Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Интеллектуальная собственность - Банк связной отозвали лицензию как быть

Банк связной отозвали лицензию как быть

Банк связной отозвали лицензию как быть

из-за утраты собственных средств

Сегодня Центробанк отозвал лицензию у Связного банка. Это произошло несмотря на то, что в начале ноября был проведен конкурс по отбору санатора для банка, но регулятор не одобрил победителя — Финпромбанк. История Связного банка стала беспрецедентным случаем длительного существования кредитной организации на грани нарушения нормативов и в отсутствие какой бы то ни было поддержки акционеров. Сегодня ЦБ об отзыве лицензии у Связного банка.

Предпосылки к этому банк начал проявлять еще в марте, когда руководство предупредило акционеров о том, что без оперативного пополнения капитала на 5 млрд руб. банк начнет нарушать нормативы. Поддержки не последовало: у банка в тот момент был уже новый владелец Олег Малис, который не проявлял заинтересованности в этом активе.

В итоге банк с апреля демонстрировал снижение норматива достаточности капитала ниже 10%. К октябрю банк пробил границу в 2%, после которой регулятор по закону обязан в течение 15 дней отозвать лицензию.

Но регулятор не спешил, и банк продолжал расплачиваться с вкладчиками.

В целом банк на фоне конфликта акционеров, начавшегося в декабре прошлого года после того, как экс-владелец «Связного» Максим Ноготков лишился своих активов, предпринимал все возможные усилия для снижения нагрузки на капитал: в частности продавал ценные бумаги и кредитный портфель, а также не прекращал расплачиваться с вкладчиками, хотя ему и пришлось ввести ограничения на ежедневную выдачу денежных средств. Объем вкладов за этот период сократился более чем вчетверо — прошлой осенью этот показатель превышал 40 млрд руб.

, в начале ноября ЦБ провел конкурс по отбору санатора для банка, но желающих оздоравливать банк за предложенную регулятором сумму в размере около 2 млрд руб. оказалось мало. Победителем был выбран Финпромбанк, но в итоге его как санатора не согласовал ЦБ.

В этой ситуации судьба Связного банка была предрешена, и регулятору ничего не оставалось кроме как отозвать у него лицензию. Сегодня Центробанк отозвал еще три лицензии — у (согласно данным отчетности, занимал 97-е место по размеру активов в банковской системе), а также двух менее известных банков — (162-е место) и (657-е место). Ранее в октябре ЦБ объявил о мерах по стабилизации ситуации в Нота-банке: регулятор готовился спасать банк силами его кредиторов.

С 13 октября в Нота-банке на шесть месяцев была введена временная администрация ЦБ, полномочия руководства были приостановлены, а также был введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Отмечалось, что таких совокупных мер в отношении проблемных банков регулятор еще не принимал.

И при всем этом Нота-банк, казалось, не шел ни на санацию, ни на отзыв лицензии. Юлия Локшина, Алина Сабитова Связному банку не согласовали санатора В ноябре отобранный в ходе непубличного конкурса АСВ инвестор для оздоровления Связного банка не прошел согласование с ЦБ.

У регулятора возникли вопросы к финансовому положению самого санатора — Финпромбанка, указывали собеседники «Ъ». В такой ситуации оставалось два варианта: новый конкурс или отзыв лицензии.

Эксперты сомневались в целесообразности проведения повторного конкурса, указывая на неготовность инвесторов участвовать в санации на предложенных регулятором условиях.

Год без акционеров: как Связному банку удалось работать без капитала

Связной банк, заброшенный акционерами, смог целый год проработать в ежедневном ожидании отзыва лицензии, а в последние два месяца продолжать операционную деятельность вообще без капитала.

Как ему это удалось? Фото: Екатерина Кузьмина / РБК ​«Точка поставлена. Борьба закончена 24 ноября, в 08:40, — констатировал предправления Связного банка Евгений Давыдович, имея в виду отзыв у банка лицензии. — Что дальше будет со «Связным», уже не моя история». Скорбный труд Связной банк работал в ожидании санации или отзыва лицензии целый год.

Скорбный труд Связной банк работал в ожидании санации или отзыва лицензии целый год.

Последние два месяца — без капитала. На 1 октября нормативы банка по капиталу опустились ниже 2%, до 0,98%, 6 октября банк уведомил об этом регулятора, у которого было 15 дней с того момента на принятие решения об отзыве лицензии.

