Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Может ли банк расчитать крелит на лишний год

Может ли банк расчитать крелит на лишний год

Может ли банк расчитать крелит на лишний год

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Закрыть Каждый год компания СКБ Контур проводит конкурс для предпринимателей «», в нем участвуют сотни бизнесменов из разных городов России — от Калининграда до Владивостока. Благодаря конкурсу мы создали вдохновляющую коллекцию бизнес-историй, рассказанных людьми, которые превращают небольшие стартапы в успешные компании. Их опыт и cоветы будут полезны каждому, кто задумывается об открытии своего дела. Для старта необходимы некоторые предварительные условия: идея, немного денег и, что самое важное, желание начать Фред ДеЛюка Основатель Subway Подписка на уведомления о новых статьях Подписаться Мне не интересно

3 июня Бизнес сможет взять льготный кредит под 2 % на возобновление деятельности с 1 июня по 1 ноября 2021 года.

Если выполнить все условия, кредит можно будет не возвращать совсем или вернуть только половину. Разберёмся с правилами программы. Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ (далее — Правила).

Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  • Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.
  • Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден к Правилам.
  • Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ .

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному. Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2021 года.

Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД. Кредит дают только действующим предприятиям.

Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября.

Максимальная сумма зависит от:

  1. количества работников на 1 июня 2021 года;
  2. продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2021 года.
  3. расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле: Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита.

Он рассчитывается по формуле: Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля. На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

Кредит дают на возобновление деятельности.

В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика и подтверждены документами. В этот список попадают и следующие затраты:

  1. зарплата работникам в размере, который не превышает установленного в трудовом договоре;
  2. оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ .
  3. оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ .

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  • Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.
  • Период наблюдения — с 1 декабря 2021 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
  • Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2021 года. Он есть у всех заёмщиков.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2021 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так: ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей.

Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %.

За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей. За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке.

До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения. Банк будет самостоятельно контролировать численность штата компании по данным налоговой.

Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа.

В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2021 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах.

Уточните, какие документы требуются вашему банку.

«ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  • Заявление на получение кредита.
  • Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.
  • Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  • Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  • Учредительные и правоустанавливающие документы.
  • Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.

Загрузить ещё

Выгоднее уменьшать платёж, а не срок кредита.

18 январяОба варианта одинаковы в размере переплаты.Всегда казалось, что при досрочном погашении выбирать стоит сокращение срока кредита, но сравнив варианты получается наоборот: лучше уменьшить размер платежа.Классическая ситуация: у вас есть кредит и вы хотите поскорее и подешевле от него избавиться.

Для этого вы закрываете кредит досрочными платежами. И в этот момент есть два варианта — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж.

Чтобы меньше переплачивать банку, все и вся рекомендуют сокращать срок кредита, но это неверно!Есть один нюанс, который изменит ваше и любое другое мнение по этому поводу.

Почему уменьшать платёж по кредиту выгоднее, чем сокращать срок?Всё очень просто: нет никакой разницы в сроке и размере переплаты в обоих вариантах, если вы будете платить не по графику платежей, а одну и туже сумму каждый месяц.

Если вы мне не верите, то просто посчитаем. Чтобы вам не тратить лишнего времени я уже сделал это за вас в excel, таблицу найдёте в конце статьи.На всякий случай объясню как так вышло. Когда вы вносите досрочные платежи, и банк спрашивает, что сократить, платёж или срок, то это означает изменение вашего графика платежей.

Но формула, по которой считаются ежемесячные проценты — не меняется. Набегающие каждый месяц проценты, который берутся из вашего платежа, всегда зависят только от процентной ставки и суммы оставшегося долга.

Каждый месяц набегают проценты по кредиту. Одни и те же, так как срок кредита на них не влияет, а только ставка и остаток долга.

Далее вы вносите платёж, не по графику, а один и тот же досрочный, для примера — 20 вместо 17 тысяч рублей.

Проценты одинаковы, платёж одинаковый, значит в независимости от выбора вы сократите долг на одну и туже сумму. А значит проценты в следующем месяце будут опять одинаковыми.Только в графике обязательных платежей, которые вам рассчитывает банк. В отличие от ежемесячных процентов, обязательный платёж зависит от срока кредита.

