Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Защита прав потребителей - Можно ли при заказе товара переводить оплату на карточку

Можно ли при заказе товара переводить оплату на карточку

Можно ли при заказе товара переводить оплату на карточку

Вывод с ИП. Перевод денег на карты физ лиц.

24 сентября 2021Банковский счет это удобный способ вести дела и без которого в большинстве случаев не обойтись. К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке.

Давайте разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

– это физическое лицо, и он может завести себе пластиковую карту того или иного банка, на остаток средств которой банк будет начислять проценты.

Может показаться, что это удобнее, чем платить за обслуживание расчетного счета. Тем более что закон не обязывает ИП проводить операции через банк, если лимит по наличным расчетам не превышает порога в 100 тыс.

руб.ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Речь идет только об ИП, для юридических лиц наличие расчетного счета строго обязательно.

  • При работе с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Можно потерять потенциального партнера, так как юр лицо не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.
  • 100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю.
  • Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно. Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

  1. вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
  2. оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
  3. перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.Можно ли получать на свою личную банковскую карту оплату от клиентов, особенно регулярно?

Исходя из позиций налоговой — прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.Инспекция может все поступления на карту учесть как налогооблагаемые, а не только те, что проводились «по бизнесу». ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально. Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями.

В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату.Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу. Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах.

ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства.

Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению. Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд.

В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

  • личные переводы средств (например, родственникам).
  • оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически, разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.?

Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности. Поэтому ситуация неоднозначная.На личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета. Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц.

Для бизнес-расчетов используйте расчетный счет. При переводах, не имеющих отношение к предпринимательству, всегда указывайте корректное назначение платежа: «Перевод личных средств».Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях и мы обязательно ответим на каждый!Не забывайте ставить лайку и подписываться на и узнавать много нового!Наш сайт:

Как обезопасить себя при оплате картой в интернете. Отвечает программист

11 марта 2021Привет, друзья.

Сегодня я хотел бы поговорить с вами об оплате банковскими картами в интернете. Безопасно ли вводить данные своей карточки на сайтах? Может ли кто-то похитить их и снять все деньги?

Давайте, я постараюсь объяснить, как это работает изнутри.Я написал множество сайтов, где была реализована возможность оплаты картой. И главной задачей, всегда стояла безопасность. Но что это значит? И действительно ли всё так безопасно, как везде пишут?Сайты не хранят наши карты.

Как только я ввожу информацию с карты в интернет-магазине и нажимаю кнопку заплатить, то сайт сразу отправляет данные на другой сайт.

Который уже и совершает операцию оплаты.Зачем магазин отсылает мою карту на какой-то сайт?Потому что это гарантирует, если кто-то взломает интернет-магазин, то не получит данные карт всех покупателей.А на какой сайт уходит моя карта?Либо на сайт какого-нибудь банка, например Сбербанка.

Или на сайт платёжной системы, например Яндекса.А если я покупаю на зарубежном сайте?Происходит то же самое.

Разница лишь в том, что зарубежные сайты отсылают данные карт в свои местные банки или платёжные системы.Могут ли данные моей карты быть похищены?Это очень хороший вопрос. Как программист, могу сказать — да, могут. Во-первых. Нет такого сайта, который невозможно взломать.

Во-вторых. Есть небольшая вероятность, что данные будут украдены, когда интернет-магазин отсылает их на другой сайт для совершения оплаты.Если честно, то никак. Чтобы мы не делали всегда есть маленькая вероятность, что кто-то похитит данные с карты.

Или взломает сайт, где они хранятся.В новостях часто показывают истории про то, как взломали какой-то крупный сайт и данные сотни тысяч пользователей были украдены. И теперь каждый может скачать их в сети.А ведь говорят в основном только про крупные сайты. Никто и никогда не будет рассказывать, что какой маленький интернет-магазин был взломан и горе-владелец сохранял карты у себя в базе.Она одна и я личной ей пользуюсь.
Никто и никогда не будет рассказывать, что какой маленький интернет-магазин был взломан и горе-владелец сохранял карты у себя в базе.Она одна и я личной ей пользуюсь. Нужно пойти в свой банк и сделать ещё одну карту.