На 1 ноября нормативы обнулились — капитал стал отрицательным. Вклады граждан — основные обязательства банка.

Их объем на 1 ноября составил 12,7 млрд руб. Основная часть активов на балансе — это кредиты физическим лицам, на 1 ноября портфель составлял 15,6 млрд руб., большая часть портфеля (9,3 млрд руб.) просрочена. В день отзыва лицензии у Связного банка на корсчету был приличный объем ликвидности — около 2,5 млрд руб.

Плюс из MasterCard должен вернуться страховой депозит на 1,5 млрд руб.

(банки обязаны держать такие средства в платежных системах). Еще 0,5 млрд руб. Связного банка находится на счетах в банках-нерезидентах.

Банк работал до момента отзыва лицензии: call-центр принимал звонки, служба взыскания собирала долги, функционировали карточки и интернет-банк, по вкладам начислялись проценты, очередная сделка с Тинькофф Банком по продаже портфеля кредитов на 1,5 млрд руб. была в процессе согласования, что подтвердила пресс-служба банка Олега Тинькова. Читайте на РБК Pro «Менялы» Проблемы Связного банка стали очевидны в ноябре 2014 года, когда его владелец Максим Ноготков получил уведомление о дефолте по долгу на $130 млн группе ОНЭКСИМ Михаила Прохорова.

Залогом по кредиту выступал контрольный пакет Trellas, холдинговой компании группы «Связной». Когда эта информация стала публичной 10 ноября прошлого года, началась паника вкладчиков: в тот день клиенты забрали из Связного банка 3 млрд руб., а в течение двух недель — еще 11 млрд.

В тот период Давыдович зачитывал сотрудникам отрывки из романа «Менялы» Артура Хейли. «Бегство (вкладчиков. — РБК) означало всеобщую панику, возобладавшее стадное чувство и полную утрату доверия к банку. Ни одному банку, даже самому крупному и процветающему, не хватит наличных, чтобы вернуть вклады большинству вкладчиков одновременно», — цитировал предправления «Связного» отрывки.

А Максим Ноготков обратился в ЦБ с просьбой о санации банка. Но получил ответ: регулятор сам знает, что ему делать.

Давидович говорит, что после этого основатель Связного банка утратил интерес к своему детищу. Цепь событий Далее события развивались стремительно. В декабре Банк России поднял ключевую ставку сразу на 6,5 процентного пункта — до 17%.

В тот же день Связной банк заморозил все лимиты по кредитным картам. Кредитовать по прежним, низким ставкам он не мог — к тому моменту возникли серьезные проблемы с ликвидностью, а поднять в одностороннем порядке ставки нельзя по закону. Почти одновременно группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова продала права требования по кредиту владельца ГК «Связной» компании Solvers Олега Малиса, ставшего основным акционером Trellas, которой принадлежат 81,3% акций Связного банка.

Олег Малис не проявил интереса к банку и впоследствии никогда не скрывал, что он ему не нужен.

«Еще в декабре прошлого года, когда Малис заходил в ГК «Связной»

, он предполагал, что банка вот-вот уже не будет», — рассказал Давыдович.

В том же декабре ЦБ, узнав о смене владельца Связного банка, вызвал к себе Ноготкова, Малиса и Давыдовича, чтобы наконец выяснить детали и вообще, что будет с организацией.

Малис тогда сказал, что инвестировать в банк не будет — у него нет на это денег, утверждает Давыдович.

По его словам, Малис так же, как и Ноготков, завел речь о том, что неплохим вариантом для «Связного» была бы санация. Олег Малис не стал комментировать РБК эту тему. Давыдович взял на вооружение отрывок из «Менял», который регулярно повторял сам себе: «Даже если Алекс согласится возглавить «Ферст Меркантайл Америкен», нет никакой гарантии успеха.

Под его руководством ФМА может с позором лопнуть или отойти к другому банку.

Если такое случится, на его, Алекса, репутации навсегда останется несмываемое пятно.

С другой стороны, Алекс осознавал, что если кто-то и может спасти ФМА, так это он».

Пережить Новый год 27 декабря Связной банк, пытаясь остановить бегство вкладчиков, ограничил снятие наличных в банкоматах суммой в 25 тыс.