Если вы выбираете сокращение срока, то ваши обязательства перед банков в виде суммы, которую вы обязаны отдавать каждый месяц не изменятся. А если вы выбираете уменьшение платежа, то каждый месяц эти обязательства будут становиться чуть меньше.

И именно по этому выбирать нужно этот вариант.

Никто не знает, что может случиться завтра. Если ничего не изменится и вы так же будете платить одни и те же суммы каждый месяц, то разницы не будет, переплата и срок не вырастут. А если что-то случиться, внезапно потребуются деньги или просто останетесь без работы? Тогда уменьшенный платёж по кредиту будет очень кстати!

Тогда уменьшенный платёж по кредиту будет очень кстати! Для сравнения из моего примера: если выбирать уменьшение ежемесячного платежа, то через два года обязательный платёж снизится с 17332,66 рублей до 10642,70 рублей, то есть на 38,5%. Спасибо за внимание, с нетерпением жду вас в комментариях для споров по поводу моих вычислений)

Как рассчитать кредит в банке?

Анонимный вопрос · 28 января 201840,8 KИнтересно6 · 24Веду свой финансовый блог, буду рад ответить на вопросы кредитования и займов.ПодписатьсяВ кредитном договоре, как правило, участвуют два основных действующих лица.

Это банк и клиент. Клиент подписывает договор, из которого следует, что заемщик просит его профинансировать на определенных условиях.Каждый оформляется на условиях платности, возвратности и срочности.

Платность означает, что заемщику банковская организация выдает деньги под определенный процент, на чем банк и зарабатывает.Возвратность говорит о том, что клиент должен вернуть всю сумму займа, включая проценты за фактическое пользование кредитными средствами.

А к срочности относятся определенные сроки выплат, которые нарушать не рекомендуется, так как последуют штрафные санкции.Оформить договор можно как на товар, квартиру, так и просто взять наличные.

В связи с этим выделяют три основных направления:

  • .
  • .
  • .

Также можно выделить целевые и нецелевые займы, но все это лишь общие обозначения.

Самое главное в кредитовании – это ставка по кредиту, на основании которой и производится расчет процентов.Для того чтобы хорошо ориентироваться в банковских предложениях по кредитным договорам, важно самому уметь рассчитывать проценты по кредиту.

Это позволит оценить общую стоимость кредитования и найти оптимальные предложения. Для того чтобы понять, как рассчитать кредит самостоятельно, необходимо разобраться в некоторой банковской терминологии.Ссудная задолженностьЭто одно из основных понятий. Также ссудную задолженность часто называют телом кредита или суммой основного долга.
Также ссудную задолженность часто называют телом кредита или суммой основного долга. Это та часть денежных средств, которой банк финансирует клиента.

Стоит учитывать, что в сумму основного долга могут входить дополнительные услуги, такие как страхование и СМС-информирование.От суммы ссудной задолженности будут зависеть проценты по кредиту. Так как годовая процентная ставка по кредиту начисляется как раз на сумму основного долга.Разберем пример. Допустим, вы оформили кредит на 15 000 рублей, помимо этого – услугу страхования жизни и здоровья на 2 000 рублей и СМС-информирование на 800 рублей.

Итого сумма кредита составит 17 800 рублей.

Это та сумма, на которую банк будет начислять проценты.Но по мере выплаты ежемесячных платежей тело кредита будет уменьшаться, и проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга.Процентная ставкаПроценты по кредиту – это фиксированная величина, зависящая от тела кредита, которую банк предлагает клиенту за обслуживание кредитного договора.

В разных видах кредитования сумма процентов различается.Для ипотечных договоров ставка варьируется от 10 до 15%, что значительно ниже, чем для потребительских кредитов (около 20 -40%).

Это объясняется тем, что тело кредита в ипотеке значительно выше, чем, например, в кредитовании на бытовую технику.Ежемесячный платежЕжемесячный платеж – это сумма, которую клиент соглашается выплачивать на ежемесячной основе.

Он состоит из суммы основного долга и процентов по кредитному договору. Такой платеж может быть аннуитетным, т.

е. одинаковым на протяжении всего кредита, за исключением самого последнего платежа.Или дифференцированным, в котором установлена фиксированная величина ссудной задолженности, но при этом сам платеж уменьшается по мере выплаты кредита.Как посчитать проценты?Ознакомившись с основной терминологией, мы теперь сможем понять, как провести вычисления кредита самостоятельно.

