Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - По какой причине банк может отказать объект в ипотеке

По какой причине банк может отказать объект в ипотеке

По какой причине банк может отказать объект в ипотеке

Почему банки отказывают в ипотеке — ответы на вопросы

21 октября 2021Вы наконец-то решились купить себе квартиру в ипотеку. Собрали документы, оформляете в банке ипотеку и после 15 минут вам отказывают. Вы не понимаете почему так произошло, ведь с документами все в порядке.Рассказываем про причины отказов в ипотеке:Каждый банк для скорости принятия решения пишет специальную программу. В нее сотрудник загружает ваши основные данные: заработок, паспортные данные и ваше место работы.

После этого программа высчитывает показатели и после показывает специалисту решение.Если все знали эти критерии и то насколько каждый из них влияет на принятия решения — банк бы выдавал ипотеку всем желающим.

После этого банки бы начали банкротиться.

Поэтому все эти данные конфиденциальны даже для сотрудников банка.Менеджеры банка готовы выдавать вам кредиты — за это они получают премию если выполняют план.

Но система не позволяет им выдавать кредиты кому захочется.

Также их обучают обращать внимание на ваши ответы на вопросы и на ваш внешний вид.

Если специалисту покажется, что вы нездоровы или выглядите неприлично — они могут сделать пометку в системе.

Поэтому стоит знать информацию о ваших доходах и придти прилично одетым.Требования по которым практически каждый банк выдает ипотеку всего три:— Гражданство Российской Федерации;— Возраст от 25 до 60 лет;— Трудовой стаж от 1 года и при это последние 6 месяцев вы работаете на одном месте.Если говорить про остальные требования — они различаются в банках.

У разных банков свои системы высчитывания рисков по ипотеке, поэтому критерии могут различаться. Но есть несколько требований, которые можно рассчитать дома перед походом в банк, чтобы оценить свои шансы на получение ипотеки.Стандартным считается 40% от вашей зарплаты на погашение ипотеки ежемесячно.

Если у вас есть семья, то ваш доход делится на каждого члена семьи.

Но ставку могут снизить если у вас жена в декретном отпуске с маленьким ребенком. Если вы посчитали сумму официального дохода и убрали из нее 40% и денег осталось мало — вероятнее всего вам откажут в ипотеке.Если вы работаете в «серую» — вам тоже могут отказать.

Работодатель оформляет вас на рабочее место на минимальную зарплату.

Но все бонусы и премии вы получаете в конверте. Банку нужен именно официальный ваш доход.

Поэтому и ипотека будет рассчитываться с опорой на официальный заработок.

Вероятнее всего вам откажут.Если у вас два кредита и вы их планомерно погашаете, вовремя вносите оплату и они подходят к концу — не факт, что банк выдаст вам еще и ипотеку.

Это важно, потому что банк понимает что кредиты отнимают часть вашего заработка и поэтому расчет ипотеки идет уже на меньшую сумму вашей зарплаты.Когда-то давно вы брали кредит и облуживали его с просрочками. А потом, когда кредит вы выплатили, взяли новый и у вас появились долги по нему.

Для банка вы являетесь опасным клиентов. В любой момент, вы можете не заплатить по кредиту и не вернуть деньги.

Поэтому если у вас такая ситуация — вероятнее всего вам откажут в ипотеке.За каждым человеком кто брал кредит и погашал его ведется кредитная история.

Она хранится в Национальном бюро кредитных историй. Банковские системы обращаются к ним, когда вы собираетесь взять ипотеку, и подсказывает ей какой вы плательщик.Если у вас плохая кредитная история и вы хотите ее исправить — возьмите кредит на маленькую сумму.

Процентная ставка по нему будет высокая, но так вы сможете улучшить кредитную историю и в будущем взять ипотеку.Если вы захотите скрыть или как то помешать системе правильно считать ваши данные в документах — это может сыграть злую шутку.

Вероятнее всего, когда обман вскроется, вам откажут в кредите и в дальнейшем обслуживании.Иногда такое происходит не по вашей вине: бухгалтер не так заполнит форму о вашей зарплате и в ней не будет хватать одного нуля. Тогда система вместо 30 тыс. рублей увидит 3 тыс.

рублей и откажет в выдаче вам кредита.Если у вас была судимость — в некоторых банках это играет важную роль. Поэтому специалист обязан сделать пометку об этом в программе.

Чаще всего, если у вас был условный срок — вероятность выдачи ипотеки выше, чем у человека с реальным сроком.Некоторые банки звонят заемщикам на работу и интересуются у коллег ходите ли вы на работу и как вы выполняете свои обязанности.