руб., а переводы — в 50 тыс. руб.

Директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман вспоминает, что целью тогда было пережить Новый год.

«Тринадцатого января должны были прийти данные от MasterCard о новогодних транзакциях держателей наших карт, — рассказал он. — Могло оказаться, что мы должны перечислить платежной системе больше, чем у нас есть на счете, даже с учетом страхового депозита, — встали бы на картотеку».

Картотека вводится, когда банк не может расплатиться с обязательствами. За вторую половину декабря и первые две недели января вкладчики забрали из банка еще 3 млрд руб. Из 42 млрд руб. кредитного портфеля 14,5 млрд (35%) составляла просрочка.

Руководство скребло по сусекам. Банк договорился с MasterCard о существенном сокращении размера страхового депозита в связи с резким падением операций по картам, привел пример Гольцман.

Связной банк пережил новогодние праздники, но денег взять было негде. В конце января Давидович принял решение закрыть все офисы и сократить людей.

Тогда в банке работали 2,2 тыс., а в день отзыва лицензии — 600 человек. Давыдович вспоминает, что в начале февраля 2015-го у Ноготкова вдруг проснулся интерес к Связному банку и он, оставаясь де-юре председателем совета директоров банка, решил поруководить. Бывшего владельца ГК «Связной» возмутило, что Давыдович ввел лимиты на снятие наличных, закрыл все офисы, сократил персонал.

«Тогда, наверное, чуть ли не впервые я сказал Ноготкову нет, — вспоминает Давыдович. — И настоятельно попросил его больше не вмешиваться в уже чужие для него дела».

«Вообще моей ошибкой как раз было то, что я не говорил Ноготкову нет, когда понимал, что его идеи мешают эффективности банка: дешевые кредиты, большие лимиты по кредиткам, дорогие пассивы при минимуме комиссионных доходов, — признает Давыдович.

— Банк зарабатывал мало, а тратил много».

По МСФО за первое полугодие 2014 года убыток Связного банка составил 3,8 млрд руб., чистые процентные расходы — 2,1 млрд руб.

Жизнь без капитала 1 апреля 2015 года банк «пробил» норматив достаточности капитала Н1.0, то есть его значение опустилось ниже установленного регулятором минимума в 10%. Вскоре ЦБ ввел в банке запрет на прием вкладов, а в августе и на их пополнение. В отчетности банка за 2014 год менеджмент указал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб.
В отчетности банка за 2014 год менеджмент указал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб.

В противном случае «существует сомнение», что банк сможет «продолжать свою непрерывную деятельность и выполнять обязательства». Бизнес Связного банка упростился до предела: сбор кредитов, выплата депозитов и поиски недостающих денег. Ежемесячно банк возвращал вкладчикам 1–1,2 млрд руб.

депозитов, но собирал всего 700 млн руб.

кредитов. Недостающие средства менеджмент извлекал из единственного доступного источника — продажи кредитных портфелей. Летом банк продал два портфеля кредитных карт на 3,1 млрд руб.

Тинькофф Банку. Сумму сделки стороны не раскрывают, но аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов, изучив российскую отчетность, определил, что первый портфель был продан по номиналу, а второй с дисконтом в 11,8%. За оба банк выручил 2,9 млрд руб.

Это позволило ему «вздохнуть», и в августе Связной банк неожиданно для всех погасил корпоративные облигации.

Бумаги на 2 млрд руб. банк выпустил 9 августа 2012 года со сроком погашения 6 августа 2015-го и ставкой купона 14,25%. С начала лета он пытался уговорить инвесторов на реструктуризацию: предлагал продлить срок обращения бумаг на три года и привязать купон к ключевой ставке (плюс 3%).

Переговоры не задались, и в конце июля менеджмент предупредил инвесторов, что у банка может быть отозвана лицензия.

Но и это их не убедило: инвесторы на реструктуризацию не согласились.

Перед погашением, в начале августа, бумаги торговались по цене 60% от номинала, а за три дня до даты погашения — по 70%.

«Моя позиция была в прямом смысле следующая: если приду на работу 6 августа и у банка еще будет лицензия, то мы погасим облигации»

, — рассказал Давыдович.

Банк потратил на выплаты инвесторам 1,1 млрд руб.

из вырученных от продажи портфеля кредитных карт средств.

