Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как лучше досрочно гасить ипотеку уменьшать срок или платеж

Как лучше досрочно гасить ипотеку уменьшать срок или платеж

Как лучше досрочно гасить ипотеку уменьшать срок или платеж

Досрочные платежи по ипотеке. Что лучше сокращать: срок или платеж? Когда вносить? Личный пример

13 августа 2021Одна из долгожданных статей про досрочные платежи по ипотечному кредиту.

В этой публикации мы с вами изучим теорию про виды досрочного закрытия. На моем примере рассмотрим как лучше сокращать и когда вносить платеж.

Поехали! В общем, есть два вида платежа по ипотеке: аннуитетный и дифференцированный.

Когда эта вся движуха с жилищным кредитованием в РФ зарождалась, то выбор типа зависел от пожелания банка.

Так вот, чем они друг от друга отличаются: Аннуитетный: один и тот же платеж в течение всего срока, в котором разные пропорции тела долга и %-ов. Большая переплата Диффернцированный: с каждым месяцем платеж все меньше.

Меньшая переплата по сравнению с аннуитетнымКак показала практика отечественного кредитования: диффернцированный (ну и словечки) вид выгоден покупателю квартиры, но не все заемщики вытягивали нагрузку первого периода, когда платежи самые высокие. Аннуитетный тип получил большую популярность среди потребителей.

Сейчас он почти везде.С этим разобрались. Идем дальше. У стереотипа «ипотека — это рабство» ноги растут частично с тех времен, когда банки штрафовали за досрочное погашение.

Действительно, грустно терять «долгого» клиента, вот и придумали как компенсировать.

Таким образом, выгоднее было реально платить ежемесячно, чем стремиться досрочно закрыть. Потом банкам МинФин говорит такой: «Вы там с мопедов все попадали? Внесите в договор пункты о досрочном погашении».

Что сейчас имеем — есть два вида досрочного закрытия: снижение срока кредита или снижение величины платежа.

Давайте объясняю на своем примере. До подписания акта приема-передачи была ипотека в рассрочку (платил только половину платежа), поскольку арендовал параллельно жилплощадь. Тогда гасить сверхнормы нельзя было, после перевода второй половины кредита договор вступил в полную силу в плане досрочных платежей.

Срок ипотеки: 20 лет. Изначальный долг банку: 1,86 млн.рублей В конце июля я внес первый досрочный платеж. Он пошел на тело долга. Почему?

1. Первые два года на тело долга будут отправляться 11-17% платежа Согласно графику, только на 10-ый год оплата процентов и тела долга должны сравняться. Отсюда следует, что если класть всего лишь 3000р. сверху, то можно сильно себе помочь.

Откуда их брать? Самый простой способ: не тратить 100р. в день на какую-то дичь. Согласно расчетам, если в моем случае докидывать 3000 каждый месяц, то ипотека сократится на 77 месяцев.

2. От тела долга зависят дополнительные платежи Страховка квартиры, страховка жизни и здоровья.

Оплачиваются ежегодно. Если не платить, банк поднимет ставку.

В чем логика? Банк же не хочет сильно рисковать, вдруг заемщик решит повторить ритуал из второго Дедпула. Хоть потери компенсируются. В моем случае выходит так: 1.

Величина страховки на жизнь и здоровье: 0.43% от тела долга 2. Величина страховки на жилье: 0.23% от тела долга Сокращая тело долга (срок), величина страховки снижается и уменьшается количество походов в банк для ее оплаты.

На практике, уже удалось сократить ипотеку до сентября 2038г. Ипотеку брал в октябре 2018г. и не забываем, что первые 8 месяцев платил половину платежа.

Это отдельным пунктом, очень важно. В моем банке по этому поводу хитрят, если прямо не спросить.

Не знаю как в других. У меня аннуитетная (ну что за словечки-то) ипотека. Значит, ежедневно идет начисление процентов на тело долга.

Отсюда следует, чтобы «случайно» вместо тело не погасить просто проценты, надо вносить досрочку в день платежа сразу после списания. В этот временной период банк как бы все обнуляет.

На всякий случай, если вносите через сайт или приложение банка: скриншотьте операции (вдруг чего доказывать придется). В завтрашней статье мы с вами будем уже заниматься математикой.

Ставьте лайк, если понравилась статья.

Да пребудет с вами вычет!

Что выгоднее — уменьшать срок или сумму платежа по кредиту/ипотеке?

28 марта 2021Добрый день!На связи Элла Сазыкина!

Давайте разбираться с тезисом в названии!⠀Не во всех банках вам помогут сделать полный расчёт, какой из вариантов самый выгодный. Поэтому вам нужно самостоятельно сесть и посчитать конкретно свои цифры.Появились у вас, например, дополнительные 100.000 руб. (наследство, годовая премия, продажа авто и пр) что снижать:1.
(наследство, годовая премия, продажа авто и пр) что снижать:1.