Поэтому советуем давать номер отдела кадров. Они точно смогут ответить на вопросы менеджера банка. Заранее предупредите своих коллег, что будут звонить из банка и спрашивать о вас.Если вы хотите купить дом за 10 млн. рублей при заработке в 30 тыс. рублей — вероятнее всего банк вам откажет. Лучше не выбирать запредельные суммы для ипотеки «на всякий пожарный», а трезво оценивать свои силы по погашению кредита.Вы женились или вышли замуж и заключили брачный договор.

Лучше не выбирать запредельные суммы для ипотеки «на всякий пожарный», а трезво оценивать свои силы по погашению кредита.Вы женились или вышли замуж и заключили брачный договор. В нем вы прописали, что один из вас будет нести все кредитные обременения на себе.

Для банка это выглядит непривлекательно — если вторая половинка не может стать созаемщиком, тогда непонятно кто будет отвечать за кредит в форс-мажорных ситуация.Не стоит после первого отказа сразу бежать подавать заявку на ипотеку в другой банк или в этот же на других условиях.

Банки чаще всего делают паузу между подачи документов от одного человека. У каждого банка эти условия индивидуальны.Иногда происходит так, что банк одобрил вам ипотеку, но требует поменять квартиру.

После этого у вас есть три месяца для поиска нового варианта жилья под ипотеку. Это происходит потому что если вы не сможете выплачивать ипотеку — банк заберет вашу квартиру в залог и выставит ее на продажу.

Банк заинтересован в продаже объекта и не готов рисковать, если это ветхий дом из деревянного покрытия с неузаконенный перепланировкой и без документов.

4 причины отказа в ипотеке

22 нояб 2017421K1K

  1. Главная
  2. Ипотека

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Читайте также: Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история.

Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д.

И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Читайте также: Также рекомендуем проверить:

  1. Сведения о
  2. Задолженности по уплате или
  3. Открытые судебные разбирательства
  4. Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
  5. Наличие в отношении вас

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб.

На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке. Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на .

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса.

Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа. Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты.

Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт.

Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб.

Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней. Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные.

Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке. Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Также рекомендуем проверить и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Узнать свою кредитную историю можно или в в разделе «Кредиты». Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на .

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе.

Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется.

А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа. И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.
Была ли эта статья полезна?ДаНет2363 оценилиПолезная рассылкаПодпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала

Хочу получать рассылкуПри подписке вы принимаете условия © 2016-2020, ООО «ЦНС»ООО «ЦНС» ОГРН 1157746652150 ИНН 7736249247Москва, 121170, Кутузовский проспект д.32 к.1Входит в группу компаний СбербанкаПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015г.Использование сайта означает согласие с и

Почему могут отказать в ипотеке: возможные причины

Последние изменения: Январь 2021Когда собственных средств для покупки недвижимости недостаточно, человек обращается в банк для получения ипотеки.

Чтобы свести вероятность отклонения заявки к нулю, стоит изучить причины отказа в ипотеке. При должной подготовке, клиент имеет высокие шансы на одобрение заявки, однако риск отказа в кредитовании остается высоким – около 30% случаев. Некоторые из них очевидны, но проигнорированы на этапе согласования условий кредитования.

Некоторые из них очевидны, но проигнорированы на этапе согласования условий кредитования. Другие не афишируются банком, но становятся понятны только после нескольких безуспешных попыток получить одобрение.

Можно сократить поводы для разочарований, если внимательно изучить причины отказа банка в ипотеке и подробно рассмотреть общие правила кредитования. Если банк отказал в ипотеке первый раз, это не значит, что повторное обращение окажется таким же неудачным. Есть единые требования к заемщику и параметрам кредитования, без которых ни один банк не согласится на выдачу средств на покупку жилья.

Перед выдачей кредита банк должен убедиться, что клиент своевременно отдаст долг и не подведет со сроками оплаты. Главный параметр, на который обратит банк – это безопасность сотрудничества, поэтому первым шагом кредитора станет проверки репутации заемщика путем обращения к базе БКИ. Наличие негативных записей от предыдущих кредиторов о просрочках, отказе должника платить по кредиту станет первой причиной, почему банк может отказать в ипотеке.

Рекомендуется предварительно запросить из БКИ выписку и внимательно рассмотреть параметры, которые описаны в кредитной истории.

Иногда основанием, почему могут не одобрить ипотеку, является банальная ошибка при переносе сведений в БКИ со стороны предыдущего кредитора, либо работа мошенников, воспользовавшихся паспортными данными человека для получения средств на его имя.

Важно! Если есть просроченные платежи, от них избавляются в первую очередь, до обращения к новому кредитору. На практике шансы значительно повысятся, если полностью закрыть предыдущие кредиты, не допустив просрочек последние 1-2 года. У каждого человека, впервые открывшего описание ипотечной программы, появляются сомнения, могут ли отказать в ипотеке при несоблюдении основных требований к заемщикам.