В июле норматив достаточности капитала банка пробил критически важную отметку в 2%, и он списал субординированный заем на €11 млн, который еще в 2014 году по просьбе Ноготкова дал банку совладелец Финпромбанка Анатолий Гончаров. Та же судьба постигла и субординированные займы от Trellas (на общую сумму 1,64 млрд руб.).

Списание помогло банку улучшить показатели достаточности базового и основного капитала до 3,16%. Но это был последний ресурс докапитализации, больше надеяться было не на что и оставалось только ждать.

Несмотря на все это, в октябре, уже накануне отзыва лицензии, Связной банк смог продать еще один портфель кредитных карт, но уже с большим дисконтом: за 3,3 млрд руб. хороших работающих кредитов он выручил 2,5 млрд руб.

Неслучившаяся санация Второй раз критические 2% достаточности капитала Связной банк преодолел 30 сентября. Регулятор получил уведомление от банка и вместо немедленного отзыва лицензии начал поиск санатора.

Зампред ЦБ Михаил Сухов позднее, после отзыва лицензии, оценил величину отрицательного капитала банка в 1 млрд руб. По его словам, этот разрыв появился не из-за хищения активов, а потому что кредитный портфель банка утратил качество.

Оздоровлением Связного банка интересовался Экспобанк.

«Ренессанс Кредит», по словам его предправления Алексея Левченко, хотя и отозвал в сентябре из ФАС свое ходатайство о покупке 100% Связного банка, сохранял «умеренный интерес к этому активу». Инвестору выделили 4 млрд руб., но эта сумма никого не устроила. «Мы со всеми потенциальными санаторами находились в постоянном контакте.

Все рассчитывали, что будет санация, и общались с нами, чтобы понимать истинное финансовое состояние банка, — рассказывает Давыдович. — Но по моделям «Ренкреда» и Экспобанка надо было гораздо больше — минимум 8 млрд руб.

Иначе бизнес был бы для них недоходный, неинтересный».

Единственным реальным претендентом оказался Финпромбанк (ФПБ), акционер которого когда-то выдал Связному банку субординированный кредит.

Но и он не стал санатором, несмотря на выигранный конкурс.

Официальная причина — сам отказался. Пресс-служба ФПБ мотивировала отказ банка также недостаточным размером финансовой помощи от государства.

«Связной банк потерял для нас изначальную привлекательность»

, — пояснила она.

По данным пресс-службы, принятие окончательного решения по санации затянулось, а состояние пассивов Связного банка было таковым, что в декабре 2014-го — январе 2015-го все выделенные на санацию средства (и даже сверх этого объема) полностью ушли бы на выплаты по депозитам клиентов в размере около 5 млрд руб.

«При этом по условиям конкурса, в котором ФПБ ранее был признан победителем, дальнейшего увеличения объема средств, выделяемых на финансовую поддержку Связного банка, не предполагалось»

, — сообщила пресс-служба ФПБ. Неофициальная версия — у регулятора возникли вопросы к финансовому положению самого ФПБ.

Давыдович, во всяком случае, об этом слышал. Тем не менее пресс-служба ФПБ утверждает, что никаких претензий к финансовому состоянию банка со стороны регулятора не было.

ЦБ действующие банки не комментирует.

ЦБ отвел на поиски санатора «Связного» времени больше, чем полагалось по закону, и все-таки отозвал у него лицензию.

«Связной банк допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России в части недооценки кредитного риска»

, — написал регулятор в своем сообщении.

«Я, конечно, надеялся, что ЦБ добавит «несмотря на героические усилия менеджмента»

, — пошутил Давыдович.

Год без акционеров: как Связному Банку удалось работать без капитала

• • • 30.11.2015 16:37 3226 Связной банк, заброшенный акционерами, смог целый год проработать в ежедневном ожидании отзыва лицензии, а последние два месяца — продолжать операционную деятельность вообще без капитала.

Как ему это удалось?«Точка поставлена. Борьба закончена 24 ноября в 8.40 утра, — констатировал предправления Связного банка Евгений Давыдович, имея в виду отзыв у банка лицензии. — Что дальше будет со «Связным» — уже не моя история».Скорбный трудСвязной банк работал в ожидании санации или отзыва лицензии целый год.