И пользоваться ей, только для оплаты в сети.Лучше заплатить лишние деньги за годовое обслуживание ещё одной карты, чем один раз потерять всё со своей основной зарплатной карты.Ставьте «лайк» и подписывайтесь на мой канал -Другие посты моего блога

Продавцы стали просить оплатить покупку переводом на карту Сбербанка: зачем это, и какие последствия

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня в 00:04 юрист, Бабкин Михаил Александрович Написать сообщение Подписаться32 781 просмотров 27 040 дочитываний 18 июля 2021 в 20:40 Краткое содержание:Раньше с расчетами не было особых проблем, захотели что-то купить и расплатились наличными деньгами. Затем наличные стали вытеснять банковские карты, а сейчас от продавцов все больше стали поступать просьбы оплатить товар через мобильное приложение банка или банка-онлайн, как правило, Сбербанка.

Это удобно, не нужно с собой носить ни деньги, на карту, достаточно иметь телефон и интернет, зайти в мобильное приложение и по номеру телефона сделать перевод. Такие пожелания по оплате можно встретить не только в интернете, а уже зачастую и в обычной торговой точке можно таким переводом оплатить товар или услугу.

Но почему продавцы об этом просят, и чем это может грозить покупателю?

Рассмотрим эти вопросы чуть подробнее.Нужно понимать, что покупая товар у юридического лица или индивидуального предпринимателя, мы оплачиваем товар, который поступает на расчетный счет магазина. К ним относятся и онлайн-магазины.

Нередко, при заказе товара в интернете или даже в торговой точке в реале, продавец может попросить перевести стоимость покупки на карту Сбербанка.

В таком случае деньги поступают на счет физического лица. Если продавцом является юридическое лицо, то деньги проходят «мимо кассы». Таким образом, уменьшается объем продаж и соответственно, продавец может сэкономить на налогах.При этом, владелец карты, на которую поступает оплата, может быть никак не связан с самим магазином.Многие представители малого и среднего бизнеса оправдываются, что таким образом вынуждены экономить на эквайринге (возможность принимать безналичную оплату).
Таким образом, уменьшается объем продаж и соответственно, продавец может сэкономить на налогах.При этом, владелец карты, на которую поступает оплата, может быть никак не связан с самим магазином.Многие представители малого и среднего бизнеса оправдываются, что таким образом вынуждены экономить на эквайринге (возможность принимать безналичную оплату). В среднем, магазинам приходиться платить 1,5-2% комиссии банкам за возможность принимать безналичную оплату.

Получается, что при обороте в 1 миллион рублей приходиться тратить 15-20 тысяч рублей. А для небольших предпринимателей каждая копейка на счету. Наличными сейчас пользуются гораздо реже.

В этой ситуации принимать оплату на банковскую карту физического лица (продавца, родственника директора и т.п.) достаточно выгодно. Многие убеждают, что покупатель ничем не рискует, но на самом ли деле это так?Оплата через мобильное приложение или сбербанка онлайн выгодна в основном продавцу, хотя такими переводами может заинтересоваться налоговая, поэтому риск, безусловно, есть. Но больше всего рисков несет именно покупатель.Во-первых, покупатель защищен законом о защите прав потребителей.

При этом продавцом выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Но переводя деньги на счет физического лица, в случае возникновения спора, можно лишиться поддержки этого, весьма важного для потребителя, закона. Ведь по сути денежные средства не поступили на расчетный счет магазина, а значит факт сделки не так просто будет доказать.Во-вторых, можно стать жертвой мошенничества. Злоумышленника не всегда удается найти, а поскольку магазину оплата не поступила, доказать его причастность будет крайне сложно.

