Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Социальное обеспечение - Инвестиционный пенсионный капитал

Инвестиционный пенсионный капитал

Инвестиционный пенсионный капитал

Индивидуальный пенсионный капитал: стоит ли ждать пенсии

22 сентября 2021Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), по задумке властей, должен заменить собой накопительную часть пенсии, которая была заморожена в 2014 г. Деньги в случае ИПК будут отчисляться из зарплаты россиян. Эти деньги пойдут в фонды, которые будут инвестировать полученные деньги в экономику России. На данный момент работодатель уже отчисляет 22% на страховую и замороженную накопительную пенсию.

В случае ИПК отчисления будут прямо из зарплаты.Предполагается, что под ИПК «автоматом» попадут россияне с высокими зарплатами (предположительно от 85 тысяч рублей). У кого зарплата ниже порогового значения, смогут самостоятельно принять решение.

В чем же отличие ИПК от накопительной части пенсии?

  • Деньги из ИПК можно использовать для лечения тяжелых, угрожающих жизни заболеваний, согласно списку Минздрав.
  • ИПК наследуется, т.к. является собственностью гражданина. Деньги ИПК будут находиться в доверительном управлении в НПФ (прим. — негосударственный пенсионный фонд). Можно будет выбрать инвестиционный план, а при смене НПФ в течение 5-летнего периода накопленная доходность будет переходить в новый НПФ.

ИПК — это «длинные» деньги в экономике, которые должны обеспечить устойчивый экономический рост России.

Таким образом планируется развивать рынок внутренних инвесторов, как это есть в развитых странах, где пенсионные и страховые компании формируют долгосрочные инвестиции в экономике. По задумке властей, и овцы целы, и волки сыты. Другими словами, вопрос с пенсиями будет решен, и экономика страны пойдет в гору.Согласно постановлению правительства, Россия должна войти в топ крупнейших экономик мира к 2023 году, а для этого должна потеснить Германию с 5-ой строчки.«В настоящее время Россия занимает 6-е место по объему ВВП по паритету покупательной способности (ППС) согласно оценке МВФ.

В 2017 году отставание от Германии (которая занимает 5-е место) по данному показателю составило 4,4%, при этом ВВП России больше, чем ВВП Индонезии, занимающей 7-е место, на 19,1%» — цитирует «Интерфакс» план Медведева.Для реализации плана Медведева будут использованы 25 триллионов рублей на реализацию национальных проектов. Часть из этих денег получены за счет повышения налогов и пенсионного возраста.

К сожалению, средняя доходность НПФ в 2018 году была в 2,5 раза ниже инфляции, которая составляла 4,3%.По результатам 2018 г. лучшую доходность показали НПФ:

  • НПФ «Нефтегарант» — 5%
  • «Газфонд пенсионные накопления» — 6,4%
  • «ВТБ Пенсионный фонд» — 5,4%

В целом, 2018 г.

был неудачным для инвестиций.

Минфин считает, что благодаря ИПК россияне получат рост пенсий в среднем на 20%. При удачной работе НПФ и более высоких взносах размер пенсии может составить 60% от уровня прежней зарплаты.Средневзвешенная доходность инвестирования негосударственными пенсионными фондами пенсионных накоплений в первом полугодии 2021 года выросла на 6,1 п.п. по сравнению с периодом годом ранее, и составила 10,4% годовых (до вычета вознаграждения управляющим).

Источник: Банк РоссииВ первом полугодии все НПФ показали положительную доходность по накоплениям (в 2018 году у 16% НПФ был отрицательный результат) благодаря благоприятной конъюнктуре фондового рынка.Читайте также

Спасет ли индивидуальный пенсионный капитал от голодной старости

Уже в 2021 году россияне, возможно, смогут начать копить свой индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Несмотря на плюсы, к новой системе есть вопросы, которые заставляют сомневаться в жизнеспособности ИПК.Если верить представителям наших финансовых ведомств, то уже совсем скоро нам предстоит жить в новой пенсионной системе.

Реальность эта такова, что надеяться придется исключительно на собственные силы. Роста государственных пенсий, видимо, ждать не стоит. По крайней мере, судя по старту пенсионной реформы, ежегодная прибавка к пенсии в 12 тыс.

рублей, о которой говорила вице-премьер Татьяна Голикова, достанется далеко не всем россиянам.

Например, это не касается работающих стариков.

Их, по различным данным, около 20%.

В ПФР поясняют, что

«прибавка каждого пенсионера индивидуальна и зависит от размера получаемой им пенсии»

.Не особо помогут и дополнительные выплаты. Например, гражданам, за которых работодатель перечислял часть дохода (6%) на пенсионные накопления. Эти деньги, конечно, не пропали, но из-за низких зарплат и «заморозки» средний размер пенсионного счета в НПФ сейчас составляет 71 тыс.

рублей. Даже при условии, что к моменту выхода на пенсию управляющие заработают хороший инвестиционный доход и удвоят эту сумму, ежемесячная прибавка к государственной пенсии составит лишь 400 рублей с небольшим. И это без учета тех «форс-мажоров», которые периодически случаются даже с крупными НПФ.На все это еще и накладывается проблема с нехваткой пенсионных баллов.

Каждый год государство увеличивает количество баллов, которые необходимо набрать для выхода на пенсию.

И каждый год число граждан, которым по разным причинам их не хватило, растет. У чиновников нет точных данных, однако, по оценкам проректора Академии труда и социальных отношений Александра Сафонова, в прошлом году таких было порядка 70 тыс. человек. А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти.В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому.

человек. А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти.В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому. Иначе придется рассчитывать на минимум от государства и думать, как заработать на жизнь, буквально до самой смерти.