Последние два месяца — без капитала. На 1 октября нормативы банка по капиталу опустились ниже 2%, до 0,98%, 6 октября банк уведомил об этом регулятора, у которого было 15 дней с этого момента на принятие решения об отзыве лицензии.

На 1 ноября нормативы обнулились — капитал стал отрицательным.Вклады граждан — основные обязательства банка.

Их объем на 1 ноября составил 12,7 млрд руб. Основная часть активов на балансе — это кредиты физическим лицам, на 1 ноября портфель составлял 15,6 млрд руб., большая часть портфеля (9,3 млрд руб.) просрочена.В день отзыва лицензии у Связного банка на корсчету был приличный объем ликвидности — около 2,5 млрд руб., плюс из MasterCard должен вернутся страховой депозит на 3 млрд руб.

Основная часть активов на балансе — это кредиты физическим лицам, на 1 ноября портфель составлял 15,6 млрд руб., большая часть портфеля (9,3 млрд руб.) просрочена.В день отзыва лицензии у Связного банка на корсчету был приличный объем ликвидности — около 2,5 млрд руб., плюс из MasterCard должен вернутся страховой депозит на 3 млрд руб. (банки обязаны держать такие средства в платежных системах). Еще 1,4 млрд руб. Связного банка находятся на счетах в банках-нерезидентах.Банк работал до момента отзыва лицензии: колл-центр принимал звонки, служба взыскания собирала долги, функционировали карточки и интернет-банк, по вкладам начислялись проценты, очередная сделка с Тинькофф банком по продаже портфеля кредитов на 1,5 млрд рублей была в процессе согласования, что подтвердила пресс-служба банка Олега Тинькова.«Менялы»Проблемы Связного банка стали очевидны в ноябре 2014 года, когда его владелец Максим Ноготков получил уведомление о дефолте по долгу на $130 млн группе ОНЭКСИМ Михаила Прохорова.

Залогом по кредиту выступал контрольный пакет Trellas — холдинговой компании группы «Связной».Когда эта информация стала публичной, 10 ноября прошлого года, началась паника вкладчиков: в тот день клиенты забрали из Связного банка 3 млрд руб., а в течение двух недель — еще 11 млрд.В тот период Давыдович зачитывал сотрудникам отрывки из романа «Менялы» Артура Хейли. «Бегство [вкладчиков] означало всеобщую панику, возобладавшее стадное чувство и полную утрату доверия к банку. Ни одному банку, даже самому крупному и процветающему, не хватит наличных, чтобы вернуть вклады большинству вкладчиков одновременно», — цитировал предправления «Связного» отрывки.А Максим Ноготков обратился в ЦБ с просьбой о санации банка.

Но получил ответ: регулятор сам знает, что ему делать. Давидович говорит, что после этого основатель Связного банка утратил интерес к своему детищу.Цепь событийДалее события развивались стремительно. В декабре Банк России поднял ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пункта — до 17%.

В тот же день Связной банк заморозил все лимиты по кредитным картам.

Кредитовать по прежним, низким ставкам он не мог — к тому моменту возникли серьезные проблемы с ликвидностью, а поднять в одностороннем порядке ставки нельзя по закону.Почти одновременно группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова продала права требования по кредиту владельца ГК «Связной» компании Solvers Олега Малиса, ставшего основным акционером Trellas, которой принадлежат 81,3% акций Связного банка.Олег Малис не проявил интереса к банку и впоследствии никогда не скрывал, что он ему не нужен.

«Еще в декабре прошлого года, когда Малис заходил в ГК «Связной»

, он предполагал, что банка вот-вот уже не будет», — рассказал Давыдович.В том же декабре ЦБ, узнав о смене владельца Связного банка, вызвал к себе Ноготкова, Малиса и Давыдовича, чтобы наконец выяснить детали и вообще — что будет с организацией, Малис тогда сказал, что инвестировать в банк не будет — у него нет на это денег, утверждает Давыдович. По его словам, Малис так же, как и Ноготков, завел речь о том, что неплохим вариантом для «Связного» была бы санация.

Олег Малис не стал комментировать РБК эту тему.Давыдович взял на вооружение отрывок из «Менял», который регулярно повторял сам сам себе: «Даже если Алекс согласится возглавить «Ферст меркантайл Америкен», нет никакой гарантии успеха. Под его руководством ФМА может с позором лопнуть или отойти к другому банку.