Опасения вполне резонны – банк не примет к рассмотрению, либо на этапе подачи заявки сообщит об отказе в ипотеке, если не будут выполнены главные требования:

  • Возраст – старше 21 года. На момент внесения последнего платежа заемщику не должно быть больше 75 лет.
  • Длительность трудового стажа – от 1 года, причем у последнего работодателя нужно отработать 3 месяца (в рамках зарплатного проекта), либо 6 месяцев (при обращении в другой банк).
  • Наличие кредитной истории. Для первого кредита ипотека явно не подходит. Банк просто предложит открыть кредитку и активно пользоваться ею хотя бы 6-12 месяцев, после чего обращаться повторно.

Помимо возраста и стажа многие кредиторы потребуют регистрацию в регионе обращения за займом и расположения объекта собственности в пределах населенного пункта или поблизости от офиса банка. Собираясь подавать анкету, нужно учитывать, что каждое слово, написанное кандидатом, будет оцениваться в его пользу или против него.

Если в самой анкете содержится масса ошибок, а тем более приводится некорректная личная информация, кредитор выносит быстрое и однозначное решение.

Ипотека – не место для рисков и необдуманных поступков. Если заявитель на стадии первого обращения допускает серьезные ошибки, давать кредит на 10-20 лет крайне рискованно.

Если в заявке намеренно искажена информация, несостоявшийся заемщик рискует оказаться в черном списке подозреваемых в мошенничестве. Это закроет двери и всех остальных кредитных учреждений в стране. Перед подачей заявки необходимо убедиться в собственной платежеспособности.

Имея заработок, не позволяющий семье существовать на достойном уровне, есть риск получить отказ, какой бы идеальной ни была кредитная история до этого.

Идеальный заемщик в глазах кредитора имеет стабильную работу и хорошую должность, получая суммы достаточные для жизни и уплаты кредита длиной в 20-30 лет.

Подтверждающим документом служит справка 2-НДФЛ, однако есть шанс договориться с банком принять к учету обычную справку от работодателя, оформленную согласно требованиям кредитора. Зарплатным клиентам и вовсе не потребуется такой документ – информация о движениях по счету и так видна кредитору. Важно! Если нет возможности представить справку о доходах, иногда банки разрешают кредитоваться при условии оплаты клиентом 50% от стоимости недвижимости, страхуя себя на случай невозврата договором комплексного страхования и залоговым обеспечением.

Можно мечтать о вилле на море или особняке на Рублевке, но имея в багаже 2-3 непогашенных кредита и средний уровень зарплаты, рассчитывать на ипотечное кредитование мечты не стоит. Банк здраво оценивает платежеспособность клиента, соотнося его с запрошенной суммой и сроком погашения.

Ипотечный калькулятор поможет подобрать оптимальные параметры кредитования, с учетом текущего дохода человека за вычетом текущих платежей по кредитным обязательствам. Если платеж окажется больше, чем 50% от заработка, заявка не уйдет дальше первичного рассмотрения. Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений.

Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений. Если размер ежемесячного платежа будущей ипотеки превышает 40% от заработка, стоит в запрашиваемых условиях увеличить срок кредитования и увеличить сумму первоначального взноса. В описании программы у каждого банка немало строк посвящено описаниям к объекту залогового обеспечения, т.е.

покупаемого жилья. В основном, критерии недвижимости должны подтверждать его ликвидность, т.е.

востребованность на рынке. Традиционно отказывают в оформлении сделок с жильем из ветхого или аварийного фонда, либо в удаленных от города местах и т.д. Важно! Выбирая объект приобретения, смотрят на дату строительства.

Сейчас банки отказывают в займах, если здание построено до 1965 года и сильно изношено технически.

Есть банки, ориентированные исключительно на городскую среду, предлагая программы покупки квартир и таунхаусов. Если заемщик собирается жить в загородном доме, стоит поискать кредиторов, готовых финансировать объекты загородного строительства, частные дома в сельской местности, покупку участка и строительство.

Важным требованием станет наличие коммуникаций или возможность их подключения к объекту недвижимости.

Редкий кредитор согласится на выдачу средств заемщику, чей работодатель не подтверждает истинности слов работника.

Особое внимание обращают указанию в анкете точной информации о месте работы, телефоне, контактных лицах в организации.

Важно! Перед тем, как отправить заявку и ждать согласования, предварительно обращаются в бухгалтерию, отдел кадров, непосредственному руководителю, предупреждая о возможном звонке из банка.

Аналогично действуют при указании номеров родственников, которые готовы подтвердить слова кандидата на ипотеку. Можно по-разному относиться к исправлениям документов, прилагаемых к заявлению. Считая мелкой провинностью подправку цифр в справке о зарплате, нужно понимать, что это также расценивается как подделка документа, за которую есть риск нарваться на привлечение к ответственности.