ежемесячный платёж 2. или срок кредитаМатематика такова:чем меньше месяцев платим банку, тем меньше денег переплачиваем за проценты.Казалось бы логичнее уменьшать срок.Но, в жизни нас могут ждать непредвиденные обстоятельства — смена работы, декрет, болезнь, увольнение, и стандартный ежемесячный платёж для вас будет «тяжеловат».»Еврей», который живет внутри меня, не хочет переплачивать банкам, поэтому хоть и математически выгоднее уменьшать срок, а не сумму, я все же за то, что бы уменьшать сумму ежемесячного платежа, сохраняя прежний срок.Почему?1. 15.000 сейчас в 2021 и 15.000 через 5 или 10 лет, это не одно и тоже.Сейчас на эту сумму можно купить больше, чем через время (особенно если говорить про длинные кредиты )2.

Мне никто не запрещает вносить привычную сумму платежа.Допустим был платеж 15 т.р, внесла часть суммы досрочно, снизила ежемесячный платеж, до 12.

т.р, а вносить буду как обычно, по 15.000 или больше.Зато, если в жизни настанет временный трудный период, я буду вносить по 12.000 и жить мне будет немного «легче» (а скорее всего платеж будет еще меньше, т.к ежемесячно сумма будет корректироваться) Главное уточните в своём банке, как устроена их система досрочного погашения!Например, в ВТБ раньше нужно было каждый месяц писать заявление, для того, чтобы списалась деньги в счет основного долга, а так же указать что нужно уменьшить срок или сумму платежа.Сейчас (ура новым технологиям), заявления можно не писать, все делается автоматически (по умолчанию уменьшается ежемесячный платеж)Знаю много историй, когда человек вносил досрочно деньги на свой счет, не писал заявления на досрочное гашение, и, банком списывалась только нужная ежемесячная сумма кредита, а остаток «болтался» в неком банковском буфере.Теперь разбираем все на примере:Например у вас есть ипотека 1 млн ₽ на 10 лет, под 12% годовых.Обычно Вы платите:

  1. Ежемесячный платеж 14.347 руб.
  2. Переплата за весь срок — 721.651 руб.

И вот, допустим, у вас появилась возможность внести 100 тысяч рублей в счёт погашения долга.Способ 1: УМЕНЬШАЕМ СРОКВ этом случае он становится меньше на 21 месяц.

  1. Итоговая переплата по кредиту – 532 480.04 руб.

  2. Ежемесячный платеж сохраняется — 14.347 руб

⠀Способ 2: УМЕНЬШАЕМ ПЛАТЁЖ

  1. Теперь отдаём банку не 14.347 тыс., а 12.882 руб.
  2. Переплата за весь срок — 651.180 руб.

Что в итоге?1 способ экономит ваш бюджет на 189.171 руб и платить не 10, а 8 с «хвостиком» лет.Второй способ приносит вам 70.470 руб. экономии, но ежемесячная кредитная нагрузка меньше.Что выбирать?Зависит от вашей финансовой ситуации и тех целей, которые вы ставите.Если платежи ощутимы для вашей семьи, выбирайте второй вариант и уменьшайте платёж. И все равно, нет-нет, да старайтесь вносить больше, чем положено.Если кредитное обязательство не так вас напрягает, выбирайте первый вариант.

Тогда ваши платежи станут уменьшаться ещё быстрее.p.s⠀Для расчетов, можете пользоваться онлайн калькуляторами, например вот этим

Ипотека: что лучше — уменьшать сумму или срок выплаты кредита? Разбираю на примере

10 июляВ кредитных договорах, которые заключаются при покупке (залоге) квартиры в ипотеку, предусмотрен порядок внесения досрочных платежей на погашение самого долга (тела кредита). Это касается как ипотеки в силу договора, так и ипотеки в силу закона.

Процедура внесения средств заёмщика на досрочное погашение кредита не предусматривает ограничений по суммам или срокам.

Можно начинать досрочное погашение хоть на следующий день после сделки. По суммам тоже нет ограничений.

Можно вносить любую сумму. Важный момент: при внесении суммы досрочного платежа надо дать распоряжение банку зачислить сумму в качестве досрочного погашения суммы долга. Иначе эти деньги просто полежат на счету банка как «бесплатный депозит». Обычно досрочное погашение оформляется заявлением, которое надо либо лично оставить в банке, либо сделать это онлайн.

В данном заявлении есть одна тонкость: надо указать, как банку переделать (пересчитать) график платежей.

Вариантов два. Первый — уменьшается срок выплаты кредита, при этом сумма остаётся прежней. Второй — уменьшается сумма платежа, при этом срок остаётся прежним. Допустим, у вас ежемесячный платёж по кредиту составляет 25 000 рублей, плюс вы можете раз в квартал гасить по 100 000 (сто тысяч).

При первом варианте вы гасите досрочно 100 000, банк делает пересчёт, срок кредита сокращается на 10 месяцев.

Но платёж остаётся прежним — 25 тысяч в месяц. При втором варианте, при такой же сумме досрочного платежа, ваш ежемесячный платёж уменьшится на 1 тыс.

рублей и составит 24 тыс. в месяц. Но срок останется прежним. Если вы в следующий квартал будете вносить досрочно не 100 тысяч, а 103 тысячи (прибавляя сэкономленные на ежемесячном платеже деньги к сумме досрочного погашения), то в обоих вариантах — и первом, и втором, переплата банку будет одинакова.