Если такое случится, на его, Алекса, репутации навсегда останется несмываемое пятно. С другой стороны, Алекс осознавал, что если кто-то и может спасти ФМА, так это он».Пережить Новый год27 декабря Связной банк, пытаясь остановить бегство вкладчиков, ограничил снятие наличных в банкоматах суммой в 25 тыс. руб., а переводы — 50 тыс. руб.

Директор по маркетингу и продуктам Связного банка Антон Гольцман вспоминает, что целью тогда было пережить Новый Год.

«Второго января должны были прийти данные от MasterCard о новогодних транзакциях держателей наших карт, — рассказал Гольцман. — Могло оказаться, что мы должны перечислить платежной системе больше, чем у нас есть на счете, даже с учетом страхового депозита, — встали бы на картотеку».

Картотека вводится, когда банк не может расплатиться с обязательствами.За вторую половину декабря и первые две недели января вкладчики забрали из банка еще 3 млрд руб. Из 42 млрд руб. кредитного портфеля 14,5 млрд (35%) составляла просрочка. Руководство скребло по сусекам. Банк договорился с MasterCard о существенном сокращении размера страхового депозита — в связи с резким падением операций по картам, привел пример Гольцман.Связной банк пережил новогодние праздники, но денег взять было негде.

Банк договорился с MasterCard о существенном сокращении размера страхового депозита — в связи с резким падением операций по картам, привел пример Гольцман.Связной банк пережил новогодние праздники, но денег взять было негде. В конце января Давидович принял решение закрыть все офисы и сократить людей. Тогда в банке работали 2200 человек, в день отзыва лицензии – 600.Давыдович вспоминает, что в начале февраля 2015-го у Ноготкова вдруг проснулся интерес к Связному банку и он, оставаясь де-юре председателем совета директоров банка, решил поруководить.

Бывшего владельца ГК «Связной» возмутило, что Давыдович ввел лимиты на снятие наличных, закрыл все офисы, сократил персонал.

«Тогда, наверное, чуть ли не впервые я сказал Ноготкову «нет»

, — вспоминает Давыдович. — И настоятельно попросил его больше не вмешиваться в уже чужие для него дела».«Вообще, моей ошибкой как раз было то, что я не говорил Ноготкову «нет», когда понимал, что его идеи мешают эффективности банка: дешевые кредиты, большие лимиты по кредиткам, дорогие пассивы при минимуме комиссионных доходов, — признает Давыдович.

— Банк зарабатывал мало, а тратил много». По МСФО за первое полугодие 2014 года убыток Связного банка составил 3,8 млрд руб., чистые процентные расходы – 2,1 млрд руб.Жизнь без капитала1 апреля 2015 года банк «пробил» норматив достаточности капитала Н1.0, то есть его значение опустилось ниже установленного регулятором минимума в 10%.

Вскоре ЦБ ввел в банке запрет на прием вкладов, а в августе — и на их пополнение. В отчетности банка за 2014 год менеджмент указал, что рассчитывает привлечь инвестора, который сможет докапитализировать банк на 8,3 млрд руб.

В противном случае «существует сомнение», что банк сможет «продолжать свою непрерывную деятельность и выполнять обязательства».Бизнес Связного банка упростился до предела: сбор кредитов, выплата депозитов и поиски недостающих денег. Ежемесячно банк возвращал вкладчикам 1-1,2 млрд руб.

депозитов, но собирал всего 700 млн руб.

кредитов. Недостающие средства менеджмент извлекал из единственного доступного источника: продажи кредитных портфелей.Летом банк продал два портфеля кредитных карт на 3,1 млрд руб Тинькофф банку.

Сумму сделки стороны не раскрывают, но аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов, изучив российскую отчетность, определил, что первый портфель был продан по номиналу, а второй с дисконтом в 11,8%. За оба портфеля банк выручил 2,9 млрд рублей. Это позволило банку вздохнуть, и в августе Связной банк неожиданно для всех погасил корпоративные облигации.Бумаги на 2 млрд руб.

банк выпустил 9 августа 2012 года со сроком погашения 6 августа 2015-го, ставкой купона — 14,25%. С начала лета банк пытался уговорить инвесторов на реструктуризацию: предлагал продлить срок обращения бумаг на три года и привязать купон к ключевой ставке (плюс 3%).