Еще выше шансы получить серьезные проблемы, несопоставимые с отказом в ипотеке, если попытаться взять кредит по поддельному паспорту и иным фальшивым бумагам. Вместо подделки документов, стоит правдиво рассказать банку о своих затруднениях с конкретными документами и попытаться выработать совместное решение, как решить проблему отсутствия какой-либо документации законным путем. Когда банк получает обращение, он обязательно проверяет предыдущие взаимоотношения с другими кредитными структурами путем проверки КИ.

Если БКИ сообщает, что заявитель недавно подавал в массовом порядке заявки нескольким кредиторам, новый банк, скорее, откажет в согласовании. Причиной станет подозрение клиента в мошенничестве и намерениях воспользоваться средствами банка безвозвратно.

Иногда история заемщика безупречна, и заработок высокий, но кредитор упорно не желает видеть человека собственным клиентом.

Стоит искать иные причины, о которых точно не расскажет банк напрямую:

  • Самочувствие клиента. Никто не скажет, что инвалид не может получить кредит, но состояние нетрудоспособности явно окажется не по душе кредитору и не соответствует его ожиданиям к заемщику. Взять ипотеку в состоянии «глубокой» беременности шансов также мало, поскольку женщина планирует идти в декрет, что отразится на ее материальном положении и платежеспособности.
  • Судимость. Немногие банки расскажут, что отказали в кредитовании по причине прошлых проблем с законом у человека. К условной судимости иногда отнесутся лояльно, но с судимостью по уголовному делу банк наверняка не захочет связываться.
  • Накопленные задолженности перед ФНС и неоплаченные штрафы ГИБДД.
  • Подозрительное поведение при общении с менеджером банка. Неуверенные или путанные ответы, расхождение слов клиента с информацией из анкеты, обращение за подсказкой к сопровождающим людям, станет серьезным поводом вежливо отказать в рассмотрении анкеты. От заемщика требуется четкое понимание зачем и как он будет расходовать выделенную сумму, когда будет оплачивать кредит и какими станут последствия нарушения пунктов договора. Если человек не способен адекватно отвечать на простейшие вопросы, с возвратом денег наверняка возникнут проблемы.
  • Неопрятный или подозрительный внешний вид. Внешняя оценка клиента – один из пунктов обязательной первичной проверки будущего заемщика. Грязная одежда, немытые волосы или признаки неадекватности могут сыграть негативную роль при согласовании ипотеки. Стоит критично осмотреть свой внешний вид, собираясь на собеседование с кредитным менеджером, выбрав нейтральный стиль и чистую одежду.

Не стоит впадать в отчаяние, если отказали в ипотеке с первого раза. Даже если кандидат неоднократно получал отказ банка в ипотеке, остаются шансы на исправление ситуации. Задача несостоявшегося заемщика – определить, почему банк отказывает в ипотеке, и постараться исключить эту причину при следующем обращении.

Иногда на исправление уходит всего несколько дней, в более сложных ситуациях придется предпринять усилия длиной в год, либо искать иной способ решения жилищного вопроса.

После получения отказа в ипотечном кредите рекомендуется действовать по следующему алгоритму:

  • Рассматривают 10 очевидных причин, почему могут не дать ипотеку. Большинство проблем решается уже на этой стадии – корректируют параметры запрошенного банка, закрывают предыдущие долги, проходят процедуру исправления кредитной истории. Возможно, причиной стало банальная ошибка в написании собственной фамилии при подаче заявки.
  • При подаче новой заявке следят за корректностью заполнения форм и заранее определяют свою позицию при разговоре с менеджером. Точные ответы о работе, заработке, планах на жизнь помогут убедить кредитора в надежности нового клиента.
  • Если банк хранит молчание, внимательно изучают требования, выдвинутые кредитором, оценивая свое соответствие.
  • Постараться из разговора с менеджером выявить основания, которым руководствовался банк при вынесении отрицательного решения.
  • Подвергают тщательному пересмотру выбор кредитора. Если первично заемщик обратился в банк, где идет жесткий отбор среди заемщиков, стоит попытаться обратиться в зарплатный банк или финансовое учреждение локального значения. Часто в местных банках шансы на согласование выше, если клиент отвечает параметрам заемщика, но имеет некоторые нарекания к кредитной истории.

Все причины отказа по ипотеке описать невозможно, поскольку они могут быть весьма индивидуальными. Но шансы на одобрение будут около 90%, если все критерии проверки банка соблюдены и тщательно проверены накануне обращения в офис банка. No related posts. Поделиться:

Москва: Санкт-Петербург: Федеральный номер: Наша группа Свежие Сертифицированная помощь © Copyright 2021, Mamkapital.ru.

Все права защищены.

Почему отказывают в ипотеке — 18 причин

› Время на чтение: 8 минутАА По статистике банки одобряют 70% заявок по ипотеке.