И вот тут наши власти и предлагают спасительную «палочку-выручалочку» в виде индивидуального пенсионного капитала.

«Для граждан пенсионные накопления — лучший инструмент планирования доходов и образа жизни после завершения трудовой деятельности»

, — уверяла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в январе.Впервые концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ осенью 2016 года. Однако до сих пор о том, как она будет работать, известно лишь в общих чертах.

Предполагается, что с первого года введения ИПК граждане смогут отчислять 1% от своей заработной платы на личный пенсионный счет. Для тех, у кого пенсионные накопления находятся в частных НПФ, средства будут перечисляться в выбранный фонд, а «молчунам», у которых пенсионные накопления находятся в государственной УК («ВЭБ.РФ»), обещают создать специальный НПФ.

По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, деньги «молчунов» перейдут в него автоматически. Где будет формироваться пенсионный капитал у граждан, выбравших для своих накоплений частные УК (это примерно 400 тыс.

человек), пока неясно.Постепенно размер взносов для формирования ИПК планируется довести до 6% от зарплаты. При этом те, кто не хочет откладывать на старость, должны будут написать заявление. Чиновники очень долго спорили, как стимулировать граждан выделять часть доходов на будущую пенсию, и в итоге остановились на варианте с автоподпиской.

Правда, только для тех, кто получает сравнительно высокую заработную плату. Об этом в интервью «Российской газете» рассказал один из главных ответственных за пенсионную реформу уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин.

Судя по всему, речь может идти о сумме от 85 тыс. рублей в месяц. Россиян с более низким доходом освободят от автоматической уплаты взносов. Если они захотят копить на пенсию, то должны будут об этом заявить.

Ранее о том, что законопроект может дать возможность отчислять взносы на пенсию с заработка выше 85 тыс.

рублей в месяц, Читаемые Обсуждаемые

  1. 08.08.2021 11797
  2. 07.08.2021 15022
  3. 06.08.2021 11825
  4. 08.08.2021 10663
  5. 05.08.2021 13164
  1. 06.08.2021
  2. 09.08.2021
  3. 07.08.2021
  4. 06.08.2021
  5. 07.08.2021

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Индивидуальный пенсионный план или как накопить на пенсию

24 мартаФинансово грамотный человек задумывается о том, как он будет жить на пенсии, задолго до того, как вступит в предпенсионный возраст. Нерегулярно откладывать свободные суммы, делая это по мере возможности — не самый правильный способ, так накопить на старость достаточно вряд ли получится.

Правильный способ — иметь привычку постоянно совершать определенные отчисления, инвестируя деньги так, чтобы они работали. Инвестиции должны приносить доход, который по меньшей мере будет превышать инфляцию. Сбербанк предлагает жителям России программу, которая решает такую задачу — речь об индивидуальном пенсионном плане.Долгосрочный вклад в банке, за счет которого можно сберечь деньги от инфляционных процессов, чтобы пользоваться ими в старости — не самый подходящий вариант.

Во-первых, депозит специально не мотивирует вас делать регулярные отчисления. Во-вторых, таких долгосрочных вкладов — на года и десятилетия — просто не бывает. Вам придется периодически закрывать вклад и открывать заново.Альтернативным вариантом инвестирования является пенсионная программа, которую предлагает Сбербанк.

Она помогает сохранять и накапливать средства, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста клиент заработал ощутимую прибавку к своей основной пенсии, которую ему назначит государство.Читайте так же: Индивидуальный пенсионный план Сбербанка по принципу работы отличается от обычного депозита.

Клиент может самостоятельно формировать пенсионный капитал и определять размер выплат на пенсии. Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него.

Регулярные взносы помогут накопить солидные сбережения, а Сбер обеспечит инвестиционный доход, который приумножит ваши деньги.Оформление ИПП, по сути, означает открытие особого накопительного счета и регулярное отчисление средств на него.

Например, можно автоматически переводить определенную сумму на этот вклад после каждого перечисления зарплаты на карту Сбербанка. Сбережения будут расти стараниями негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка.Если клиент Сбербанка сам решает открыть индивидуальный пенсионный план, с ним заключается договор и на его имя открывается счет. На этот счет и будут переводиться средства по заключенному соглашению.

Доход от инвестирования этих средств гарантируется благодаря тому, что Сбербанк вкладывает средства в наименее рисковые активы.После того, как клиенту назначается гарантированная законом пенсия, он может начать получать дополнительные выплаты от Сбербанка согласно своему ИПП.При открытии индивидуального пенсионного счета нужно внести некоторую сумму (обычно это 1,5-2 тыс.

руб.). После этого счет ежемесячно пополняется на любую сумму, но не меньше заданного лимита (лимит может составлять от 500 рублей).Клиент может выбирать схему, по которой будет формироваться капитал, а также целевой ориентир — то есть желаемый размер своей пенсии. Исходя из этого предлагается два различных тарифа:

  1. Целевой — будущие выплаты увеличиваются по мере того, как растут личные отчисления и заработки.
  2. Универсальный — пенсионные накопления формируются благодаря взносам и доходу от их инвестирования.

Оформляя индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, имеет смысл подумать, какой тариф будет более подходящим именно для вас.По этому плану регулярные взносы и некий установленный их график вообще не обязательны. У клиента есть возможность выбора, какие суммы и когда он переводит на свою пенсию.

Всегда можно принять во внимание текущее финансовое положение и свои потребности.

Выплата средств в старости происходит одновременно с назначенной пенсией после обращения клиента.Размер выплаты в старости зависит от того, какой доход человек смог накопить.