е. одинаковым на протяжении всего кредита, за исключением самого последнего платежа.Или дифференцированным, в котором установлена фиксированная величина ссудной задолженности, но при этом сам платеж уменьшается по мере выплаты кредита.Как посчитать проценты?Ознакомившись с основной терминологией, мы теперь сможем понять, как провести вычисления кредита самостоятельно. Во всех банках применяется единая формула расчета процентов по кредиту. Она выглядит следующим образом:Проц.

= Осн. долг * Проц. став. * Факт. дн / Дн. год, где:

  1. Дн. год – общее количество дней в году.
  2. Факт. дней – фактическое количество дней пользования кредитом или дней в текущем месяце;
  3. Осн. долг – остаток суммы основного долга;
  4. Проц. – проценты по кредитованию за текущий расчетный период или текущий месяц;
  5. Проц. став. – процентная ставка по кредиту;

Как считать проценты по кредиту? Чтобы было понятнее, как правильно рассчитывать проценты, рассмотрим пример расчета.Чтобы рассчитать сумму, определим основные параметры кредита в рублях:

  • Страхование: 1 000.
  • Сумма финансирования: 18 200.
  • Процентная ставка: 20%.
  • Ежемесячный платеж: 3 000.
  • СМС-информирование: 800.
  • Дата оформления договора: 1 мая.

Исходя из параметров, общая ссуда (сумма основного долга) будет 20 000 рублей (18 200 + 1 000 + 800).

На нее и начинают рассчитываться проценты в первый месяц.

Подставляем значения в формулу и высчитываем проценты за май:Проц. = 20 000 * 20% * 31 / 365 = 339 рублей 73 копейки. Это та сумма процентов, которая войдет в ежемесячный платеж за май.

А саму выплату необходимо будет произвести до 1 июня. Высчитать значение достаточно просто: 20 000 – 2 660,27 = 17 339,73. Теперь же процентная ставка по кредитам и займам будет начисляться на меньшую сумму ссудной задолженности.

Продолжаем считать годовые проценты по кредиту:Проц. = 17 339,73 * 20% * 30 / 365 = 285 рублей 04 копейки. Размер процентов, которые войдут в ежемесячный платеж за июнь.

Выплачиваем, соответственно, до 1 июля. Продлим наш график платежей.Тело кредита продолжает уменьшаться: 17 339,73 – 2 714,96 = 14 624,77.

Какую закономерность можно заметить? С каждым месяцем в ежемесячный платеж входит все больше суммы основного долга и все меньше процентов. Таким образом, кредитные договоры построены так, что в первые месяцы банк получит наибольшую прибыль.А ближе к завершению срока кредитования сумма переплаты, входящая в ежемесячный платеж, будет незначительна.

И заемщику, чтобы максимально сэкономить денег, необходимо как можно быстрее погасить всю задолженность. Это лишь пример, как рассчитывается кредит.

Необязательно все считать самостоятельно, банки предлагают сервисы в виде , которые построят подобный график платежей за считанные секунды.Как сэкономить на кредите?Важнее понимать не то, как посчитать проценты, а то, как использовать эти знания и сэкономить на кредитном договоре.

Во-первых, стоит понимать, что никто не вправе сопрягать одну услугу с другой.В данном случае услугой будет являться кредит, поэтому дополнительные условия, такие как страхование или СМС-сообщения, являются необязательными, за исключением страхования имущества при ипотеке или страхования залога при автокредите.

Во-первых, стоит понимать, что никто не вправе сопрягать одну услугу с другой.В данном случае услугой будет являться кредит, поэтому дополнительные условия, такие как страхование или СМС-сообщения, являются необязательными, за исключением страхования имущества при ипотеке или страхования залога при автокредите. Поэтому, не включив дополнительные услуги, можно уменьшить тело кредита.Во-вторых, не стоит подписывать первое же попавшееся предложение.

Следует изучить рынок и выбрать тот кредитный продукт, по которому процентная ставка наиболее низкая. Так как сумма переплаты считается исходя из процентной ставки.В-третьих, необязательно оплачивать так, как указано в графике платежей.

По-возможности следует вносить сумму, превышающую ежемесячный платеж.