В большинстве подобных случаев, жертвы свои деньги назад так и не получают.В целом, нужно быть аккуратнее. Стоит признать, что такая форма оплаты не всегда страшна, ведь сейчас стало больше самозянатых, которые могут спокойно принимать оплату любым способом или мелкие предприниматели, использующие ЕНДВ (единый налог на вмененный доход) и экономя на кассовом аппарате.

Но при серьезных покупках лучше использовать обычную форму оплаты: наличными или банковской картой.Будьте здоровы и берегите себя!Благодарю за внимание!Если статья понравилась, то предлагаю принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и оценить на свое усмотрение.Проголосовали:2 307Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Нет
  2. Да

0Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp00000000 Автор: (0), Юристы: (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Перечисление средств за заказы и оплата услуг

  • Взимание платы за услуги
  • Перечисление средств за заказы
  • Корректировки

При сотрудничестве с Яндекс.Доставкой вашим покупателям доступна оплата заказа при получении (список служб, принимающих оплату банковскими картами).

После вручения заказа покупателю служба доставки переводит заказ в статус «Доставлен».

На следующий рабочий день после получения статуса «Доставлен» Яндекс.Доставка перечисляет магазину средства за оплаченные заказы .

Примечание. Точные сроки и другие условия перечисления указаны в документе Общие условия оказания услуг Яндекс.Доставка. Перечисление средств ООО «Яндекс.Маркет» исполняет поручение по принятию и переводу средств. Такая операция не облагается НДС по ст. 146 Налогового кодекса РФ.»}}»> не облагается НДС.

За перечисление оплаты взимается агентское вознаграждение (с учетом НДС 20%):

  1. по заказам, отправленным Почтой России — 2,2% от суммы, уплаченной покупателем (но не менее 30 руб.);
  2. по Москве и Московской области — 1,7% от суммы, уплаченной покупателем (но не менее 30 руб.);
  3. в регионы — 2,2% от суммы, уплаченной покупателем (но не менее 30 руб.);

Внимание. Средства перечисляются на тот расчетный счет и по тем реквизитам, которые указаны в договоре. Раз в месяц Яндекс выставляет магазину счета за услуги доставки и дополнительные услуги, оказанные в течение месяца.

Вы получите два счета:

  1. счет за услугу Перечисление оплаты за заказы;
  2. счет за остальные услуги.

Счета необходимо оплатить до 15 числа месяца, следующего за отчетным.

Чтобы зачисление средств прошло без сбоев, оплачивайте каждый счет отдельным платежным поручением.

Не забывайте в поручении указывать номер счета. Внимание. Если вы не оплатили счет вовремя, ваш аккаунт будет заблокирован не только в Яндекс.Доставке, но и на Яндекс.Маркете.

  • Что делать, если я оплатил счет, а письма о задолженности по-прежнему приходят?
  • Что делать, если я не согласен со счетом?

Обратитесь в службу поддержки — ваш счет исправят.

Однако возможности системы позволяют включить корректировки только в следующий счет, а счет с ошибкой нужно оплатить. Счет может считаться неоплаченным в системе Яндекс.Доставки если:

  1. Вы оплатили несколько счетов одним платежным поручением. Обратитесь в службу поддержки, приложив платежное поручение.

  2. В платежном поручении вы указали неверный номер счета на оплату или не указали его вовсе.

    Напишите письмо на бланке организации, заверьте подписью и печатью.

    Копию письма отправьте в службу поддержки или на почту Скачать шаблон письма можно по ссылке.

  3. Ваш счет оплачен другим юридическим или физическим лицом.

    Напишите письмо на бланке организации, заверьте подписью и печатью. Копию письма отправьте в службу поддержки или на почту Скачать шаблон письма: счет оплачен юридическим лицом, счет оплачен физическим лицом.

Суммарная стоимость услуг по заказу может быть пересчитана и скорректирована после проверки заказа на складе или изменения списка дополнительных услуг.