Но срок останется прежним. Если вы в следующий квартал будете вносить досрочно не 100 тысяч, а 103 тысячи (прибавляя сэкономленные на ежемесячном платеже деньги к сумме досрочного погашения), то в обоих вариантах — и первом, и втором, переплата банку будет одинакова. То есть, разницы нет. Но с житейской точки зрения второй вариант предпочтительней, потому что постоянно уменьшая сумму ежемесячного платежа, вы все время снижаете обязательный платёж по ипотеке.

И, если в какой-то период вам срочно понадобятся деньги на другие цели, то уменьшившийся ежемесячный платёж заплатить будет легче, чем тот, который был в начале кредита и остаётся неизменным в первом варианте досрочного погашения. Если вы взяли ипотеку и есть хоть какая-то возможность гасить её досрочно, делайте это обязательно. Ведь так вы уменьшаете сумму долга, с которой банк и считает проценты.

Если оплатили досрочно какую-то сумму, составьте соответствующее заявление в банк.

Никакого автоматического досрочного погашения ни в одном банке не предусмотрено.Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать: � � � � � � � МОЙ КАНАЛ В | Писать мне лучше в WhatsApp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение

Как досрочно погасить ипотеку

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Максим Кайнер четыре года гасит ипотекуКогда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее.

Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может.

Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года.

Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

  • Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  • Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.
  • Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  • Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  • Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  • Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь.

Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2021 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежамарт 2021 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20178261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р.

И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р.

Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2021 г.В марте 2021 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2021 г.Метод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2021 г.

минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось».
Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку:

«Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось»

. То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч.

Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег.

Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением.

Я все время плачу одну и ту же сумму.

Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2021 — около 3700 рублей.Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику.

Например, если в мае 2021 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится.

Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотекиВот тут начинается магияПомните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию.

Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе.

Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения. Это прописано в договоре:Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение.

В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей.

По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей.

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист05.08103K807.0840K3205.0832K1006.0819K207.0819K4105.0816K6905.0815K410.0814K906.0812K8510.0812K71Шорты05.0811K305.0811K2005.0811K22Екатерина Мирошкина, экономист04.0810K807.0810K3306.0810K707.089K705.087K7007.086K11Екатерина Мирошкина, экономист07.085K8Шорты07.085K1106.085K2110.085K6010.085K207.085K206.085K210.084K18Шорты06.084K6Шорты10.083K1407.083K6Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Как правильно досрочно гасить ипотеку

22 марта 2021Главные плюсы и минусы ипотечного кредита прекрасно известны.

Основной плюс в том, что ипотека для многих — это в принципе единственная возможность купить собственное жилье.

Жирных минусов при этом как минимум два. Во-первых, ипотека — это чаще всего надолго. Во-вторых, взятый на долгий срок кредит означает серьезную переплату по нему.

Большинство ипотечников отдает примерно вдвое большую сумму, чем они взяли у банка.

Разберемся, как правильно гасить ипотеку досрочно, если у вас появилась подобная возможность. Что выгоднее — сокращать ежемесячный платеж или срок кредитования.Способов досрочного погашения ипотечного кредита как минимум два. Первый — сокращение срока кредитования (вместо десяти лет сокращаем срок до восьми).

Второй — сокращение ежемесячного платежа (срок остается прежним, но отдавать каждый месяц нужно меньше).И тот, и другой способ особенно хороши, когда у вас появилась достаточно крупная сумма денег, с помощью которой вы хотите частично закрыть ипотечный кредит.

Предположим, это материнский капитал, который появился, пока вы выплачиваете ипотеку.

Или вы продали свой автомобиль, чтобы поскорее закончить с ипотечными делами. А, может быть, начальство выдало вам крупную премию. Не суть.Как правило, банки предлагают клиентам вариант с сокращением срока кредитования как более выгодный.Действительно, если мы вносим какую-то сумму сверх обязательного платежа и сокращаем при этом срок кредитования, переплата по кредиту будет меньше.

Не суть.Как правило, банки предлагают клиентам вариант с сокращением срока кредитования как более выгодный.Действительно, если мы вносим какую-то сумму сверх обязательного платежа и сокращаем при этом срок кредитования, переплата по кредиту будет меньше. Закон любого кредита довольно прост. Чем дольше срок, тем больше переплата.

Не так важно, насколько большая сумма внесена, сокращение срока кредитования выгодно всегда.Уменьшать ежемесячный платеж не так выгодно, хотя жить вам, безусловно, будет проще. Вносить по ипотеке вместо 15 тысяч рублей в месяц 10 или 12 тысяч (а то и меньшую сумму) — куда легче для семейного бюджета.Однако если речь идет именно о том, как сэкономить, причем сэкономить грамотно, то лучший вариант — уменьшение ежемесячного платежа.

Но при одном важном условии — по факту мы продолжаем платить столько же, сколько платили до этого.В этом случае наш ежемесячный платеж, который назначен банком, будет постоянно уменьшаться, пока мы не обнаружим, что способны досрочно закрыть кредит.

Фактически, мы используем способ с сокращением срока кредита через сокращение ежемесячного платежа.

Получая соответствующую выгоду.Все просто — вы страхуете себя от возможного риска в будущем.

Если у вас возникнут какие-либо финансовые сложности, справиться с ними будет проще, если некоторое время вносить по ипотеке минимальный обязательный платеж.Одно дело, когда вы сокращаете срок ипотеки, а сумма ежемесячного платежа остается той же.