Таким образом будет быстрее уменьшаться сумма основного долга, что позволит также уменьшить переплату.Часто банк не хочет списывать всю поступившую сумму на счет. А списывает только ежемесячный платеж.

Поэтому придется каждый месяц уведомлять банк о том, что вы собираетесь совершить частичное досрочное погашение.В-четвертых, необходимо ознакомиться с бесплатными способами внесения денег на счет.Ведь, некоторые банки просто не обладают собственными кассами и предлагают оплачивать кредиты через сторонние организации.

А за это будет дополнительно взиматься комиссия.В-пятых, изучить информацию о штрафных санкциях в случае просрочки выплат.Ну и самое главное, ключ к успеху в кредитовании лежит во внимательном изучении договора до момента его подписания.

Следует задать все необходимые вопросы компетентному специалисту, который оформляет с вами договор. Ни в коем случае не нужно торопиться, тем более не глядя подписывать предлагаемые документы.23 · Хороший ответ6 · 13,7 Kа как расчитывать так ине понял нельзя ли по подробнее,а то только цифры а что откуда непонятноОтветить3Показать ещё 2 комментарияКомментировать ответ.Ещё 6 ответов · -7Люблю разбираться в финансах и находить для себя выгоду в банковских продуктах.ПодписатьсяУсловно займы можно разделить на три типа: ипотека, автокредиты, потребительские кредиты. Чтобы рассчитать любой из них, вам нужно знать общий размер долга, процентную ставку и общий срок кредитования.

Также учитывайте, что по факту к сумме кредита могут добавляться и другие платежи, например, страховка.

Допустим, вы оформили в кредит 50 000 рублей и. Читать далее1 · Хороший ответ4 · 749Комментировать ответ.Видеоответы · 389ПодписатьсяМожно воспользоваться одним из многочисленных онлайн калькуляторов кредита или обратиться в банк, чтобы специалист кредитного отдела произвел расчет.

Однако, нужно всегда помнить, что итоговое решение банка может отличаться от расчетного, так как на него влияет куча факторов, например: наличие постоянного заработка и его размер, наличие собственности.

Читать далее13 · Хороший ответ5 · 7,3 Kвот кстати неплохой калькулятор — http://kreditcalculator.ru/, не только посчитает процент, но и предложит самый. Читать дальшеОтветить41Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.

· -3ПодписатьсяМожно рассчитывать прям на сайтах конкретных банков, везде есть калькуляторы, но это времязатратно. Проще посмотреть прям по свойдной таблице банков, которые выдают кредит наличными так будет быстрее и удобнее, потому что видно, от какой процентной ставки банк выдает кредит.

Потому что например заходишь на сайт одного банка, а там минимальная ставка. Читать далееХороший ответ3 · 1,2 KКомментировать ответ. · -6ПодписатьсяФормула расчета процентной ставки Заемщик получил от кредитно-финансового учреждения 100 тыс.

р. сроком на 1 год. Размер установленной годовой процентной ставки по выбранному тарифному плану составляет 20%. 100 тыс. р. : 100 х 20% =20 тыс. р. –эту сумму клиент заплатит сверх тела кредита за весь срок действия договора с банком т.е.

за 1 год. 20 тыс. Читать далее2 · Хороший ответ8 · 4,2 KКомментировать ответ. · -1ПодписатьсяМожно проще на там все за тебя посчитают и выберешь лучьший вариант для себя, я всегда там подбираю кредит и банк, так что пользуйся!Хороший ответ3 · 903Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 7Кредит под 0 % годовых выдается только для оплаты заработной платы, только ООО, которые работают не менее 12 мес и у которых зарплатный проект в Сбербанке. Остальные в пролете!!!) Я узнал на горячей линии СБ9 · Хороший ответ2 · 10,4 K · 72Просто о финансах — онлайн журнал об управлении личным бюджетом, инвестировании и.

· ОтвечаетНаверное, многим знакомо ощущение ноши, которое порой возникает при непогашенном кредите.