Сумма корректировки будет учтена при выставлении ближайшего счета. Данные о корректировках можно посмотреть в отчете по оказанным услугам, в столбце Корректировки.

Проверка заказа на складе Заказы измеряют и взвешивают на едином складе и складе службы доставки.

Полученные данные сравнивают с теми, которые вы указали при оформлении заказа. Если значения (вес, габариты или адрес доставки) отличаются, пересчитывается стоимость доставки. Добавление или удаление услуги В процессе доставки услуги могут добавляться или исключаться по инициативе сотрудников склада или магазина.

Например:

  1. Корректируется стоимость забора, если заявка на забор была не выполнена.
  2. Добавляется стоимость переупаковки, если заказ был повторно упакован (например, если упаковка не соответствовала требованиям).

Оплата покупок на карту сбербанка — важная информация!!!

Важная информация — «почему не нужно НИЧЕГО!!!!!!! писать при оплате на карту сбербанка в сообщениях

» пожалуйста, ознакомьтесь (скопировано с просторов интернета): «

Очень важная информация!!! В последнее время начались частые проверки платежей, проводимых через карты Сбербанка, в связи с тем , что в соответствии с политикой Сбербанка использование банковских карт физических лиц для коммерческой деятельности не предусмотрено.

Поэтому давайте все ознакомимся как обезопасить друга друга в этой ситуации и сделать нашу работу максимально удобной.

Возможны 2 варианта: 1. В личном кабинете при попытке оплатить выходит табло «Позвонить для подтверждения операции в Сбербанк». 2. Вам звонят из Call-центра Сбербанка и просят назвать ФИО получателя и цель платежа.

Если у Вас просят назвать ФИО получателя и цель платежа, ФИО вы можете назвать, но цель платежа всегда называйте — перевод денег знакомому (родственнику) на подарок, либо возврат долга, пополнения счета. Запрещено указывать, что вы оплачиваете покупку в интернете!!!!!

В противном случае Сбербанк блокирует Вашу карту и карту получателя платежа.

Прозвоны с Call-центра Сбербанка начались с этой недели, идут по разным городам.

Схема такая: Покупатель пытается оплатить заказ через сбербанк он-лайн, платеж не проходит, личный кабинет блокируют. Затем приходит сообщение ему, чтобы он позвонил в Call-центр. Просят указать свои паспортные данные, номер карты, кодовое слово.

Затем просят назвать ФИО получателя, цель платежа и обязательно спрашивают, не покупка ли это через интернет? Не покупка ли через соц.сети?

После допроса с пристрастием обычно личный кабинет открывают, если отправитель денежных средств не говорит о покупке через интернет. Если же признается, что оплачивает покупку через интернет на карту физ.лица, то платеж не принимают, личный кабинет не разблокируют, предлагая прийти лично в банк для разрешения ситуации. Возможна также блокировка карты получателя.» Еще раз напоминаю всем, в комментариях к платежу НИЧЕГО НЕ ПИШЕМ!

СПАСИБО!!!!!!!!!

Оплата товара в ИМ переводом на банковскую карту

Добрый день! Планируем открыть интернет магазин, ИП+УСН15, с оплатой товара в виде перевода суммы на банковскую карту.

ККТ нет. Немного изучил вопрос, отсюда, ИП вправе не открывать р/с, вправе не уведомлять налоговую о открытии и использовании счетов.

Из определения ИП=физ.лицо , т.е. правомерно использование ОТДЕЛЬНО открытой банковской карты, для получения оплаты за товар, а также рекомендация все — таки уведомить налоговую о использовании личной карты в предпринимательстве.

Все операции будут отражаться КУДиР, + прикладываться выписки со счета. Задачи что то скрыть не стоит. Наряду с описанным предположением, верно ли и то, что при таком виде оплаты не требуется выдавать кассовый чек, т.к.

оплата происходит безналичная?