Главные особенности этого тарифа:

  1. Величина стартовой суммы – 1,5 тыс. руб.
  2. Четкий график пополнения отсутствует.
  3. Срок – 5 лет и более.
  4. Величина дополнительных взносов – от 500 рублей.

Для выбора программы нужно обратиться в НПФ Сбербанка или подключить ее в личном кабинете онлайн.Целевой тариф больше подходит тем, кто намерен более активно работать над формированием своей дополнительной пенсии. Вот его главные особенности:

  1. Дополнительные взносы – от 1 тыс. руб.
  2. Величина стартовой суммы – 2 тыс. руб.
  3. Период выплат пенсионеру – 15 лет.
  4. При отчислении 12 тыс. руб. в год и более, величина целевой пенсии будет рассчитываться по показателю нормативной доходности (3,5% в 2021 году).
  5. Формирование личных средств – 1,5%.

Выбирая подходящий индивидуальный пенсионный план, стоит использовать специальный калькулятор, с помощью которого определяется расчетная пенсия по конкретному тарифу и сумма, которую нужно откладывать.Читайте так же: Для оформления пенсионного плана можно воспользоваться разными возможностями:

  1. Отделение Сбербанка.
  2. Один из офисов НПФ.
  3. Возможности личного кабинета в интернет-банке.

Самый простой способ оформления ИПП — сделать это онлайн.

Для этого нужно:

  1. Прочитать об условиях доступных вариантов ИПП и нажать на кнопку «Оформить».
  1. С банковской карты перечисляется первый взнос.
  2. В предложенной анкете ввести личные паспортные сведения, а также контакты и сумму, которая составит первый взнос.
  3. При помощи пароля из смс подтвердить распоряжение.

Если оформить ИПП в режиме онлайн нет возможности или желания, можно обратиться в Сбербанк со своим паспортом лично. Услугу могут оказывать не во всех отделениях, поэтому стоит уточнить список подходящих адресов на сайте банка.Индивидуальный пенсионный план — это программа для обычных граждан, которые хотят увеличить свою пенсионное пособие, положенное им в пожилом возрасте.Исходя из этого набор требований к клиентам минимальный — нужно обратиться в Сбербанк с паспортом и СНИЛС, а также быть готовым совершить первый взнос. После этого нужно просто выполнять свою часть договора.О плюсах и минусах программы нужно знать до подписания договора.

Главные недостатки: сравнительно низкая доходность в сравнении с другими вариантами инвестирования (обратная сторона низкого риска), а также длительное ожидание возможности оценки эффективности плана.Несомненные преимущества ИПП, тем не менее, делают его очень неплохим инструментом:

  1. Средства не считаются совместно нажитым имуществом и не могут быть разделены в случае расторжения брака.
  2. Распоряжаться деньгами может только владелец.
  3. Банком гарантируется, что накопления будут сохранены, а арест или конфискация им не грозит.
  4. В случае гибели клиента неиспользованные средства капитала становятся частью его наследства.
  5. Регулярно пополняющим ИПП трудоспособным гражданам положен налоговый вычет до 15,6 тыс. руб. ежегодно.

При выходе на пенсию у клиентов Сбербанка будет хорошая возможность оценить разницу между их ежемесячной пенсией и пенсией других людей, которые получают от государства только назначенный им минимум.Клиент может выбирать сумму, периодичность и способ пополнения своего пенсионного счета.Для пополнения можно использовать различные способы:

  1. Наличные через кассу в любом офисе Сбербанка.
  2. Любой банкомат или терминал банка.
  3. Личный кабинет системы Сбербанк-Онлайн.
  4. Сайт НПФ Сбербанка.

Регулярные перечисления можно производить автоматически, если у вас есть карта Сбербанка. Достаточно настроить эту возможность один раз.Взносы также можно совершать при помощи бухгалтерии по месту своей работы.

Для этого нужно написать специальное заявление, и часть каждой зарплаты будет сразу переводиться на ИПП сотрудника.Клиент может заранее подсчитать, какая прибавка к государственной пенсии будет положена ему в старости, если он определенное время будет регулярно вносить средства на свой ИПП.

В расчете будущей пенсии поможет сервис, который расположен в описании программы на сайте Сбербанка.Для подсчета нужно внести:

  1. частоту пополнения;
  2. продолжительность участия в программе накопления и хранения.
  3. величину взноса;

Нужно помнить, что индивидуальный пенсионный план — это вид инвестирования, у которого отсутствует фиксированная доходность. В силу этого выбранная Сбербанком стратегия будет определять итоговую сумму капитала.Калькулятор Сбербанка нужно использовать для четкого представления о размере своей пенсии с учетом таких вводных, как возраст, пол и планируемые взносы.Ситуация может заставить отказаться от ИПП и договора с банком. В этом случае хочется получить деньги, которые были накоплены.

Сумма к возврату будет рассчитываться в этом случае исходя их длительности взаимоотношений клиента и банка:

  1. По условиям “Целевого” тарифа в первые 2 года возвращается 80% внесенных средств. Если договор расторгается через срок от 2 до 5 лет, то возвращается 98,5% внесенных средств и 50% дохода от инвестирования. Через 5 лет и более вернется 98,5% внесенной суммы и 80% дохода от инвестиций.
  2. Для работающих по “Универсальному” плану клиентов возврат полной суммы взносов и полученного от инвестиций дохода возможен через 5 лет после вступления в программу. Если расторгнуть договор через 2 года — вернется вся перечисленная сумма и 50% дохода от инвестирования.

Как видим, открывая ИПП, лучше иметь уверенность в том, что в течение как минимум 5 лет расторгать договор с банком вы не намерены.Расторжение договора и возврат денег — право клиента.