Особенно неприятно, когда выплата по этому кредиту равносильна месячной зарплате, а на работе “напряг”.�‍♂Если вы находитесь в такой ситуации, то не опускайте руки и сосредоточтесь на его погашении.Наиболее популярны следующие шаги:1) Внимательно изучите условия кредитного договора (особенно прочитайте информацию, представленную мелким шрифтом). Необходимо выяснить, можете ли вы погасить кредит досрочно без штрафных санкций и что будет, если вы просрочили платёж.2) Если долгосрочное погашение возможно, то начните заниматься именно этим, стараясь опережать график ежемесячно. Придется приложить усилия и ограничить себя, но чем раньше вы избавитесь от него, тем лучше — вы сэкономите свои нервы и деньги на оплате процентов.4 · Хороший ответ · 3,3 K · 258Юрист по страхованию, кредитам, наследству, недвижимости, ЖКХ, семейному.Добрый вечер.1) Выяснить действительность, купили Ваш долг, или нет.

Факты нужно проверять-обратитесь в письменной форме к коллекторской компании, которая Вам отправляет смс.2) Необходимо знать, что такое срок исковой давности прочитать можно здесь 3) Своевременно отслеживать почтовую корреспонденцию по адресу, на котором Вы были прописаны на момент оформления кредитного договора.4 · Хороший ответ · 9,0 K · 4Ипотечный калькулятор подойдет для онлайн расчета ипотеки – специального целевого кредита предназначенного на приобретение недвижимости: квартир в новостройках, вторичного жилья, загородных домов и т.д. Главной особенностью ипотечных кредитов это очень большие суммы заема выданные под долгие сроки погашения.

способен произвести расчет ипотеки в режиме online сроком до 50 лет (600 месяцев).Практически во всех банковских программах ипотечного кредитования, обязательным условием выдачи ипотеки является внесение первоначального взноса (от 10% до 50% стоимости приобретаемой недвижимости). При этом купленная недвижимость остается в залоге у банка по истечению 100% выплаты по кредиту.

Кроме того, банк в праве выдвинуть спецтребования, например, наложить запрет на сдачу купленного жилья в аренду третьим лицам. Полноправным владельцем Вы станете только после окончательной выплаты ипотечного кредита.На что следует обратить внимание при выборе банка где лучше взять ипотеку в 2021 году?

  • Время действия положительного ответа банка на выдачу ипотечного кредита? Если срок маленький, к примеру 1 месяц, то как правило этого может не хватить на время поиска квартиры и Вам заново придется ждать положительного ответа банка.
  • Перечень недвижимости покупку которой банк готов кредитовать. Большинство и регионов, отказывают в выдаче ипотеки на приобретение “хрущевок”. Так же некоторые не дают ипотеку под материнский капитал или военным.
  • Перечень обязательных допуслуг банка при выдачи ипотеки? Следует помнить, что выдача ипотеки – это довольно таки сложная процедура, которая требует участия страховщиков, нотариусов, оценщиков, риэлторов и пр. Выясните точную сумму, во сколько Вам обойдется все допуслуги, скрытые комиссии и прочие платежи. Для детального расчета размера платежей Вы можете использовать ипотечный калькулятор 2021.
  • Одним из немаловажных критериев при выборе банка является скорость выдачи ипотечного кредита. А именно период времени, за которое банк проведет сделку? Чем он меньше, тем лучше для Вас.

Приведенный выше ипотечный калькулятор позволит рассчитать сумму ипотеки 2021.

Для этого достаточно указать процентную ставку (согласно программы банка), стоимость жилья, сумму первоначального взноса, период длительности ипотеки и сумму комиссии (если такова есть).

Онлайн калькулятор ипотеки сам произведет расчет, и вы за несколько секунд узнаете сумму ипотеки (стоимость жилья за вычетом первоначального взноса), сумму обязательного ежемесячного платежа и покажет детальную структуру ипотечного кредита.Для аннуитетной схемы (которая применяется практически во всех банках) характерна фиксированная сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Благодаря детальной структуре платежей Вы сможете узнать, сколько денег уйдет на погашение процентной ставки, а сколько — на погашение тела кредита.4 · Хороший ответ · 10,1 K · 8,1 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и. · Согласно информации с официального сайта «ВТБ», банк предоставляет кредит наличными на следующих условиях:

  1. Ставка по кредиту — от 7,9%;
  2. Срок кредита — до 7 лет.
  3. Сумма кредита — до 5 000 000 рублей;

Это общие условия предоставления кредита банком, % по кредиту и сумма могут меняться в зависимости от многих факторов: кредитной истории клиента, его среднего заработка и т.п.Более подробную информацию можно получить на официальный сайт «ВТБ» либо по телефону: 8-800-100-24-24.