Спасибо 20 Июня 2016, 19:02, вопрос №1289978 Павел, г. Москва 500 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (5) получен гонорар 91% 9,2 Рейтинг Правовед.ru 16526 ответов 6573 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Электросталь Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 9,2рейтинг

Павел, здравствуйте!использование счета открытого физическим лицом в предпринимательской деятельности может вызвать затруднения и/или проблему с банком.

поэтому лучше открыть счет именно как ИП.2.2.

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.гл.

2, Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И

«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»

{КонсультантПлюс}Наряду с описанным предположением, верно ли и то, что при таком виде оплаты не требуется выдавать кассовый чек, т.к. оплата происходит безналичная?Павелверно при работе с физическими лицами 20 Июня 2016, 19:23 0 0 получен гонорар 10% 9,1 Рейтинг Правовед.ru 1399 ответов 1442 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Пермь Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 9,1рейтинг
  2. эксперт

Павел, здравствуйте.

Да, вы все верно описали, помимо нюанса отмеченного Дмитрием, имейте ввиду, что в случае налоговой проверки ВСЕ поступления на вашу карту будут по умолчанию рассматриваться как доход и (возможно) вам придется доказывать, что часть из них доходом не является.

Постарайтесь получать на данную карту только платежи от покупателей во избежание проблем с налоговой. 20 Июня 2016, 20:23 0 0 4979 ответов 2522 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Болтунова Марина Юрист, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 2522отзыва
  2. 4979ответов

Здравствуйте.

ФНС считает, что ИП не вправе использовать текущий счет для осуществления операций и если использует, то обязан уведомлять ИФНС.

Банковская карта это тоже банковский счет.МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБАПИСЬМОот 6 марта 2013 г. N ЕД-3-3/772@Федеральная налоговая служба, рассмотрев в пределах своей компетенции интернет-обращение по вопросу возможности осуществления расчетов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, через текущий счет физического лица, сообщает следующее.Подпунктом 1 п.

2 ст. 23 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) предусмотрена обязанность налогоплательщика — индивидуального предпринимателя сообщать в налоговый орган по месту жительства об открытии или о закрытии счетов, используемых им в предпринимательской деятельности, в течение семи рабочих дней со дня их открытия (закрытия).В соответствии с п. 2 ст. 11 Кодекса для целей налогового законодательства и иных актов законодательства о налогах и сборах счетами признаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться, в частности, денежные средства индивидуальных предпринимателей.Согласно п. 1 ст. 86 Кодекса банки открывают счета индивидуальным предпринимателям только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.Из норм п.

2.2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И

«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»

следует, что физические лица на основании договора банковского счета могут открывать текущие счета для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.Для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, банками открываются расчетные счета. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (п.

2.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И).Таким образом, текущий счет физического лица предназначается для расчетных операций, совершаемых им в личных целях, и не может использоваться для осуществления расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности.Однако если индивидуальный предприниматель использует свой личный счет для расчетов в предпринимательской деятельности, то об этом необходимо сообщить в налоговый орган (пп.

1 п. 2 ст. 23 Кодекса).Одновременно ФНС России сообщает, что за разъяснениями по вопросу возможностей использования текущего счета физического лица необходимо обратиться в Центральный банк Российской Федерации.Действительныйгосударственный советникРоссийской Федерации3 классаД.В.ЕГОРОВ06.03.2013Постановление Президиума ВАС РФ от 21.09.2010 N 2942/10 по делу N А50-8557/2009″… Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из данного определения предметом договора банковского счета являются указанные действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров.
Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров.

Следовательно, то обстоятельство, что счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, пополняется за счет денежных средств владельца счета, не является основанием, исключающим квалификацию договора, на основании которого этот счет открывается, как договора банковского счета.Проведение расчетных операций с использованием банковских карт охватывается содержанием обязательств банка, принимаемых по договору банковского счета.

Форма безналичных расчетов (платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками или путем использования банковских карт) не является признаком, позволяющим выделить договор, заключаемый между банком и владельцем карты, в качестве самостоятельного вида, отличного от договора банковского счета. 20 Июня 2016, 20:29 0 0 135 ответов 29 отзывов Общаться в чате ООО «СОЮЗ», г.