Другое дело, когда ежемесячный платеж стал меньше, да еще и постоянно уменьшается в силу того, что вы платите больше.Вы можете внезапно лишиться работы или у вас снизится зарплата.

Деньги могут понадобиться на лечение для вас или члена вашей семьи. В конце концов, вы захотите бросить все и уехать в отпуск.

В таких случаях вам и поможет то, что вы снизили свой обязательный платеж.Два-три месяца мы можем платить назначенный банком минимум, а затем снова вернуться к повышенным платежам.Конечно же, не стоит слепо повторять предложенную выше тактику. Она является лишь одним из способов, который для кого-то может и не подойти.Прежде всего, стоит изучить ваш ипотечный договор. В нем должна быть упомянута возможность досрочного погашения кредита (в том числе, частичного) и порядок такой процедуры.

Если в договоре что-то непонятно, обратитесь к специалистам банка, чтобы уточнить этот момент.Любую тактику стоит просчитывать с конкретными цифрами на руках. Каждый случай индивидуален. Стоит убедиться, что в вашем случае этот вариант не будет менее выгодным, чем другие.Еще один важный совет — поскольку тактика подразумевает, что вы будете регулярно превышать обязательный платеж, это должно быть удобным для вас.

В идеале банк должен позволять совершать такие операции через личный кабинет на своем сайте или в мобильном приложении.

Каждый раз посещать отделение и писать заявление о частичном досрочном погашении ипотеки может оказаться слишком хлопотно и накладно.В целом же представленный нами вариант — одновременно и выгодный (фактически мы уменьшаем срок кредита, а не сумму платежа), и безопасный (мы всегда можем на некоторое время сократить сумму платежа, а банк этого даже не заметит).

Как закрыть ипотеку досрочно наилучшим образом

2 январяМне не редко в комментариях и на почту задают один простой вопрос — «как правильно досрочно погасить ипотеку?». Этот вопрос действительно актуален.

Сбербанк даже провел исследование на эту тему и вот его данные:- средний фактический платеж превышает плановый в 4 раза- средний срок закрытия ипотечного кредита — 7 лет, вместо 15, который при выдаче.

Как видим. большинство старается как можно быстрее сбросить с себя бремя ипотечного кредита. Всего существует 3 способа досрочно погашать ипотеку:1.

Уменьшать общую переплату, путем уменьшения срока кредита2. Уменьшать сумму ежемесячного платежа, но срок кредита остается прежний3.

Средства для досрочного погашения размещать в финансовые инструменты более доходные чем кредитная ставки.Могут быть и комбинации этих 3-х основных способов. Но основные эти три.В своей статье я расскажу, почему каждый из них в отдельности не является универсальным методом для всех.

Все зависит и от других индивидуальных обстоятельств, которые у каждого свои.Это пожалуй самый распространенный способ, который используют заемщики.

Он понятен и нагляден и его мы разберем максимально подробно.Возьмем конкретный пример. Так всегда проще увидеть суть.

Лучше всего это сделать для Дальневосточной программы под 2%Кредит 5 млн.

рублейСтавка 2%Срок 15 летПлатеж — 32 175 руб.Общая переплата — 791 тыс.Семья изыскивает дополнительные возможности и начинает погашать на 10 тыс.

рублей больше каждый месяц.Вот, что получается по кредитному калькуляторуКазалось бы прекрасный результат. Сэкономили более 200 тыс. рублей и срок кредита сократили на 47 мес. Но экономическое мышление — всегда альтернативное.

Можно ведь эти 10 тыс. не направлять на досрочное погашение кредита, а например банально размещать на вклад. Сделаем расчет для доходности вкладов в 6% на срок 131 мес.У нас получается, даже без капитализации процентов, через 131 мес. сумма на вкладе = 1 млн. 742 тыс.

рублей.Остаток долга по ипотеке на 131 мес. будет = 1 млн. 483 тыс. рублей.Пр этом общий объем выплат при платеже 32 175,44 за 131 мес.

составит= 32 175 * 131 = 4 млн. 215 тыс.Закрыв вкладом остаток долга через 131 месяц у нас еще останется = 1 742 — 1 483 = 259 тыс.

руб.Соответственно взяли кредит на 5 млн.

а реально заплатили= 4 215 — 259 = 3 млн.

956 тыс. рублей.Т.е. на миллион меньше!!!! Это нечто.Такая прекрасная экономика получилась из-за разницы в кредитной ставке и ставке размещения.

Именно поэтому сейчас на Дальнем Востоке эта ипотека пользуется огромным спросом.

Т.к. на разнице ставок можно реально уменьшить сумму выплат.ПОДИТОГДа, этот способ уменьшает переплату, но возможны более эффективные вариантыЭтот вариант хуже варианта уменьшения срока из-за большей переплаты.

Поэтому заемщики его выбирают реже, хотя с моей точки зрения он дает больше стабильности. Т.к. уменьшается доля ежемесячного платеж, идущего на погашение кредита. А на длинном периоде жизни может случиться многое: потеря работы, снижение дохода, болезнь и т.д.