Для закрытия счета подойдет любое из прописанных в договоре оснований:

  1. перевод накоплений из НПФ Сбербанка в другой фонд;
  2. досрочное расторжение договора;
  3. выполнение фондом его обязательств;
  4. выплата средств наследникам, если они обратились за ними в течение 3 лет после гибели клиента.

Для получения достойного обеспечения в пожилом возрасте, нужно думать о пенсионных накоплениях заранее.

Пользователи ИПП часто выбирают такой вариант инвестирования в свою старость, поскольку никакие посторонние лица не могут взыскать эти средства в свою пользу.Читайте так же: Оригинал статьи:

Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое, как будет работать ИПК

24 июня 2021Вместо фактически давно отменённой накопительной пенсионной системы с 2021 года должна появиться система индивидуального пенсионного капитала.

При этом что именно она будет из себя представлять и как будет работать, до недавнего времени совершенно не было известно. Чиновники озвучивали лишь какие-то общие моменты ИПК.

Журналистам издания РБК удалось изучить вариант законопроекта об ИПК, который пока проходит согласование в министерствах и ведомствах. Из этого законопроекта стало понятно, что такое индивидуальный пенсионный капитал, как должна будет работать система ИПК с 1 января 2021 года.Программа накопительных пенсий была заморожена в 2014 году.

При этом “заморозка” достаточно условная — государство не забывает брать положенный процент от зарплат россиян на их будущую пенсию.

Но эти средства не идут на личный накопительный счёт гражданина, а уходят в казну. С их помощью, в частности, выплачивается пенсия сегодняшним пожилым гражданам.С 2021 года накопительные пенсии планируется заменить индивидуальным пенсионным капиталом. Что это будет за система, до недавнего времени понятно было лишь в общих чертах.

Каждый работник должен самостоятельно вносить до 6% своего заработка на будущую пенсию. Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина.

Участие в системе ИПК предполагалось сделать добровольным, хотя споры об этом шли и продолжают идти — многие чиновники резонно полагают, что мало кто из россиян будет добровольно отдавать свои деньги в новую пенсионную систему.Журналисты издания РБК смогли изучить проект закона об ИПК, который пока только готовится. Этот документ прояснил многие важные моменты относительно того, как будет работать индивидуальный пенсионный капитал.Прежде всего, возраст выхода на пенсию по системе ИПК может оказаться довольно гибким.

Пожизненная негосударственная пенсия может быть оформлена как при наступлении пенсионного возраста, так и раньше — спустя 30 лет после первого платежа.

Теоретически это может означать, что россияне смогут выходить на пенсию в 48-50 лет, причём это в равной степени относится к мужчинам и женщинам.Правда, всё не так просто. Чем раньше человек запрашивает пенсию по новым правилам, тем меньше будет её сумма.Величина выплаты будет рассчитываться исходя из накопленной суммы средств, а также коэффициента ожидаемого периода выплат. Этот коэффициент рассчитывается исходя из продолжительности жизни в стране.

Поэтому чем позже человек выходит на пенсию по системе ИПК, тем больше он будет получать ежемесячно.

Накопленная сумма будет делиться на меньшее число месяцев.Кстати, система ИПК позволит при назначении пенсии увеличить сумму, накопленную на индивидуальном счете, за счет собственных средств.

То есть, откладывать на старость можно и другими способами. Закон позволит объединить эти накопления так, чтобы они формировали ежемесячную пенсию.Предполагается также, что россияне смогут отказаться от пожизненного варианта пенсии по системе индивидуального пенсионного капитала. Можно запросить пенсию на определённое количество лет — например, на десять.

Сумма пенсии окажется выше, а остаток ИПК при таком варианте можно будет завещать наследникам. Очевидно, это вариант для людей с тяжёлым состоянием здоровья на момент назначения пенсии.Если человек получил тяжёлое заболевание в течение жизни, ещё до того, как ему была назначена пенсия, он сможет использовать средства ИПК для лечения.

Управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды. У граждан будет право переводить накопления из одного НПФ в другой. Если фонд разорится, средства покроет Агентство по страхованию вкладов.Если при назначении пенсии оказывается, что накопленная сумма слишком мала, все средства будут выданы единовременно.

Человеку назначат социальную пенсию по старости.Пока именно этот вопрос — самый важный. И окончательно он не решён. Первоначальная идея системы индивидуального пенсионного капитала состояла в том, что участие в ней будет обязательным для всех работающих россиян. Однако в социальном блоке правительства выступили резко против этого.

В итоге пока предполагается, что участие в ИПК будет добровольным.Вероятнее всего, добровольность участия в ИПК сохранится и в окончательной версии законопроекта.В этом случае индивидуальный пенсионный капитал пока не станет популярным. У большинства россиян элементарно нет лишних средств для того, чтобы откладывать на свою будущую пенсию. Тем более, что пенсионная система России постоянно меняется, а значит уверенности в том, что деньги действительно пойдут на дело, нет.Как говорят эксперты, откладывать 6% своего дохода сегодня могут себе позволить семьи, которые ежемесячно зарабатывают от 40-50 тысяч рублей на человека.

А это — меньше 10% домохозяйств.Поскольку в данный момент законопроект об ИПК проходит межведомственные согласования, многие его параметры ещё могут измениться.