Заявки остальных клиентов банки отклоняют под разными предлогами. Сегодня разберем, по каким 18 причинам могут отказать в ипотеке, как увеличить шансы на получение ипотечного кредита и что делать, если банк отказал в ипотеке. Проверка заемщика производится в 2 этапа.

В каждом банке есть скоринговая система, которая проводит первичный анализ заявки.

Искусственный интеллект анализирует кредитную заявку клиента, и ставит оценку. Чем больше информации заемщик предоставляет о себе, тем больше шансов пройти автоматическую проверку. Далее работники банка оценивают заявку вручную.

Проверяют кредитную историю заемщика, привлекают службу безопасности банка, звонят работодателю.

Есть 18 причин, по которым менеджеры банка не одобряют ипотечный кредит.

Каждый банк устанавливает обязательные критерии, которым должен соответствовать клиент. Вот самые главные требования:

  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж не менее 1 года.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет. Некоторые банки дают ипотеку с 18 лет.

Эти критерии могут незначительно отличаться в каждом банке. Если заемщик не соответствует данным требованиям, заявка будет отклонена на скоринге.

Часто в ипотеке отказывают, если клиент или его работодатель допустил ошибку в подаваемых справках.

Любая опечатка в паспортных данных, справках о доходе, трудовой книжке вызывает вопросы банка.

Банки редко отказывают из-за неправильных цифр.

Обычно клиенту указывают об ошибке, и он предоставляет достоверные данные.

После этого банк принимает окончательное решение. Совет. Чтобы не терять время, тщательно проверяйте документы перед подачей в банк.

Особое внимание уделяйте справкам о доходах и трудоустройстве.

К ним предъявляют более жесткие требования.

Когда банки ловят клиента на лжи, они 100% отказывают ему в дальнейшем обслуживании и передают сведения в БКИ.

Информация становится доступна всем банкам.

Другие банки также не будут работать с таким клиентом. Заемщик будет получать отказ везде. Пример:Анатолию надоело жить в съемной квартире, и он решил взять ипотеку. Его средняя зарплата 30 тысяч рублей. Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.
Анатолий подумал, что такой зарплаты будет недостаточно для одобрения ипотеки, и попросил работодателя нарисовать в справке 2-НДФЛ 65 000 рублей.

При проверке документов Анатолия, служба безопасности усомнилась в достоверности его заработка и запросила документы из пенсионного фонда. Данные не соответствовали. Кредитор отказался иметь дело с таким клиентом, и передал сведения об обмане в БКИ.

Теперь Анатолий не может получить ипотеку ни в одном банке. Если бы заемщик не подделал справку, а обратился за помощью к ипотечному консультанту в банке, ему бы предложили увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотечного кредита, чтобы понизить ежемесячный платеж.

Игорь собрал документы и подал заявку на ипотеку в банк. Через несколько дней ему позвонил аналитик кредитной организации. Он задал Игорю много вопросов:

  1. Чем занимается фирма.
  2. Сколько зарабатывает.
  3. Не болеет ли он, и другие вопросы, которые касаются кредита и жизни Игоря.
  4. Что он собирается делать с ипотечной квартирой – жить или сдавать.
  5. Где и кем он работает.

Игорь не ожидал таких вопросов, отвечал неуверенно, пытался увильнуть от ответа и путался.

Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке.

Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки. Аналитик задает много вопросов. Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее.

Как подготовиться к ответам:

  1. Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
  2. Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
  3. Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен. Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные.

Телефон работодателя должен быть стационарным.

Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя. Банк в любое время должен дозвониться до вас.

Не ответите на звонок – не получите ипотеку.

Как не пропустить звонок из банка:

  • Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.
  • После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
  • Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки.

Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.

Недвижимость, которую не одобрит банк:

  • Комната в общежитии или избушка в деревне.
  • Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
  • Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
  • Дом старше 1970 года постройки.
  • Неисправные коммуникации.
  • Деревянные перекрытия.
  • Квартира находится под обременением.
  • Неустановленное право собственности.
  • Наличие не узаконенной перепланировки.
  • Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев. Виктор подал заявку на ипотеку.

Он работает в крупной организации 5 лет, у него высокий официальный доход, работа его полностью устраивает. Заработная плата совпадает с отчислениями в пенсионный фонд.

Через 3 дня Виктору звонит сотрудник банка, и рекомендует ему сменить работодателя.

Виктор в недоумении. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Банки имеют доступ к базе данных о работодателях и предпринимателях.

Если сотрудник банка рекомендует найти другую работу, значит у работодателя проблемы. Организация может скоро закрыться.

Если Виктор уволится с текущего места работы по рекомендации банка и устроится в надежную организацию, ему одобрят ипотеку с высокой вероятностью.

Сергей работает грузчиком и копит на первый взнос по ипотеке.