Это вариант хорош при наличии дополнительных расходов в среднесрочной перспективе, т.к. позволяет накопить, освобождающиеся средства по ипотечному платежу.ПодитогЭтот вариант проигрывает в сумме переплаты первому варианту.Этот способ мне нравится больше всего и сам я его применял. даже сейчас при ставках по ипотеке 9-10% существуют способы инвестирования средств с более высокой доходностью.

Я рекомендую схему с ОФЗ и индивидуальными инвестиционными счетами. она позволяет получать доходность от 11% и выше. Это уже делает интересным инвестирование в этот инструмент, вместо погашения ипотеки.

ПодитогЭто наиболее сложный вариант и все зависит от способности выгодно инвестировать.Так что надо делать и какой вариант выбрать? Я всегда советую своим клиентам исходить из среднесрочного и долгосрочного финансового плана.

Т.к. кроме ипотеки есть и другие важные статьи расходов:

  1. ремонт
  2. и т.д.
  3. обновление автопарка
  4. образование детей
  5. отпуск

Ипотека не должна превращаться в кабалу и смысл жизни. В конце концов мы покупаем квартиру в ипотеку, чтобы улучшить свое качество жизни. Оно складывается не только из места проживания, но и других важных составляющих нашей жизни.

Надеюсь я смог Вас убедить, что нет единственно верного способа досрочного погашения ипотеки. У каждой семьи или заемщика он будет индивидуален и зависеть от множества параметров, как финансовых, так и социальных.Буду рад увидеть конструктивные комментарии к этой теме.Рекомендую к прочтению

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

Практически все ипотечные заемщики стараются вносить больше денег, чем положено. Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока в разных ситуациях имеет свои плюсы.

Давайте разберемся в каких. Российские банки работают с ипотекой в 99% случаев по системе аннуитетных выплат.

Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг (тело займа). После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией. Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей.

Предлагают:

  1. уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат.
  2. сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже;

При досрочном погашении ипотеки что выгоднее: уменьшать срок или сумму?

При первом варианте ежемесячная нагрузка не уменьшается, а проценты становятся ниже из-за более короткого срока. Второй вариант предусматривает снижение ежемесячных платежей, семья освобождается от возможной непосильной нагрузки в кризисный период. Досрочная выплата в 50-100 тысяч рублей позволяет сократить срок на несколько месяцев.

Если открыть кредитный калькулятор и просчитать все варианты, то при однократном досрочном погашении выгоднее все же уменьшение срока.

Так как размер платежа в этом случае останется тот же, сумма переплаты банку по кредиту станет меньше.

Рассмотрим ситуацию, когда для покупки недвижимости взят заем под 12% (аннуитетный тип платежей) в размере 1 млн рублей.

Выплаты начинаются 20 марта 2017 года. Например, в сентябре заемщик получает премию в 60 тысяч рублей и решает ей погасить часть ипотеки.

Если он выбирает после досрочки уменьшение срока выплат, то получает выгоду от досрочного погашения в 39856.79 рублей. Та же история с ипотекой в 1 млн рублей выглядит на графике выплат таким образом при уменьшении суммы.

Переплата выйдет больше по сравнению с уменьшением срока: 316440.96 против 294015.81. Выгода от однократного досрочного погашения с уменьшением платежа составить чуть более 17 тысяч рублей. Получается, минимизировать ежемесячную сумму не очень выгодно?

Не совсем так. Если у вас в договоре нет ограничений по количеству досрочных погашений, можно продолжать вносить сэкономленные деньги каждый месяц.

Тогда этот вариант является почти экономически эквивалентным предыдущему. Система выплат с уменьшением суммы платежа поможет, например, в сложной финансовой ситуации, при уменьшении дохода заемщика.

Снижение суммы вносимых средств, естественно, поможет пережить кризис и не допустить просрочек.

Эксперты по семейным финансам советуют, если есть выбор, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, придерживаться такой стратегии:

  1. брать на максимально возможный срок;
  2. при первой же возможности вносить оплату досрочно.

Ведь лучше быть с квартирой в собственности, хоть и переплатить на 10 тысяч больше, чем рисковать единственным местом для жилья после временного личного финансового кризиса.

Выбирать, как лучше выплачивать ипотеку досрочно, надо исходя из ситуации: личной и семейной.

Следует обратить внимание и на инфляцию в стране: будут ли обесцениваться деньги.

При высокой инфляции советуют не спешить с досрочкой, а покупать товары, обустраивать квартиру. Если ограничений на максимальные досрочные выплаты нет, подойдет любой вариант: экономически это практически одинаково.

Хотя лучше согласиться уменьшать размер платежа, а затем каждый месяц вкладывать сэкономленные деньги в досрочку. Если есть ограничения на досрочное погашение, то выгоднее — сократить срок.

Это экономически более эффективно. Если в семье возможно сокращение дохода в ближайшие годы, то лучше сократить платеж. Первое время «лишние» деньги можно вносить на досрочку, сокращая и сокращая платеж, а в сложное время выплачивать небольшой платеж.

Учтите свой характер. Если вы оптимист по жизни и не боитесь потерять работу, то после досрочного погашения сокращайте срок. Если ваш стакан всегда наполовину пуст — сокращайте размер выплаты. В общем, нельзя однозначно сказать, что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: сократить срок или платеж, надо подходить к каждой ситуации индивидуально и оценить личные приоритеты и финансовое положение.

Если ипотека выбрана на длительный срок, то желательно первое досрочное погашение внести в первый же год.

Например, если в описанном выше примере мы внесем досрочный платеж не 18 сентября, а 20 июня (на три месяца раньше), то при уменьшении срока платежа переплата составит 292014.44 (против 294015.81). Экономия составит около двух тысяч рублей. Если каждая тысяча переплаты дорога вам, то желательно гасить так быстро, как позволяют ваша ситуация и договор с банком.

Так, Сбербанк прописывает, что досрочка возможна только через три месяца после первого платежа. Ведь банку невыгодно быстрая оплата долга. Помните, чем раньше дата досрочного платежа, тем быстрее уменьшается остаток долга по ипотеке.

Чем меньше остаток, тем меньше проценты в итоге.

Что выгоднее уменьшать при досрочном погашении ипотеки: срок или сумму?

Опубликовано 05.12.2018 авторомСоколова Татьяна ДмитриевнаОкончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».РЕКЛАМА При внесении дополнительного платежа по ипотеке, заемщику предлагается два варианта: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную сумму оплаты.

Экономически выгодней выбрать первый способ, однако, этот вариант не всегда идеален. Дело в том, что нужно учитывать график погашения кредита: аннуитетный, где сумма платежа не изменяется на протяжении всего срока кредитования, или дифференцированный, при котором каждый последующий платеж меньше предыдущего.СодержаниеПомимо этого, важна сумма досрочного погашения и дата внесения платежа, а также финансовая стабильность и возможности заемщика. Каждый случай индивидуален, а поэтому, прежде чем принять решение, нужно внимательно разобраться в нюансах каждого из способов досрочного погашения.РЕКЛАМАВ независимости от того, какой тип платежа прописан в договоре, аннуитетный или дифференцированный, вносить частично досрочную оплату выгоднее в первые годы кредитования.

Это связано с тем, что в каждый ежемесячный платеж заложена выплата по основному долгу и оплата процентов.В первых платежах большая доля вносимых средств покрывает проценты, которые начисляются на оставшуюся задолженность: чем меньше долг, тем меньше будет переплата.Например, если вы берете 1 млн на 10 лет под 15% годовых, первая и последняя выплата будет выглядеть так:АннуитетныйДата выплатЕжемесячный платеж, руб.Основной долг (погашение/остаток), руб.Проценты, руб.3.12.1816 1333 804 / 999 19512 3283.11.2815 18714 996 / 0190Переплата составит 935 073 рублей.ДифференцированныйДата выплатЕжемесячный платеж, руб.Основной долг (погашение/остаток), руб.Проценты, руб.3.12.1820 6628 333 / 991 66612 3283.11.288 4398 333 / 0105Переплата: 756 038 рублей.Если досрочное погашение нацелено на уменьшение суммы платежа, то срок кредитования останется прежним, просто проценты будут пересчитаны с учетом нового остатка и, соответственно, размер ежемесячной выплаты изменится в меньшую сторону.Перед тем, как погасить кредит или ипотеку досрочно, уменьшив сумму платежа, а не срок, нужно понять в каких ситуациях это выгодно:

  1. Вы понимаете, что ваша финансовое состояние нестабильно, в любой момент может ухудшиться. Тогда сокращение выплат поможет вам пережить возможный кризис и не допустить просрочек по ипотеке.
  2. За 1–2 года до закрытия ипотеки вы можете внести крупную сумму, понимая, что в дальнейшем у вас планируются расходы на другие нужды.
  3. У вас есть возможность вносить досрочные платежи маленькими суммами неоднократно и это не противоречит условиям договора: некоторые банки ограничивают количество дополнительных взносов.

Важно: платеж будет изменен, начиная со следующего месяца, после дополнительного внесения средств.Рассмотрим, какая возможна выгода при единоразовой доплате для разных систем начисления процентов. За пример возьмем те же данные: 1 млн на 10 лет под 15% годовых, но при условии досрочного погашения на 100 000 рублей через семь месяцев после выдачи ипотеки.При аннуитетной системе, где все ежемесячные выплаты равны, увидеть результат досрочного погашения проще:Начальный платеж, руб.Платеж после частично досрочного погашения, руб.Переплата, руб.16 13314 469848 625При дифференцированных платежах, где каждая выплата меньше предыдущей, осознать разницу в ежемесячной экономии сложнее, однако попробуем представить это в таблице:Платеж за 03.06.19, руб.Платеж за 03.07.19 (следующий месяц, после доп.оплаты), руб.3.11.28 (последний платеж)Переплата, руб.Без внесения дополнительного платежа20 43619 9428 439756 038С внесением20 43617 8257 543684 771Получается, на следующий месяц после оплаты вы отдадите на 2117 рублей меньше, а последний платеж сократится на 896 рублей, при этом общая переплата уменьшится на 71267 рублей.Стоит отметить, что существенно на сумму переплат будет влиять погашение именно в первые годы кредитования, однако ощутить разницу в размере ежемесячного платежа можно только в последние 12–18 месяцев.Так, если при аннуитетном расчете, вы внесете 100 тыс. рублей 03.07.2027, ежемесячная выплата сократится с 16133 до 9138 рублей, при этом экономия на досрочках составит всего 10909 рублей.

При дифференцированной системе ежемесячная сумма снизится с 10079 до 2507, а на процентах вы сэкономите 10667 рублей.РЕКЛАМА Если при дополнительном внесении средств выбрать вариант «на уменьшение срока», то вы будете ежемесячно выплачивать ту же сумму, что прописана в договоре, но уже не десять лет, а, например, девять. Количество «освободившихся» месяцев будет зависеть от того, когда и какую сумму вы внесете.Уменьшение периода кредитования выбирают:

  1. есть возможность активно погашать долг в первые полгода, если это не противоречит подписанному договору;
  2. не боятся потерять работу и уверены в своем финансовом состоянии на ближайшие 10 лет;
  3. если хотят поскорее избавиться от долгов;
  4. располагают большой суммой «свободных денег»;
  5. специально выбрали длительный срок кредитования для подстраховки, но при этом имеют возможно вносить больше денег.

Важно: в некоторых банках запрещено вносить дополнительные платежи в первые 3 месяца после выдачи займа.При досрочном погашении кредита или ипотеки в первые месяцы, лучше уменьшать срок выплат, а не сумму, потому что начальные платежи в основном перекрывают проценты — долг при этом остается практически неизменным. Рассмотрим два первых и последних платежа при аннуитетной системе:ДатаРазмер платежа, руб.Погашение долга, руб.Погашение процентов, руб.03.12.1816 1333 80412 32803.01.1916 1333 44212 69103.10.2816 13315 75537803.11.2815 18714 996190Чтобы сократить срок на один месяц, досрочно погашая ипотеку в самом начале, вам нужно будет заплатить: 16133 (обязательный платеж) + 3442 (погашение долга за следующий месяц) = 19575 рублей.В то же время, если сократить период кредитования на последний порах, придется отдать: 15187 (обязательный платеж) + 14996 (оплата следующего месяца) = 30183 рубля.Если вы, как и в предыдущих примерах, сможете единоразово внести 100 000 через семь месяцев после получения кредита, ваша выгода составит:По аннуитетному платежному типусрок, мес.переплата, руб.экономия, руб.Без внесения дополнительного платежа120935 073–С внесением97679 248255 825По дифференцированному платежуСрок, мес.Переплата, руб.Экономия, руб.Без внесения дополнительного платежа120756 038–С внесением107621 636134 401Так же, как и при уменьшении размера платежа, гасить ипотеку или кредит досрочно с целью сокращения срока выгоднее в первые несколько лет.

Если внеочередной платеж будет внесен в мае 2027, экономия составит:

  1. Для аннуитетной системы – 18615, при этом срок сократится всего на 8 месяцев.
  2. Для дифференцированной – 14402, а период кредитования будет 107 месяцев, вместо 120.

Обратите внимание, что при дифференцированном типе платежа сокращение срока будет зависеть от суммы пополнения, а не от даты.

То есть, если вы вносите 100 000 в мае 2021, то срок сократится на 13 месяцев, а сумма переплат — на 134401 рубль. Если вы отдаете деньги в мае 2028 года, то срок также будет меньше на 13 месяцев, но при этом экономия составит всего 14402 рубля.РЕКЛАМА Рассмотрев подробно каждый вид досрочного погашения в разных платежных системах, можно сделать вывод, что сокращение периода кредитования выгодней, чем уменьшение ежемесячного взноса.

Если вы берете 1 млн рублей на 10 лет в декабре 2021 года, под 15% годовых и дополнительно вносите 100 тыс. рублей в мае 2021 года, экономия составит:аннуитетный тип платежа, руб.дифференцированный тип платежа, руб.Сокращение срока255 825134 401Уменьшение платежа86 44871 267Несмотря на существенную разницу в экономии, уменьшение периода кредитования — не всегда лучший вариант.

Чтобы понять, что выгоднее при досрочном погашении кредита, сократить срок или платеж, нужно учитывать:

  1. Финансовое состояние и возможности вашей семьи. Если вы понимаете, что регулярный платеж для вас слишком велик, а в случае минимального снижения зарплаты вы не сможете выплачивать его в полном объеме, то снижайте ежемесячную сумму.
  2. Допустимое количество внеочередных выплат. Если лимитов и ограничений нет, то выгодней сократить количество платежей. Тем более необязательно отдавать сразу крупные суммы: вы можете доплачивать по 2–3 тысячи к каждому обязательному взносу.

Помимо этого, есть общие советы для тех, кто решил досрочно внести платеж:

  1. обязательно проверьте, пересчитали ли вам проценты после дополнительного платежа;
  2. старайтесь отдавать все дополнительные платежи в первые несколько лет кредитования.
  3. если у вас на руках есть крупная сумма, не спешите погашать ипотеку: оформите депозитный вклад с процентной ставкой выше, чем ваша ставка по займу;
  4. изучите договор — некоторые банки начисляют штрафы за внеочередные выплаты (что противоречит закону, к слову);
  5. помните, что досрочно внесенные средства вы не сможете вернуть, если возникнет такая необходимость;
  6. при высоком уровне инфляции невыгодно досрочно закрывать кредиты: лучше эти деньги вложить в ремонт или потратить на покупку дорогих вещей;
  7. оповестите банк о своем решении;

РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

Загрузка.

Ваше имя Ваш комментарий ()

Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж

Для расчётов возьмём ипотечный кредит в размере 1,2 миллиона рублей под 10% годовых на срок в 8 лет (96 месяцев).

Предположим, что ежемесячно у вас есть свободные 5 тысяч рублей, которые вы хотите направить на досрочное погашение.

Концептуально эти расчёты подойдут и для вашей ситуации, но для точных цифр придётся провести вычисления самостоятельно.

При аннуитетных платежах вы ежемесячно отдаёте банку одну и ту же сумму в счёт погашения . При этом структура платежа в разные месяцы неодинакова. Обычно поначалу не менее половины составляют проценты — точные пропорции можно посмотреть в вашем графике выплат.

В нашем примере ежемесячный платёж составляет 18 209 рублей. Всего нужно будет отдать банку 1 747 546 рублей с переплатой 547 546 рублей. Если ежемесячно платить дополнительно по 5 тысяч рублей и сокращать срок кредита, то вы сэкономите 171 647 рублей на погашении процентов и полностью рассчитаетесь с банком за 5 лет и 8 месяцев.

Если сокращать платёж, то вы сэкономите 103 540 рублей, выплатите за 7 лет и 8 месяцев.

При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете. Досрочное погашение с сокращением срока ипотеки кажется выгоднее: экономите больше, отдаёте весь долг банку быстрее.

Вот только при подсчётах для стратегии с уменьшающимся платежом есть одно но: из зоны внимания обычно выпадает разница между изначальным ежемесячным платежом и уменьшившимся.

При платежах с сокращением срока вы продолжаете платить 18 209 + 5 000 рублей и расстаётесь с 23 209 рублями.

При уменьшении платежа вы начинаете с той же суммы и постепенно выходите на 1 874 + 5 000 = 6 874 рубля. Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами. И в этом случае магическим образом вы выплачиваете ипотеку в тот же срок и с той же переплатой, что и при досрочном погашении с сокращением срока.

Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены. Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение.

Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.

  • Если ипотека для вас и сейчас тяжёлое бремя, но вы готовы кое-как выкраивать 5 тысяч рублей ежемесячно, идите путём уменьшения платежа. Так вы будете возвращать кредит те же 8 лет, но постепенно вам будет становиться всё легче и легче. Да и сэкономить немного получится.
  • Если вы предполагаете, что через пару лет финансовая ситуация может , выбирайте досрочное погашение с уменьшением платежа и учётом разницы между изначальным платежом и нынешним. Будут проблемы — перейдёте к выплатам по графику, причём вносить ежемесячно надо будет уже существенно меньше, чем на старте ипотеки. Не будет проблем — выплатите ипотеку так же быстро и с такой же выгодой, как и те, кто досрочно гасил её с сокращением срока.
  • Если вы уверены, что у вас всегда будут деньги на изначальный основной платёж и 5 тысяч для досрочного погашения, для вас нет никакой разницы, как погашать: с сокращением срока или с уменьшением платежа по третьему варианту, если вы отдаёте ежемесячно одну и ту же сумму.

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно.

В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается. Для ипотеки из нашего примера в такой ситуации переплата составит 484 958 рублей, платёж в первый месяц — 22 500 рублей, в последний — 12 604 рубля.

Чтобы рассчитать выгоду, воспользуемся одним из сайтов с кредитными калькуляторами, например . Всего за 5 тысяч в месяц вы сократите переплату по процентам на 137 121 рубль и выплатите ипотеку за 5 лет 8 месяцев.

При этом ежемесячно вам предстоит отдавать всё меньшую сумму за счёт дифференцированных платежей.

Имейте в виду, что калькулятор не учитывает досрочное погашение при первом платеже. Однако, если бы это было возможно, цифры изменились бы незначительно. При сокращении размера платежа процесс также идёт в сторону уменьшения обоих параметров, правда, не столь быстро.

Это происходит за счёт сокращения доли, ежемесячно идущей в счёт погашения основного долга. Выходит, что при таком подходе будет сэкономлено 94 196 рублей, ипотеку вы погасите за 7 лет и 1 месяц. Разницу между изначальным платежом и текущим здесь вычислять бессмысленно: она формируется в основном за счёт уменьшения процентов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

7 thoughts on “Как лучше досрочно гасить ипотеку уменьшать срок или платеж

  1. Выгодно сокращать срок кредита. Однако, если ежемесячные платежи вам в тягость и есть вероятность просрочки, лучше сократить размер платежа.

  2. Надолго вы сели.
    Есть еще третий вариант — буферные деньги формировать на отдельном вкладе с хорошим процентом в надежном банке (в другом). Это даст больше гибкости.

  3. Честно говоря разницы особой нет. Банк свой законный % возьмет так или иначе. Выбирайте по удобству лично для себя. Как комфортнее (психологически и финансово) так и платите.

  4. Вы описали, оказывается, два вида ипотеки. Какой вид у Вас, так и разрешат досрочно погасить. При иннуитентном платеже выгодно в первой половине срока гасить. Срок значительно уменьшается. Думаю, тоже самое будет при другом платеже, только резко уменьшиться сумма….

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+