Изменения предстоят и на этапе рассмотрения проекта закона Госдумой. Индивидуальный пенсионный капитал должен начать работать в России с 1 января 2021 года.
Соответственно, принятие закона должна состояться не позднее осени этого года.Оригинал статьи на нашем сайте:

Индивидуальный пенсионный капитал

Одной из последних новостей в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ является внедрение новой концепции. Она получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Суть программы:

  • Отмена компетентных полномочий у государственных органов и передача их негосударственным финансовым структурам.
  • Стимуляция работающих граждан самостоятельно копить на пенсию.
  • Замена обязательных накопительных взносов в пенсионный фонд (ПФР) на добровольные – в (негосударственный фонд).

ИПК должна заменить , формирование накоплений которой с 2014 заморожено.

Все отчисления откладываются на часть пенсии, и при оформлении выплат переводятся в индивидуальный коэффициент или баллы. Система индивидуального пенсионного капитала находится на стадии разработки законопроекта. Концепция обсуждалась на российском пенсионном конгрессе Моисеевым А. (замминистром финансов), Швецовым С.
(замминистром финансов), Швецовым С.

(зампредом ЦБ) и Топилиным М.

(министром труда и соцзащиты). Руководитель Минфина Силуанов А. заявил о внедрении ИПК в пенсионную систему с .

При этом предполагается использование переходного периода сроком до 5 лет.

В этот период граждане должны определиться, в какой фонд они будут перечислять сбережения, выбрать предпочтительный НПФ и определиться с процентной ставкой пенсионных отчислений.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно! Использование новой возможности по предложению чиновников будет происходить на добровольной основе. При этом вхождение в проект осуществляется автоматически.

Гражданам – противникам реформы для отказа от участия нужно подать соответствующее заявление. С момента, когда ИПК начнет действовать, по умолчанию будет установлена процентная ставка отчислений – 0%. То есть, если участник не определился с количеством взносов, первый год он от них будет освобожден.
То есть, если участник не определился с количеством взносов, первый год он от них будет освобожден. В дальнейшем указанная процентная ставка будет повышаться по единице каждый календарный период (год) до достижения показателя – 6%.

По словам зампреда ЦБ указанная номинальная ставка не должна быть ощутима для населения и поэтому актуально в дальнейшем ее увеличить до 12%. При этом следует учесть финансовые возможности регионов и установленный там средний уровень зарплаты граждан.

Для участников системы предложена возможность взять пенсионные каникулы – время освобождения от взносов в новую систему. Максимальный срок каникул – 5 лет. Для участия в программе не нужно подавать заявления.

Вход в систему произойдет автоматически.

Если гражданин против накоплений в добровольном порядке, ему нужно подать заявления об отказе от участия. Против такой концепции выступил Топилин, заявив, что заявку нужно формировать для входа в проект, но не наоборот.

В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов). Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно). В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении 60 (мужчины) и 55 лет (женщины).

Но уже с 1 января 2021 года пенсионный возраст начнет повышаться каждый год на один год. Этапы реформы увеличения пенсионного возраста продлятся 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. В конечном итоге мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины в 63 года.

По официальной информации средний срок жизни пенсионера составляет 16 и 20.5 лет для мужчин и женщин соответственно. То есть, указанный срок является временным отрезком, который предположительно проживет гражданин после получения права на пенсию. Согласно нововведениям полноправным владельцем счета является сам вкладчик.

Он может получить средства наличными в момент отказа от ИПК или при возникновении некоторых жизненных ситуаций:

  1. наличие тяжелой болезни у самого гражданина или членов его семьи;
  2. потеря источника существования;
  3. уплата долговых обязательств.

При снятии средств на указанные цели, они подлежат налогообложению. Рассматриваемая пенсионная реформа не лишена плюсов и минусов. Значимые особенности внедряемой программы:

  • Система гарантирует только номинал отложенных средств. То есть, сколько фактически накоплено денег, столько претендент их получит после ухода на пенсию. Общая сумма разделяется на равные платежи в течение срока дожития пенсионера.
  • Для участников программы предусмотрены в сфере уплаты НДФЛ. Гражданин, откладывающий средства в ИПК получит возможность осуществить вычет из налоговой базы своих доходов в размере не более 6%.
  • Уступки работодателям, если они привлекли в систему своих сотрудников. Скидка действует при налогообложении и зависит от суммы фактических взносов работников такого предпринимателя.
  • Система наиболее подходит для обеспеченных людей, чей заработок позволяет осуществлять накопительные взносы в ИПК в крупных размерах.
  • Формирование вкладов ИПК будет происходить в НПФ, но не все негосударственные фонды смогут участвовать в программе. Как указано в концепции программы, НПФ должен гарантировать выплаты средств до момента исчерпания их на именном счете или пожизненно. Минимальный срок выплаты – 5 лет.

Разрабатывается новая пенсионная система индивидуального пенсионного капитала, которая должна заменить накопительную пенсию и в дальнейшем вобрать в себя страховую.

Основные выводы:

  • Предположительный процент взносов – 6%, но возможен их рост до 12%.
  • Включение в состав участников осуществляется автоматически.
  • Накопления средств происходит в НПФ.
  • При отказе от системы накопленные сбережения должны отдаваться на руки вкладчику.
  • Минимальный период платежей – 5 лет.
  • Внедряемая система наиболее выгодна обеспеченным людям и отчасти, гражданам женского пола.
  • Срок выплат: пожизненно или до исчерпания накопленных средств в зависимости от условий договора с пенсионным фондом.
  • Участник системы может взять каникулы от уплаты взносов до 5 лет.
  • Участие в ИПК будет происходить на добровольной основе. Фактически – на добровольно-принудительной.
  • При отказе от участия нужно подать заявление.
  • При выходе сохраняется право вновь стать участником.