Чтобы заработать больше денег он берется за каждый заказ.

Он очень сильно устает на работе и не высыпается. У Сергея мешки под глазами, и уже 2 года он не покупает себе ничего нового из одежды.

Сергей пришел подавать заявку на ипотеку в банк, но его внешний вид насторожил менеджера. Сотрудник банка подумал, что человек имеет проблемы со здоровьем, и, возможно, с деньгами. Через пару дней Сергей получил отказ по заявке.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Сотрудник банка в первую очередь смотрит на внешний вид клиента. Если заемщик выглядит неопрятно — велика вероятность получить отказ.

Для банка важно, чтобы заемщик был трудоспособным до полной выплаты ипотеки.

Если менеджер посчитает, что клиент не подходит по состоянию здоровья для ипотеки, ему откажут. Подозрения могут возникнуть на любом этапе.

Например, когда служба безопасности увидит фотографию заемщика при проверке документов. Отказ в ипотеке с большой вероятностью получат:

  1. Граждане с плохим внешним видом.
  2. Инвалиды.
  3. Беременные женщины.

Что делать?

Выглядите презентабельно, когда фотографируетесь на документы и приходите в банк подавать заявку. Неряшливый внешний вид, потрепанная одежда, мешки под глазами, сыпь на лице – все это вызовет подозрения банка.

При рассмотрении заявки служба безопасности банка делает запрос в БКИ и проверяет кредитную историю клиента. Если у заемщика были длительные просрочки по кредитам, в крупном банке ему откажут. При проверке кредитной истории банк интересуют следующие данные:

  • Просрочки. Чем длительнее просрочка, тем хуже. Так, Сбербанк отказывает клиентам в любом кредите, если увидит хотя бы 1 просрочку сроком от 1 месяца. Даже если другие кредиты закрыты во время, банк все равно откажет.
  • Кредиты. Сколько кредитов брал заемщик и как часто обращался в банк. Есть ли у клиента кредитные карты, и как он их использует.
  • Долги. Есть ли у клиента неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД, алименты, открытые исполнительные листы от судебных приставов. Если у клиента долги перед государством, значит будут долги и по кредиту. Для банка он не надежен.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Расплатитесь со всеми государственными долгами, зайдите на сайт судебных приставов и проверьте наличие исполнительных листов, закажите кредитную историю и проанализируйте ее. Банки тоже могут допускать ошибки и передавать не верные сведения в БКИ.

Если по давно погашенным кредитам есть непонятные просрочки – предоставьте банку документы о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Потребуйте внести корректировки в информацию по кредиту в БКИ. Елена снимает квартиру за 20 000 рублей.

Она решила, что если возьмет ипотеку, то будет платить те же деньги, но жить в своей квартире. При проверке кредитной истории Елены, банк заметил 2 действующих кредита, которые она брала на шубу и автомобиль с суммарным ежемесячным платежом 25 000 рублей.

Плюс есть кредитная карта, которой она еще ни разу не пользовалась с лимитом 100 000 рублей.

Зарплата Елены 60 000 рублей. Если она возьмет ипотеку, то каждый месяц будет отдавать банку еще 20 000 рублей. После оплаты ежемесячных платежей по кредитам у нее останется всего 15 000 рублей, на которые девушка должна прожить.

Банк отклонил заявку Елены из-за ее закредитованности. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если у человека после выплаты кредитов остается меньше 60% от зарплаты, значит на него ложится большая кредитная нагрузка.

Если у клиента имеется кредитная карта – банк прибавит 10% от ее лимита к кредитной нагрузке, даже если человек ни разу не пользовался кредиткой. Как получить ипотеку при большой финансовой нагрузке:

  • Приведите созаемщиков. Если закрыть кредит не получается, найдите не закредитованного созаемщика с хорошим доходом и кредитной историей.
  • Закройте кредиты. Подавайте заявку на ипотеку только когда закроете все текущие кредиты.
  • Обратитесь к брокеру. Ипотечный брокер поможет подобрать банк с лояльными требованиями к кредитной нагрузке. Банк установит более высокую ставку по ипотеке чтобы покрыть свои риски.

Банк должен быть уверен в том, что клиенту хватит денег и на выплату ипотеки и на повседневные расходы. Поэтому смотрит, чтобы ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышал 40% заработка заемщика.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Клиентам с официальной зарплатой 20 000 рублей не одобрят ипотеку с ежемесячным платежом 15 000 рублей. Чтобы получить кредит, такому заемщику следует найти созаемщика или обратиться в мелкий банк.

Если часть зарплаты работодатель выплачивает в серую, клиенту нужно заполнить справку по форме банка, и указать реальную сумму дохода. Главное, чтобы работодатель по телефону подтвердил эту цифру, и зарплата соответствовала должности клиента.