Зеленодольск Добрый день.Если вы действительно не планируете что-то скрывать или проводить полулегальные схемы, лучше все же открыть отдельный расчетный счет для ИП, сейчас есть варианты, когда с открытием расчетного счета, вы получаете официальную корпоративную карту.

Например .плюс вы расширяете спектр способов приемов платежей для клиентов через платежные системы.плюс увеличиваете уровень доверия клиентов, т.к. платежная система часто является своего рода гарантом проведения платежа, к тому же покупателю, переводя деньги на карт.счет ФЛ, будет сложнее доказывать факт сделки и ссылаться на закон о защите прав потребителей. 21 Июня 2016, 00:57 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 14787 ответов 4799 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Добрый день. Здесь еще нужно учитывать риск того, что банк может заблокировать карту физ. лица при таких регулярных поступлениях.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений. Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам. Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

— там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует: А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить.

Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка. Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает.

Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны). Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны). 2. Что касается процедуры блокировки.

Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ. Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет.

На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов. В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см.

п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. — еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы.

Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов: А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос. Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения. Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ.

Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ. В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги?

Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы. Таким образом, если подводить итог: 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог. С Уважением, Васильев Дмитрий.

13 Июня 2021, 08:31 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 27 Октября 2016, 10:49, вопрос №1421792 07 Марта 2016, 03:29, вопрос №1171094 29 Февраля 2016, 16:24, вопрос №1163107 16 Апреля 2017, 23:20, вопрос №1610403 10 Августа 2016, 15:08, вопрос №1341620 Смотрите также

Продавец в магазине просит отправить деньги на карту — соглашаться или нет?

7 сентября 2021Недавно делал покупку в одном небольшом магазине.

На двери висела наклейка, извещающая покупателя о том, что магазин принимает карты, но продавец сказал, что терминал не работает.Когда я сказал, что наличных нет, и предложил всё-таки включить терминал (иногда этого бывает достаточно, чтобы «починить» терминал), мне предложили перечислить деньги с карты на карту.Столкнулся с этим впервые; до этого о таких просьбах я только читал. Вроде ничего страшного в такой просьбе нет. Но подумав, я отказался. И вот почему.

Законно ли это?Для плательщика, т.е.

для покупателя — такая оплата допустима.А вот у владельца могут быть проблемы с банком.

Дело в том, что при переводе с карты на карту деньги будут переведены на текущий счёт физического лица, а такие счета не предназначены для ведения предпринимательской деятельности.В тоже время налоговая не возражает (было даже специальное разъяснение по этому поводу — письмо ФНС России от 20 июня 2018 г. №ЕД-3-2/4043@), если предприниматель получив деньги на карту, внесёт их на расчетный счет. У меня несколько карт разных банков и везде разные тарифы.

Только одна карта позволяет переводить бесплатно (в пределах определенного месячного лимита).

За перечисление средств с остальных карт придётся платить.Может получиться так, что магазин сэкономит на эквайринге, но вы потратитесь на перевод.Тарифы лучше заранее уточнить в своём банке, но в любом случае, в момент совершения перевода; сумму комиссии (если она есть) вы увидите в своём мобильном приложении.Если карта кредитная, то комиссия будет практически стопроцентно, но кроме этого такая операция не попадает под льготный период.Мы привыкли, что переводы с карты на карту, как правило, осуществляются моментально.

Правда, нет гарантии, что так будет всегда.Вдруг именно на этом переводе где-то что-то «застрянет»? Ответ службы поддержки вас точно не успокоит. Вы же не будете ждать несколько дней, чтобы забрать товар?В идеале при такой операции, продавец должен внести собственные деньги в кассу и пробить вам чек.

Обычно, как мне подсказали в комментариях, так и происходит.Но если этого не произойдёт (а формально у продавца нет причин выдавать чек, ведь наличные в кассу вы не вносили), то получается, что вы перевели кому-то деньги, а зачем и почему — непонятно.Тогда в случае возврата товара может возникнуть конфликтная ситуация — у вас нет чека или какого-то другого подтверждения покупки.Исключительно, в целях вашей безопасности �Дело в том, в соответствии с законом о Национальной платежной системе, банк должен приостановить платежную операцию, если есть подозрение, что она совершена без вашего ведома. В этом случае операция может быть приостановлена, а банк в течение 2-х дней должен связаться с вами, чтобы вы подтвердили операции.При этом, банк может временно заблокировать карту или мобильное приложение.Ну и вообще, есть карта, есть терминал — зачем ещё что-то придумывать?Не переводить деньги на карту продавца!И, если есть терминал, — настойчиво попросить провести оплату.

Может получиться так, что неработающий терминал внезапно заработает.Конечно, если терминала нет, то уговорами делу не помочь. Но я бы всё равно не стал переводить деньги на карту продавца.

Расплатился бы наличными, а если их недостаточно, то поискал бы банкомат или… другой магазин.

Как оплачивать покупки картой в интернете?

Анонимный вопрос · 3 декабря 201823,9 KИнтересно6 · 290Расширяю свой кругозор.ПодписатьсяДля оплаты покупок в интернете вам понадобятся следующие данные карты: номер, срок действия, имя и фамилию и CVV-код, указанный на обратной стороне карты (как правило, это три цифры).

Все это нужно ввести в соответствующих полях при оплате товара в интернет-магазине, при покупке билетов онлайн и т.

д. Так как покупки в интернете, особенно в незнакомых магазинах, – это весьма рискованное занятие (даннные карты легко могут увести мошенники), то советую вам обратить внимание на следующие советы по безопасному использованию карточки в интернете:1) заведите себе отдельную карту для покупок в интернете – например, виртуальную. И перечисляйте на нее ровно ту сумму, которую вы хотите потратить.

Таким образом, вам удастся избежать потери всех денег с зарплатной карточки, если мошенники получат доступ к вашим данным;2) Как именно мошенники могут получить доступ к вашей карте? Например, при помощи фишинга.

Это когда содержимое страницы подменяется похожей страницей, а вы ничего не замечаете, вводите свои данные, которые тут же перехватывают мошенники. Типичная ситуация: вы сделали заказ в интернет-магазине, оплатили его, но через какое-то время получаете письмо якобы от этого магазина (имя отправителя содержит название магазина, а сам адрес электронный почты отличается от адреса магазина), в котором говорится примерно следующее: при оплате заказа произошел сбой, пожалуйста, оплатите еще раз и мы вам немедленно вышлем заказ. Вы на нервах кликаете по ссылке, в предлагаемых полях вводите данные карточки, а через какое-то время обнаруживаете, что карта пуста.

И таких примеров разной степени креативности может быть множество.

Поэтому всегда проверяйте электронные адреса отправителей! Их тоже можно подделать, но, как правило, намного чаще фишеры – охотники за чужими персональными данными – этим не заморачиваются, потому что люди попадаются и на менее трудозатратные с их стороны уловки.3) Никогда не оплачивайте картой в подозрительных интернет-магазинах. Если отзывов о магазине нет, по телефону, указанному в разделе с контактами, не дозвониться и т.

д., да и в целом вас что-то смущает, откажитесь от покупки. Низкие цены, особенно чрезмерно низкие, по сравнению со средней ценой на рынке на нужный вам товар, – это, как правило, наживка.

Если уж очень хочется испытать судьбу, особенно, на сайте иностранного магазина, то используйте для оплаты PayPal – платежную систему с защитой ваших покупок.

Это значит, что если вы не получите заказ, то вам вернут деньги.

В принципе, и при оплате картой вам могут вернуть деньги, если сайт окажется мошенническим, но добиваться этих денег вам придется долго и с большими нервами, так как не все сотрудники российских банков знают, что такое чарджбэк.