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Алексей. Недавно узнал о реформе пенсионной системы в области добровольных накоплений и то, что она будет заменой накопительной части. Что будет с моими накоплениями, которые я перечисляла на накопительную пенсию?

Ответ: Здравствуйте, Алексей. Отчисления, направленные на накопительный сегмент изменениям не подвергнутся. Вы по-прежнему будете иметь право на получение дополнительных средств после выхода на пенсию.

Они исчисляются исходя из установленного срока дожития, равного 240 месяцам. При объеме накоплений менее 5% от основной – Вы их получите единовременно. Однако существует предложение о переводе накопленных средств в новую систему.

Но окончательного решения пока не принято. Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас.

Это быстро и удобно!

Как в 2021 году сформировать индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)

Сразу оговоримся, что речь в статье пойдет о гипотетической накопительной системе.

В 2021 году правительство РФ отказалось от «индивидуального пенсионного капитала» и ввело понятие «гарантированный пенсионный план» (в некоторые источниках «продукт»). Обсуждение концепции продолжается, время от времени принимаются очередные поправки. Всё это происходит на фоне растущего недоверия народа к традиционным инструментам ПФР.

Простыми словами о том, → ОГЛАВЛЕНИЕ: Индивидуальный пенсионный капитал (сокращенно — ИПК, не путать с ) представляет собой накопление денежных активов посредством добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Это не пенсия по старости, а дополнение к ней.

Отчисления работодателей практиковались и прежде — из них формировались «замороженные» накопления граждан.

Идея заключалась в том, чтобы процент отчислений выбирал сам гражданин.

Законопроект был подготовлен весной 2021 года, но его принятие власти отложили на неопределенный срок.

В октябре 2021-го пошли активные разговоры о ГПП — «гарантированном пенсионном плане». В основе этой системы лежат добровольные отчисления от текущей зарплаты работника. Максимальный процент отчислений — 6%.

Важные моменты:

  1. оформлять пенсию можно спустя 30 лет после начала отчислений;
  2. НПФ выбирается гражданином, а не государством;
  3. Владимир Путин настаивает на добровольном порядке подключения к ГПП.
  4. средства инвестируются, а не хранятся на депозитах, что обеспечит более высокую доходность;

Сейчас работодатели перечисляют в ПФР 22-процентные страховые взносы — они не вычитаются из вашей зарплаты, а ложатся на плечи самого нанимателя. До 2014 года 16% переводилось в страховую часть пенсии, 6% — в накопительную.

Потом случилась «заморозка», и у граждан появилась возможность управления накопительной пенсией. находится во власти ПФР. Накопительной частью вы можете управлять самостоятельно и при желании перенаправить ее в НПФ. Вы можете увеличить размер пенсии, делая добровольные отчисления, о которых написано выше.

Для начала следует оформить ГПП и выбрать НПФ, которому вы доверяете.

Следующий шаг — определение процента добровольного взноса.

Чтобы получать страховую и накопительную часть пенсии, в 2021 году необходимо минимум 18,6 пенсионных баллов и 11 лет страхового стажа. Пенсию по старости начисляет ПФР. Накопительная часть может выплачиваться как ПФР, так и негосударственным фондом.

Всё зависит от места хранения средств, а его выбирает сам гражданин. Почему внедрение ИПК постоянно откладывается?

Это вызвано недоверием граждан к любым пенсионным реформам. После повышения пенсионного роста 63% наших соотечественников заявили о нежелании участвовать в любых проектах властей.

Есть ли существенные различия между ИПК и ГПП?

По сути, это одно и то же. Появился лишь один важный момент — добровольное подключение к системе. Может ли государство удержать накопительную часть пенсии под разными предлогами?

Теоретически — да, если ИПК накапливается в системе ПФР. Поэтому юристы рекомендуют отдавать предпочтение негосударственным фондам. Социологи Марина Дорошенко, Светлана Юшкова и Павел Разов опубликовали исследование, в котором всесторонне рассмотрели стратегии ИПК.

Авторы положительно оценивают инициативу властей, но скептически относятся к возможности обязательного подключения. Вот лишь некоторые выводы, сделанные социологами:

  • Автоматическое подключение вряд ли будет «продавливаться» властями.
  • Приверженцы самостоятельной пенсионной активности могут не поддержать инициативу властей.
  • Накопительный элемент повышает уровень ответственности граждан.

«Мы полагаем, что следует сконцентрироваться на совершенствовании имеющейся системы» (Эльвира Набиуллина, глава Банка России).

Набиуллина уверена, что страна не готова к внедрению ИПК. На одной из пресс-конференций банкирша высказала мысль, что наиболее перспективны, по ее мнению, пенсионные накопления и добровольные схемы.

Аналогичных воззрений придерживался в 2021 году и Алексей Моисеев, замминистра финансов.

  • В ближайшее время надо следить за новостным фоном — ведутся активные обсуждения ГПП.
  • Намечается тенденция к добровольному сотрудничеству граждан с негосударственными пенсионными фондами.
  • ИПК в том виде, который был предложен весной 2021 года, вряд ли будет существовать.

Бреслав Лев Андреевич Ваши комментарии очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу людей. Не забывайте ставить оценки публикациям и делиться своим мнением с другими участниками сайта.

Спасибо за ваши репосты: Полезная статья?

Проголосуй! Мне нравится1Не нравится Похожие статьи

Индивидуальный пенсионный капитал — процедура формирования

Пенсия В 2014 г. Россия столкнулась с серьезным финансовым кризисом. Правительство для нормализации экономического положения страны решило изменить пенсионную систему.

Одним из нововведений станет внедрение индивидуального капитала (ИПК) для формирования будущей пенсии. Законопроект до сих пор находится в стадии разработки, но правительство утверждает, что с 1.01.2019 г.