Переговоры не задались и в конце июля менеджмент предупредил инвесторов, что у банка может быть отозвана лицензия. Но и это их не убедило: инвесторы на реструктуризацию не согласились.Перед погашением, в начале августа, бумаги торговались по цене 60% от номинала, а за три дня до даты погашения — 70%.

«Моя позиция была в прямом смысле следующая: если приду на работу 6 августа, и у банка еще будет лицензия, то мы погасим облигации»

, — рассказал Давыдович. Банк потратил на выплаты инвесторам 1,1 млрд рублей из вырученных от продажи портфеля кредитных карт средств.В июле норматив достаточности капитала банка пробил критически важную отметку в 2% и он списал субординированный займ на 11 млн евро, который еще в 2014 году по просьбе Ноготкова дал банку совладелец Финпромбанка Анатолий Гончаров. Такая же судьба постигла субординированные займы от Trellas (на общую сумму 1,64 млрд руб.).

Списание помогло банку улучшить показатели достаточности базового и основного капитала до 3,16%.

Но это был последний ресурс докапитализации, больше надеяться был не на что и оставалось только ждать.Несмотря на все это в октябре, уже накануне отзыва лицензии, Связной банк смог продать еще один портфель кредитных карт — но уже с большим дисконтом: за 3,3 млрд рублей хороших работающих кредитов банк выручил 2,5 млрд рублей.Не случившаяся санацияВторой раз критические 2% достаточности капитала Связного банка преодолела 30 сентября.

Но это был последний ресурс докапитализации, больше надеяться был не на что и оставалось только ждать.Несмотря на все это в октябре, уже накануне отзыва лицензии, Связной банк смог продать еще один портфель кредитных карт — но уже с большим дисконтом: за 3,3 млрд рублей хороших работающих кредитов банк выручил 2,5 млрд рублей.Не случившаяся санацияВторой раз критические 2% достаточности капитала Связного банка преодолела 30 сентября. Регулятор получил уведомление от банка и, вместо немедленного отзыва лицензии, начал поиск санатора.

Зампред ЦБ Михаил Сухов позднее, после отзыва лицензии, оценил величину отрицательного капитала банка в 1 млрд рублей.

По его словам, этот разрыв появился не из-за хищения активов, а потому что кредитный портфель банка утратил качество.Оздоровлением Связного банка интересовался Экспобанк. «Ренессанс Кредит», по словам его предправления Алексея Левченко, хотя и отозвал в сентябре из ФАС свое ходатайство о покупке 100% Связного банка, но сохранял «умеренный интерес к этому активу».Инвестору выделили 4 млрд рублей, эта сумма никого не устроила.«Мы со всеми потенциальными санаторами находились в постоянном контакте.

Все рассчитывали, что будет санация, и общались с нами, чтобы понимать истинное финансовое состояние банка, — рассказывает Давыдович.

— Но по моделям «Ренкреда» и Экспобанка надо было гораздо больше — минимум 8 млрд руб.

Иначе бизнес был бы для них недоходный, неинтересный».Единственным реальным претендентом оказался Финпромбанк, акционер которого когда-то выдал Связному банку субординированный кредит. Но и он не стал санатором, несмотря на выигранный конкурс.Официальная причина — сам отказался.

Пресс-служба ФПБ мотивировала отказ банка также недостаточным размером финансовой помощи от государства.

«Связной банк потерял для нас изначальную привлекательность»

, — пояснила пресс-служба ФПБ.

По ее данным, принятие окончательного решения по санации затянулось, а состояние пассивов Связного банка было таковым, что в декабре 2014-го — январе 2015-го все выделенные на санацию средства (и даже сверх этого объема) полностью ушли бы на выплаты по депозитам клиентов в размере около 5 млрд руб.

«При этом по условиям конкурса, в котором ФПБ ранее был признан победителем, дальнейшего увеличения объема средств, выделяемых на финансовую поддержку Связного банка, не предполагалось»

, — сообщила пресс-служба ФПБ.Неофициальная версия — у регулятора возникли вопросы к финансовому положению самого ФПБ. Давыдович, во всяком случае, об этом слышал.

Тем не менее, пресс-служба ФПБ утверждает, что никаких претензий к финансовому состоянию банка со стороны регулятора не было. ