о необходимом списке документов перед заключением сделки.

Закладную требуется регистрировать одновременно с правом собственности на недвижимость, желаемую к покупке в ипотеку.

Регистрация права собственности – платная процедура.

Из-за этого лучше оплатить пошли перед регистрацией закладной, чтобы не посещать лишний раз Росреестр. Регистрация права собственности облагается пошлиной в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. Размер пошлины зависит от формы лица, получающего право собственности:

  • Для физических лиц (граждан) – 2 000 рублей.
  • Для юридических лиц (организаций) – 220 000 рублей.

Оплата государственной пошлины производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в любых банках.

Обязательно сохранить и взять с собой квитанции – при ее отсутствии нельзя будет подать документы для последующей регистрации. Фактически необходимо заплатить только за регистрацию права собственности. Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется.
Если вы делаете закладную без приобретения недвижимости, то есть, уже на имеющееся жилье, никаких расходов на закладную делать не требуется.

Закладная по ипотеке ничего не стоит. Например, вы оформляете ипотеке на новое жилье и в качестве залога используете старую недвижимость, то есть, делаете на нее закладную. В таком случае регистрация закладной обойдется вам бесплатно.

В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов для регистрации закладной и права собственности отличается.

В большинстве случаев Росреестр требует следующие документы:

  • Подтверждение оплаты. Необходимо принести оригинал квитанции об оплате.
  • Паспорт собственника. Если у недвижимости несколько собственников (например, в случае приобретения квартиры супругами), то требуются паспорта всех лиц. При покупке недвижимости на первичном рынке, необходимо представить документы застройщика – их принесет его представитель. При покупке квартиры на вторичном рынке, необходим продавец. Если один из будущих собственников – несовершеннолетнее лицо, то следует взять его свидетельство о рождении и разрешение со стороны органов опеки.
  • Документы, подтверждающие право собственности. Сюда входит договор купли-продажи с подписями, оформленная в банке закладная, акт приема и передачи жилья.

Готовый пакет документов следует передать в Росреестр, сделать это можно в любом его отделении. Если вас заставляют обратиться в отделение по месту нахождения залогового объекта – это незаконное требование.

В отделении вам могут отказать лишь в случае, если собраны не все документы или они имеют непригодный вид (помяты или имеются исправления).

Подать документы для оформления закладной и права собственности можно с помощью МФЦ. Сотрудники МФЦ сами направляют документы в Росреестр, однако длительность процедуры увеличится на несколько дней.

  1. После принятия всех документов, сотрудник Росреестра должен выдать вам расписку – по одному экземпляру для вас и банка.
  2. Обычно этот документы оформляется в течение 5 рабочих дней.
  3. В расписке указывается список принятых документов, дата выдачи свидетельства, а также контакты. По ним можно узнать, сколько времени требуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности.

Для выполнения этого шага необходимо прийти в Реестр в обозначенное время.

Далее предоставить сотруднику расписку, после чего он выдаст:

  • Банку, который оформил ипотеку на недвижимость – закладную на квартиру (оригинал).
  • Заемщику – выписку из ЕГРН с подтверждением обременения.

В банке следует попросить выдать вам на руки дубликат закладной. Это необходимо для наличия подтверждений условий залога – некоторые банки в процессе работы теряют закладные.

Оформление дубликата – бесплатная процедура. На дубликате документа ставится соответствующая отметка.

Также следует попросить сотрудников банка проверить информацию при выдаче дубликата – иногда находятся ошибки, которые могут сыграть важную роль в дальнейшем. На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке.

Приведем список из наиболее популярных банков:

  • Альфа-банк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ-24;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк.
  • Возрождение;

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

После погашения ипотеки закладная аннулируется и снимается обременение с собственности. Это означает, что после выплаты задолженности, банковская организация не может воспользоваться вашей недвижимостью.

Возврат закладной происходит в течение нескольких дней после уплаты ипотеки.

Согласно законодательству, допустимый срок возврата – календарный месяц, если иные сроки не прописаны в кредитном договоре. В некоторых банках есть платная услугу ускоренной процедуры выдачи закладной. Для полного снятия обременения с недвижимости, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Полностью выплатить ипотеку и взять справку о погашении обязательств.
  • Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную, которую лучше сохранить.
  • Прийти в Росреестр или МФЦ и подать закладную, справку из банка и заявление о снятии обременения.
  • Сделать запрос о выдаче закладной, получить ее в течение календарного месяца или другого срока, указанного в договоре.

Для снятия обременения можно использовать дубликат закладной.

Если у вас нет дубликата этого документа, то банковская организация должна получить его в Росреестре или сделать самостоятельно.

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно. Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ.

Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено.

Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре.

Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро.

Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги. При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Порядок оформления закладной по ипотеке

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+