он вступит в силу. Суть программы:

  • Работающих граждан будут стимулировать дополнительными льготами самостоятельно откладывать средства на будущее пенсионное обеспечение.
  • Обязательные пенсионные взносы в ПФР заменят добровольными в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
  • Государственные органы больше не будут заниматься пенсионными накоплениями. Их полномочия передадут частным финансовым структурам. ПФР будет заниматься только распределительной (страховой) пенсией.

С точки зрения экономики, действующая в России пенсионная система неэффективна. После достижения определенного возраста, гражданин может претендовать на социальное пособие по старости, независимо от стажа и количества накопленных баллов.

При этом выплаты незащищенным слоям населения уменьшаются, что приводит к постепенному обнищанию всех льготников.

Это одна из главных причин разработки новой пенсионной системы.

Внедрение ИПК также вызвано:

  1. резким сокращением государственного бюджета из-за увеличивающегося числа социально незащищенных граждан и необходимостью предоставления им денежного обеспечения.
  2. необходимостью привлечения трудоспособного населения к созданию будущих пенсионных выплат;
  3. автоматизацией и модернизацией производства, приводящей к сокращению рабочих мест;

Особенности работы действующей системы формирования страховой и накопительной пенсии:

  • Сумму, направленную на формирование страхового пенсионного обеспечения, забрать из ПФР нельзя. Она автоматически конвертируется в индивидуальные баллы (ИБ). Их количество отображается в личном деле гражданина.

    С целью предотвращения обесценивания пенсионных прав будущих пенсионеров правительство ввело ежегодную индексацию стоимости накопленных баллов.

    В 2017 г. цена 1 ИБ была равна 78,58 рублей, а в 2021 г. увеличилась до 81,50 рубля.

  • 6% от отчислений идет на формирование накопительного пенсионного обеспечения.

    Поступающие деньги не используются для выплат пенсионерам, аккумулируются на личном счете гражданина.

    С 2014 г. инвестированные в ПФР средства на формирование индивидуальной пенсии были заморожены. Если гражданин не стал выбирать НПФ, то все 16% с начала 2015 г. шли на создание страхового обеспечения.

    На смену накопительной пенсии придет индивидуальный пенсионный капитал.

  • 6% от зарплаты идут на финансирование фиксированной выплаты.
  • 10 или 16% от суммы всех отчислений, регулярно вносимых работодателем, идет на образование базового пенсионного обеспечения. За счет страховых средств создается бюджет для выплаты текущих пенсий. Этот способ формирования денежного обеспечения называется распределительным, и в нем главенствует принцип солидарности поколений.

    В 2015 г. гражданам было предложено формировать только страховую или страховую и накопительную пенсии. Во втором случае размер отчислений для базовых выплат уменьшается до 10%.

Новая программа подразумевает привлечение трудящегося населения к самостоятельному образованию индивидуального капитала.

Размер будущей пенсии будет полностью зависеть от работника: чем больше денег он переведет на счет, тем больше станут его накопления к старости. Отличия индивидуального капитала от накопительной части пенсии:

  1. Замороженная в 2014 г. накопительная часть пенсии находится в государственной собственности, а индивидуальный капитал – собственность работника.
  2. Гражданин сможет сменить НПФ. Без потери прибыли от инвестирования перевести средства в другой пенсионный фонд можно будет через 5 лет. Если же гражданин решит немедленно изъять деньги и оформить перевод в другое частное учреждение, всю инвестиционную прибыль НПФ заберет себе.
  3. Накопительная часть пенсии составляет 6 от 22%, которые гражданин ежемесячно вносит в ПФР. После внедрения индивидуального капитала на персональный счет плательщика будет поступать вся отчисляемая НПФ сумма, а не её малая часть.

Индивидуальный пенсионный капитал будет внедряться с 2021 г. При этом переходный период составит 5 лет.

За указанный срок работники должны определиться с НПФ и процентной ставкой отчислений.

Порядок введения системы ИПК:

  • Сумма обязательных отчислений, равная 22% от заработка, будет полностью использована для формирования страховых пенсии. Из нее не будут выделять 6% для ИПК.
  • На предприятии будут внедряться льготы для сотрудников, решивших стать участниками системы ИПК. Предполагается постепенное снижение НДФЛ для вкладчиков НПФ.
  • В течение пятилетнего переходного периода плательщик сможет выбрать условия, на которых деньги будут перечислять в НПФ.
  • Работодатели предложат всем сотрудникам заключить договоры с НПФ, которые начнут суммировать и переводить средства на индивидуальные счета вкладчиков.

Введение системы ИПК планируется в автоматическом режиме. Работники, зарегистрированные в ОПС, сразу становятся плательщиками взносов на индивидуальное пенсионное страхование. Если гражданин не успел выбрать пенсионный фонд, то на протяжении 1–2 лет процент отчислений будет равен 0, а затем льготный период закончится.

Программой предполагается постепенное увеличение отчислений. За 5 лет их величина увеличится с 1% до 6%.

Изменений ставки страхования в ОПС после заморозки накопительной части пенсии в 2014 г.

не предвидится. Она останется на уровне 22%. ПФР отказался от администрирования добровольных взносов. Будет создан единый государственный оператор для выполнения следующих функций:

  • Ежемесячного сбора средств со всех участников системы.
  • Отслеживания операций с денежными средствами.
  • Перевода денег в НПФ, где будут аккумулироваться финансы граждан.

Предполагается, что работник сможет взять каникулы от уплаты взносов в ИПК на 5 лет и вернуть уже уплаченные деньги себе.