Пример:Егор получает официально 30 000 рублей. Каждый месяц ему выплачивают премию в конверте в размере 15 000 рублей. Получается, что Егор получает стабильно 45 000 рублей в месяц, но по справке 2-НДФЛ его доход составляет 30 тыс.

рублей. Егор должен рассказать в банке, что по справке у него один доход, а по факту он зарабатывает 1,5 раза больше. Банк не собирается жаловаться на работодателя в ФНС, его задача узнать реальную платежеспособность клиента. Если работодатель подтвердит эту информацию, Егору одобрят желаемую сумму ипотеки.

Григорию отказали в ипотеке. Он подал заявку в другой банк.

Там ему также отказали. Информацию по каждому отказу банк передает в БКИ.

Григорий уже собрал несколько отказов в разных банках. Получить ипотеку ему теперь будет сложнее, поскольку при просмотре кредитной истории, служба безопасности заметит несколько отказов в других банках, и не станет рассматривать его кандидатуру дальше. Если бы Григорий обратился к ипотечному брокеру после первого отказа, ситуация сложилась бы иначе.

В некоторых банках установлен мораторий на отказ.

Это значит, что клиент, которому не одобрили кредит, не может подать повторную заявку в течение определенного срока. Повторную заявку рекомендуется подавать не ранее, чем через месяц.

Если обратиться раньше, система вынесет моментальный отказ.

Банку не нравится, когда клиент регулярно меняет работу. Часто заемщикам отказывают в получении ипотеки по этой причине.

Банку нравится, если заемщик:

  • Работает на стабильной работе. Официантов, таксистов, охранников, барменов банки не любят. Это профессии с нестабильным заработком и высоким риском увольнения.
  • Работает на текущем месте не менее 6 месяцев.
  • Работал или работает 1-2 года на одном месте.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если вам отказали по этой причине, подайте заявку на ипотеку в небольшом банке. Мелкие банки заинтересованы в каждом клиенте и рассматривают каждый случай индивидуально. Найдите созаемщиков. Банк должен быть уверен, что вы или другой человек гарантированно закроет кредит.

Иногда банки не одобряют ипотеку клиентам с сомнительной или опасной профессией.

Они выносят такие такие требования в официальные условия ипотечного кредитования.

Кто попадает в группу риска:

  1. Предприниматели.
  2. Сотрудники игорных клубов.
  3. Риэлторы и страховые агенты.
  4. Творческие работники.
  5. Чиновники, которые не могут подтвердить полную сумму дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Работники ломбардов.
  7. Менеджеры по продажам.
  8. Телохранители, охранники, пожарные.

От работников опасных профессий требуют обязательного , в случае одобрения ипотеки. Риск потери работоспособности и смерти для таких клиентов высок. Поэтому платить по страховке они будут больше.

Евгений обратился за ипотекой. Ранее его обманул банк. Евгений подавал в суд, и выиграл дело.

Текущий банк отказал ему в выдаче ипотеки.

Оказалось, что на отрицательное решение повлияло судебное разбирательство. Кредиторы с опаской относятся к тем, кто подает на них в суд.

Если у клиента нет военного билета, значит есть риск его призыва в армию. Возможно он уклоняется, поэтому в любой момент его может найти военкомат и отправить на службу.

Поэтому банки обычно отказывают клиентам без военного билета в возрасте от 18 до 27 лет. В большинстве банков есть негласное правило не давать кредиты судимым. Если человек нарушил закон один раз, он может сделать это снова.

Это значит, что платить кредит он не сможет. Банку придется продавать заложенную квартиру, что не всегда бывает выгодно.

Пришел отказ по ипотеке — найдите причину.

Есть несколько способов узнать, почему банк не дал ипотеку.

  • Сравните доходы и расходы по кредитам. Если текущие кредиты забирают более 40-50% вашего дохода, значит отказывают из-за этого.
  • Проверьте кредитную историю. Сделайте запрос в БКИ. Если в КИ есть просрочки, значит причина в ней.
  • Задайте вопрос менеджеру в банке. Обычно кредиторы об этом не говорят. Поэтому придется анализировать причину отказа самостоятельно. Но бывают исключения, и сотрудники банка рассказывают, по каким именно причинам не выдали кредит.

Если банк отказал в ипотеке, не опускайте руки.

Подготовьте следующую заявку с учетом ошибок. Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение. Раз в год это можно сделать бесплатно.

Необходимо узнать свой код субъекта в старом кредитном договоре и отправить запрос в ЦБ РФ на официальном сайте по ссылке: https://www.cbr.ru/ckki/zh/subject. Через 5 минут на электронную почту придет письмо. В нем будет указано, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

Чтобы посмотреть свою КИ необходимо направить запрос в каждое бюро.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.В кредитной истории могут быть ошибки, допущенные по вине банка. В таких случаях предъявляйте доказательства погашения предыдущих кредитов, и требуйте исправления КИ.