Звонок по России бесплатный.13 · Хороший ответ28 · 21,0 K

Как рассчитать переплату по кредиту

Если вы возьмете кредит, то вернуть кредитной организации придется больше, чем взяли: прибавятся проценты за пользование деньгами. Но, возможно, процентами дело не ограничится. За страховку, услуги нотариуса и банковские комиссии придется платить отдельно.

Такие дополнительные расходы и проценты — это переплата по кредиту.

Расскажу, какие еще бывают дополнительные расходы, как посчитать переплату и можно ли ее уменьшить.

Наталья Троян умеет считать переплатуМногие считают, что кредит включает в себя только долг и проценты.

Но это не так: другие расходы тоже считаются переплатой по кредиту. Вот некоторые из них:

  • Пени и штрафы, если не внесли очередной платеж вовремя.
  • Единовременный платеж за уменьшение процентной ставки по кредиту.
  • Страховка.
  • Комиссия за аккредитив — посредничество банка в сделке.
  • Комиссия за снятие наличных с кредитной карты.
  • Расходы на оценку недвижимости, если берете ипотеку.
  • Оплата услуг нотариуса, если банк требует оформить нотариальную доверенность на своих сотрудников.
  • Комиссия за внесение платежа через другие банки.

Больше всего дополнительных платежей у кредитов на покупку недвижимости, меньше всего — у кредитных карт.

Рекомендуем прочесть:  Не имея прописку штр

Даже стоимость проезда до банка и обратно можно считать переплатой, но такие платежи кредитные калькуляторы обычно не учитывают.Вот что нужно знать, чтобы рассчитать переплату по кредиту без дополнительных расходов:

  • Тип платежей — аннуитетные или дифференцированные.
  • Срок кредитования.
  • Процентную ставку.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богачеПодписатьсяПроценты по кредиту рассчитываются ежемесячно, исходя из остатка основного долга.При аннуитетном платеже сумма кредита и все проценты складываются вместе и делятся на срок кредита в месяцах.

Ежемесячный платеж будет одинаковым из месяца в месяц, но доля основного долга в нем будет увеличиваться каждый месяц. Что делать? 28.09.17При дифференцированном платеже основной долг делится на срок кредита и равными частями добавляется к ежемесячному платежу, а проценты накидываются каждый месяц из расчета, сколько вы еще должны банку.

В результате в первые месяцы кредита вы платите больше, в последние — меньше, но основной долг уменьшается равномерно.Обычно под переплатой по кредиту подразумевают проценты. Но сюда нужно включать и все дополнительные расходы, сопровождавшие кредит: страховки, отчеты об оценке, если их делали, и так далее. Чтобы посчитать их, сложите все расходы и прибавьте к сумме процентов.

Расскажу, как посчитать проценты по кредиту.По формуле. По этой формуле можно рассчитать переплату только для аннуитетных платежей, и она будет приблизительной. Вот как рассчитать переплату:Ежемесячный платеж × Срок кредита в месяцах − Сумма основного долга = Проценты по кредитуРазберем на примере.

Михаил взял в банке кредит на 1 000 000 Р на 10 лет под 10% годовых. Сумма ежемесячного платежа — 13 215 Р.Переплата:13 215 Р × 120 мес. − 1 000 000 Р = 585 800 РВ электронной таблице.

Мы написали В нем можно рассчитать сумму переплаты при аннуитетном и дифференцированных платежах.

Просто выберите нужную вкладку.В кредитном калькуляторе. В интернете много сайтов с кредитными калькуляторами. считают только сумму процентов и могут не учитывать разницу между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Но есть и , которые помогут учесть дополнительные расходы и посчитать выгоду от досрочного погашения кредита. Что делать? 31.05.18В банке. Узнать примерную сумму переплаты можно бесплатно в отделении банка или по телефону.Если вы хотите посчитать переплату по кредиту максимально точно, то кроме суммы процентов, которые вы будете должны банку, стоит учесть все дополнительные расходы: на страховку, поездки в банк, штрафы за просрочку платежа, досрочное погашение и так далее.Посчитать переплату с дополнительными расходами можно В поля для комиссии можно вписать любые траты: оплату проезда до банка, страховку, штрафы. Этот инструмент остался со времен, когда комиссии не были запрещены.Вот что влияет на сумму переплаты:

  • Процентная ставка.
  • Вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.
  • Дополнительные расходы: страховка, оценка залогового имущества, пени, штрафы, комиссии и так далее.
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем больше процентов придется заплатить.