Это общие советы по безопасной оплате товаров и услуг в интернете.

Не теряйте бдительности, не покупайте в незнакомых местах, не переходите по подозрительным ссылкам в интернете и никому не сообщайте номер своей карты и остальные ее данные.

Удачных покупок!21 · Хороший ответ16 · 15,5 KА что значит срок действия?Ответить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 6 ответов · 3,5 Khttps://yandex.ru/efir?stream_active=blogger&stream_publisher=ugc_channel_290835.ПодписатьсяНа примере инетрнет-магазина Позитроника.

1. Находите нужный товар, напрмиер беспроводную зарядку.

2. Нажимаете кнопку Купить. 3. Жмете оформить заказ. 4. Указываете необходимые данные для оформления 5. В разделе Оплата нужно выбрать «Оплатить покупку на сайте через Яндекс» 6.

Заполняете свое ФИО, данные карты и т.д. Все. Читать далее9 · Хороший ответ9 · 6,6 KКомментировать ответ.Видеоответы · 30ПодписатьсяОтвечаетОплачивать в интернет магазинах не сложно, выбрав товар и добавив его в карзину, переходим в разел оплат и из предложеных способов выбираем карту, а затем вводим ее данные. 1 · Хороший ответ · 1,5 KКомментировать ответ.

· 1ПодписатьсяОплачивать товары покупкой, намного проще чем кажется.

Это экономит Ваше время. Сейчас в 21 веке можно заказать и оплатить товар или услугу абсолютно любую на сайте. Для начала Вам нужно определиться с картой, с котрой будет производиться оплата. Есть карты, которые возвращают кэшбек и это большой плюс.

Когда Вы водите свои данные, у Вас обязательно. Читать далее2 · Хороший ответ2 · 3,0 KКомментировать ответ. · 1,6 KИнженер СПД. Люблю видеоигры, фильмы, музыку.ПодписатьсяДля оплаты картой покупок в интернете вам потребуются номер карты, срок действия, имя и фамилия владельца, CVC(CVV) и доступ к номеру телефона, к которому привязана карта, для подтверждения (некоторые магазины не требуют подтверждения).2 · Хороший ответ5 · 3,8 KВ дополнение как оплачивать картой коммуналку ОтветитьКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также · 267Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг.

· ОтвечаетБезопаснее всего использовать для расчётов в интернете виртуальные карты, которые в случае необходимости легко заблокировать и перевыпустить. Желательно настроить лимиты для списаний. Используйте смс-информирование или PUSH-уведомления мобильного банка, чтобы оперативно получать информацию о проводимых транзакциях.

Если вы не уверены в сайте, где требуется ввести данные карты, не используйте пластик с крупными суммами на счету. 2 · Хороший ответ · 1,5 K · 1Они просто не знают, что есть карты с кэш бэком за покупки. Если всегда платить картой, накопится нормальный кэш бэк, а если наличными — ничего не получишь2 · Хороший ответ1 · 2,1 K · 563ИнженерПробовал сегодня в «Перекрестке» на Кутузовском, прекрасно работает.

Бонусом шли удивленные глаза кассира, будто я совершил какую то неведомую ей магию17 · Хороший ответ · 6,0 K · 37Веб студия PTS777 — создание сайтов, обучение сделать сайт бесплатно, SEO продвижение. · ОтвечаетЗаработать в интернете, не вкладывая деньги — можно, но очень мало .

20-50 руб в день! Если речь идет о приличном заработке, например: 1000 руб или 3000 рублей в день, тогда без вложений никак! Например, заплатить и пройти , а потом зарабатывать!6 · Хороший ответ4 · 7,0 K · 682Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruВ Google Pay никак не добавить карту МИР, только в приложение Mir Pay. Google не пустит НСПК в своё приложение Google Pay, а уж Apple — тем более.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “Можно ли при заказе товара переводить оплату на карточку

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+