Если кредитная история была испорчена по вашей вине, читайте статью о том, .

Если кредитная история испорчена, постарайтесь улучшить ее до повторной подачи заявки. Возьмите потребительский кредит, и вовремя погасите его без просрочек.

Потом возьмите еще один побольше.

И снова выплатите его в срок.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Не берите мелкие товарные кредиты со сроком обслуживания менее 6 месяцев.

Они не будут учитываться при взятии ипотеки. Наличие таких займов наоборот вызовет подозрения у аналитиков.

Чтобы кредит имел вес для ипотеки, его размер должен составлять не менее 30% от размера будущего ипотечного займа.

Если у вас много кредитов — закройте большую часть и подайте заявку заново. Не обращайтесь за ипотекой, пока не снизите кредитную нагрузку. Банк не одобрит заявку. Банк охотнее одобрит ипотеку, если у вы приведете платежеспособного созаемщика с хорошей кредитной историей.

Это увеличивает допустимую кредитную нагрузку. Созаемщиком может быть супруг или родственник.

Обычно если один супруг берет ипотеку, второй становится созаемщиком в обязательном порядке.

Банк может позвонить в любую минуту, вы должны всегда быть на связи и быть готовым уверенно ответить на вопросы аналитика. Предупредите работодателя о возможном звонке.

Если банк не устроила недвижимость, найдите другую. Выбирайте высоколиквидное жилье в хорошем районе.

Возраст постройки не старше 50 лет. Частные дома или коттеджи должны территориально располагаться в области присутствия банка.

В приобретаемой недвижимости должны быть все удобства:

  1. Туалет.
  2. Ванна.
  3. Газ.
  4. Вода.
  5. Свет.
  6. Канализация.
  7. Отопление.

Недвижимость должна быть в хорошем состоянии без видимых дефектов. Она не должна находиться в аресте или под обременением других кредитов.

Найдите небольшой банк, которому нужны клиенты. Такие банки более лояльны, и могут дать ипотеку даже с плохой КИ.

Так, ТрансКапиталБанк рассматривает заявки на ипотеку от клиентов даже с плохой кредитной историей. Заполнить онлайн анкету можно на официальном сайте по ссылке: Если у вас есть неофициальный доход, подтвердите его. Например, вы сдаете квартиру.

Предоставьте документы на нее и расскажите банку об этом источнике дохода. Если вам доплачивают из серой кассы, расскажите банку об этом, и попросите работодателя это подтвердить.

Если не удается получить ипотеку самостоятельно, обратитесь к ипотечному брокеру. Опишите ему всю ситуацию. Брокер подберет лояльный банк, и объяснит, как действовать в вашей ситуации.

Как работают брокеры:

  • Брокер подбирает ипотечный кредит и направляет запрос в несколько банков.
  • Банк одобряет или отказывает в ипотеке.
  • Клиент подает заявку в брокерскую фирму.
  • Брокер сообщает, какие документы подготовить, и рассказывает, как увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Обращение к брокерам не гарантирует 100%-ное одобрение ипотеки.

Однако шансы на получение кредита возрастают. Преимущество еще и в том, что клиенту не нужно обращаться лично в банк. Он должен только оставить заявку и ждать решения.

Если отказ мораторный, зависит от срока моратория.

В одних банках можно подавать заявку сразу, а в других необходимо выждать 1-2 месяца. Советуем подавать повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой. Если причиной отказа был низкий доход или большая кредитная нагрузка, подавайте повторную заявку только после того, как исправили эти недочеты.

Могут. Пока не подписан ипотечный договор, банк не обязан выдавать кредит. На практике банки иногда отказывают после одобрения ипотеки. Они обосновывают отказ после одобрения следующими причинами:

  1. В отношении претендента на кредит возбуждено уголовное дело.
  2. Клиент сменил работу.
  3. ЦБ поднял ключевую ставку.
  4. Ухудшилась экономическая ситуация.
  5. Залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка.
  6. Изменилось семейное положение заемщика.

Получить ипотеку не легко.

Часто банк отказывает без объяснения причин.

Мы описали наиболее частые причины отказов, однако каждый случай индивидуален. Подведем итоги:

  • Привлекайте созаемщиков.
  • Чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории.
  • Подавайте повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой.
  • Перед подачей заявки на ипотеку, постарайтесь погасить все задолженности и закрыть кредитные карты.
  • Чтобы исправить кредитную историю для ипотеки, возьмите и погасите потребительский кредит. Его сумма должна быть не меньше 30% от суммы предполагаемой ипотеки.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 6

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник. Задать вопрос эксперту Спасибо!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “По какой причине банк может отказать объект в ипотеке

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+