В 2018 году мы с мужем взяли ипотеку: 2 667 865 Р под 9,2% на 20 лет.

Если мы не погасим кредит досрочно, то переплатим 3 160 015 Р.

И это только проценты по кредиту. Кроме процентов мы заплатили за оценку квартиры, страховку, аккредитив, поездки в банк и МФЦ. В итоге получится 3 522 317 Р переплаты.Погасите кредит раньше срока или вносите досрочные платежи — тогда вы заплатите банку меньше процентов.

Если в первую половину срока кредитного договора вносить досрочно даже незначительные суммы, в итоге вы неплохо сэкономите: проценты начисляются на сумму долга ежемесячно, а любые досрочные платежи уменьшают сумму основного долга.Рефинансируйте кредит по более выгодной ставке. Это тоже уменьшит переплату. Но нужно учесть все дополнительные расходы на сделку с новым банком: порой они сводят разницу в переплате к нулю.Вносите ежемесячные платежи вовремя.

За просрочку банк может оштрафовать, начислить пени и внести отметку в вашу кредитную историю.Проверьте, обязательна ли страховка по вашему кредитному договору. Если да, изучите предложения нескольких страховых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Смело просите скидки, не бойтесь переходить из одной страховой в другую, если экономия кажется вам существенной.Присылайте данные о страховке вовремя. Обычно страховые берут плату за год, поэтому ежегодно нужно предоставлять банку подтверждение оплаты страховых взносов.

Если этого не сделать своевременно, банк может повысить процентную ставку по кредиту.Иногда выгоднее выплачивать кредит по повышенной ставке, чем ежегодно покупать страховки. Но помните о рисках, которые полностью лягут на вас.Возьмите кредит в банке рядом с домом или там, где платежи можно вносить онлайн. Кажется, что 30—50 рублей за поездку на автобусе или метро — это незначительные траты, а 150 рублей комиссии за платеж через сторонний банкомат — не деньги.

Но если вы берете кредит на длительный срок, то потратите на проезд несколько десятков тысяч.Никак, если речь идет о процентах и платежах, предусмотренных договором и не нарушающих закон. Вы заплатили банку за то, что пользовались его деньгами, все по-честному.Но есть несколько способов вернуть деньги. Что делать? 13.12.18Если вы заплатили банку больше, чем должны были по документам, напишите в банк письмо.

В нем подробно изложите обстоятельства, приложите расчеты и реквизиты, на которые он должен перечислить разницу. Если банк проигнорирует ваше требование или откажет, вы можете обратиться в суд.Если вы погасили кредит досрочно, можно расторгнуть договор страхования и получить часть страховой премии за неистекший период страхования.

Для этого обратитесь с заявлением в страховую, приложите документы, подтверждающие погашение кредита, и реквизиты для денежного перевода. Важно: такое условие должно быть в договоре.Если вы платили в бюджет государства НДФЛ, то можете получить налоговый вычет за проценты по ипотечному кредиту.Кредит можно взять не только в банке, но и в микрофинансовой организации, магазине и даже на работе.Рассрочка в магазине. Часто магазины предлагают купить вещи в рассрочку.

Но рассрочка — это тоже по сути кредит.Чаще всего такие кредиты называются беспроцентными.

Но в договоре проценты все-таки есть. Плюс в том, что по договору рассрочки цена товара ниже на сумму процентов. Если вы погасите кредит досрочно, есть шанс уменьшить переплату и даже сэкономить на покупке.Но не спешите подписывать кредитный договор на новый Айфон.

Вас могут обязать купить страховку или дополнительные аксессуары. Или и то и другое. Прежде чем заключать сделку, внимательно прочтите договор, уточните все непонятные моменты и посчитайте переплату с учетом всех дополнительных расходов.Микрозаймы.

Единственный плюс микрозаймов — их легко взять, нужен только паспорт.