При возврате средств действуют следующие условия:

  1. прибыль от инвестирования средств изымает НПФ (если гражданин был вкладчиком менее 5 лет).
  2. сумма облагается НДФЛ;

Работники смогут отказаться от взносов на формирование индивидуального капитала. При отказе гражданам установят более высокую ставку подоходного налога, лишат некоторых льгот.

За физлицами сохранится право стать участниками программы ИПК позднее, но для этого им придется подать заявление. Гражданам, согласившимся участвовать в программе, отчисления со сбережений будут предоставляться конкретный срок или пожизненно после оформления пенсии с учетом периода дожития.

Женщины, согласно критериям новой пенсионной системы, смогут претендовать на выплаты после достижения 60 лет, а мужчины – 65 лет. Если физлицо не успеет оформить пенсию до смерти, весь индивидуальный капитал унаследуют его ближайшие родственники. Владельцем ИПК является вкладчик.

Он сможет распоряжаться деньгами по собственному усмотрению. Например, снять все средства и перевести их на банковский депозит. Когда работник доживет до пенсионного возраста, он может продолжать трудиться, увеличивая дальше индивидуальный капитал, или подать заявление на получение выплат.

Пенсия будет предоставляться по одному из трех планов:

  1. Гибридный. Пенсионеру предоставят скользящие выплаты с ежегодным расчетом на 20 лет вперед. Гибридный план подходит лицам, желающим обязательно оставить своим родственникам часть индивидуального капитала в наследство. Пример расчета:
  2. Срочный. Выплаты оформляются на срок от 10 лет с ежегодной индексацией. НПФ производит расчет величины пенсии по указанному в заявлении сроку. Если гражданин не дожил до окончания выплат, то остатки индивидуального капитала наследуют его родственники.
  3. Бессрочный. Пенсионер будет пожизненно обеспечен пенсией, то унаследовать остатки капитала после его смерти родственники не смогут.
  • Величина индивидуального капитала гражданина равна 3,6 млн р.

    Он получал пенсию целый год пенсию, равную 15 000 р. (3,6 млн/240 месяцев).

  • После перерасчета величина ежемесячного денежного обеспечения станет 14250 р.

    (3,42 млн/240 месяцев). Полученная сумма является приблизительной, т.

    к. не были учтены показатели ежегодной индексации и возможная прибыль от инвестирования средств.

  • Индивидуальный капитал за год уменьшился до 3,42 млн р. (3,6 млн-15000*12).

Получить 20% капитала можно за 5 лет до выхода на пенсию.

Гражданин должен документально подтвердить, что он нуждается в деньгах.

1/5 часть капитала можно снять на покупку медикаментов, оплату лечения и т.

д. Предполагается, что с полученной суммы придется заплатить НДФЛ, т.

к. она попадает под налогообложение трудящихся граждан. Не взимается подоходный налог только с неработающих пенсионеров.

Досрочный вывод 100% капитала возможен при:

  1. потери источника существования;
  2. уплате долговых обязательств.
  3. тяжелой болезни гражданина или членов его семьи;

Официальной информации от правительства по этому пункту законопроекта не поступало. Среди экспертов существуют разные мнения относительно изменений налогообложения:

  1. Увеличение НДФЛ с 13 до 15%, если работник откажется делать взносы в индивидуальный капитал.
  2. Полная отмена НДФЛ. При этом будет установлено ограничение на величину дохода, необлагаемого налогом.
  3. Возможность получить налоговый вычет с уплаченных взносов, но не более 6% от заработка.
  4. Уменьшение подоходного налога до 10%, если сотрудник согласится направлять на формирование индивидуального капитала часть своей зарплаты.

Пенсионная реформа вызывает некоторые опасения со стороны трудящегося населения.

Преимущества новой системы:

  1. Работодателям, привлекающим в новую систему сотрудников, предоставляется скидка при налогообложении. Размер льготы зависит от суммы фактических взносов работников предприятия.
  2. Участники программы по созданию индивидуального капитала получат налоговые льготы при уплате НДФЛ. Предположительно гражданин сможет оформить вычет из налоговой базы, но его величина будет не более 6%.
  3. Участие в системе смогут принять НПФ, гарантирующие выплаты пожизненно или до исчисления средств на счете.

Недостатки внедряемой программы:

  1. Фактическая величина конечного капитала зависит от того, насколько удачно работник выберет НПФ. Придется изучить доходность, инвестиционный портфель, уровень надежности, тарифы организации.
  2. Система больше подходит для людей с высокой заработной платой, т. к. только они смогут делать крупные взносы в индивидуальный капитал.
  3. Система дает гарантию только на номинал отложенных средств.

    Индивидуальный капитал, накопленный за всю трудовую деятельность, после выхода на пенсию будет разделен на равные платежи в течение срока дожития пенсионера.

    В 2021 г. он составляет 246 месяцев.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями! Распечатать Была ли эта статья полезной? Да Нет 0 человек ответили Спасибо, за Ваш отзыв!

человек ответили 0 0 Расскажите, что вам не понравилось? В статье нет ответа на мой вопрос Другое Отправить Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

9 thoughts on “Инвестиционный пенсионный капитал

  1. «….развитие пенсионных накоплений, но и укрепление самих негосударственных пенсионных фондов» — это БОЛЬШОЙ обман трудящихся во всех странах мира.
    Россия тоже не должна отставать. — уверена Набиуллина.

    Все накопительные пенсионные фонды — это всего лишь один из ОСНОВНЫХ источников длинных денег для государства. И больше ни для чего.

    Давно пора переходить на социальные пенсии по возрасту или по инвалидности.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+