Минусов больше: высокие проценты, пени и штрафы, необходимость ехать в офис МФО, чтобы вернуть долг. В банке брать кредит выгоднее — проценты там меньше.Михаилу нужно 50 000 Р. Он может получить микрозаем и через 30 дней будет должен примерно 65 000 Р, из которых 15 000 Р — проценты.

А может взять кредит в банке и за тот же период переплатит около 440 Р.Заем на работе.

Некоторые организации дают в долг своим сотрудникам деньги даже на покупку жилья. Переплата в таком случае минимальная: нет страховок, бухгалтерия каждый месяц сама вычитает платежи из зарплаты, а процентная ставка чаще всего ниже банковской.В этом случае работодатель и работник заключают договор, в котором указывают сумму займа, порядок и сроки возврата денег. В договоре могут быть условия на случай, если вы уволитесь до того, как вернете всю сумму.

Например, вам придется вернуть остаток долга досрочно или платить по повышенной процентной ставке. Возможно, таких условий не будет — читайте договор внимательно, даже если работаете на одном месте 25 лет.013.0128KТэги:

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист05.0861K505.0823K603.0819K604.0816K4503.0814K607.0813K1403.0813K1403.0810K05.0810K1405.0810K5404.0810K12Шорты05.0810K2Шорты03.089K31Екатерина Мирошкина, экономист04.088K605.088K206.086K4706.086K104.085K5103.085K105.085K1306.084K405.084K4707.083K506.083K203.083K103.083K8Шорты04.082K2106.082K2Шорты06.082K407.082K9Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Потребительские кредиты

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание? Потенциальный заемщик должен:

  1. Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  2. Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.
  3. Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.

Погашается только сумма начисленных процентов.

В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях.

Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора.

В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых. На сайте 747 кредитов от крупнейших банков России.

В СбербанкОнлайн можно за 5 минут проверить свой кредитный потенциал.

Причем, абсолютно бесплатно!

12 февраляБуквально на днях не без удивления и интереса узнала о дополнительной функции в личном кабинете Сбербанк Онлайн (СБОЛ).

Уж не знаю, на сколько эту функция «новая», но то, что она полезная — это точно!Только представьте!

Сидя дома, без подачи заявки и лишних телодвижений в сторону офиса, абсолютно бесплатно и с очень высокой долей точности можно узнать, одобрит ли Банк кредит, на какую сумму и под какой процент!

Конечно же, данная информация ни в коем случае не является офертой и ничего не гарантирует, но все же.Кстати, небольшое отступление для скептиков (а с такими за годы работы в Сбере я встречалась не единожды): отказ от получения одобренного (именно одобренного!) кредита не влияет на кредитную историю, но (!) при последующих попытках снижает скоринговый балл (комплексная оценка заемщика) и максимальную сумму. Проверено на опыте и не один раз. Например, была у нас одна клиентка.

Регулярно на протяжении 6 месяцев приходила в отделение, подавала заявку, ждала положительного решения и отказывалась из-за не устраивавшего ее процента. С каждой заявкой максимально возможная сумма (а мы всегда видим сумму, которую банк может предложить клиенту, исходя из платежеспособности!) снижалась, а процент, напротив, рос.

В итоге, если первые заявки были по средней ставке, то последнее одобрение пришло уже по верхней границе.

Так что, никому не советую подавать заявки «просто так, чтобы узнать дадут кредит или нет».Именно поэтому, «волшебную» функцию оценки кредитного потенциала считаю очень даже удачным нововведением горячо любимого мной Сбера.Единственный минус: сделать расчет могут только держатели карт, т.к. у «простых смертных» нет доступа в личный кабинет СБОЛ.

Дальше — все просто:1. Переходим во вкладку «Кредиты».2. Ищем пункт «Кредитный потенциал».3. Кликаете на «Рассчитать» и буквально через 3 минуты появится результат: будет указана предполагаемая сумма кредита и размер ежемесячного платежа, которые Банк предположительно исходя из платежеспособности может предложить конкретному заемщику.Обновлять расчет можно раз в месяц.

Здесь же, кстати, будут отображаться все имеющиеся обязательства, информация по которым присутствует в бюро кредитных историй. Если соотношение суммы и срока устраивает, то можно будет здесь же подать заявку, дополнив некоторые данные о доходе, месте работы, объектах собственности. Причем, оформляя заявку через СБОЛ, не нужно будет «бодаться» с менеджером по поводу страховки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+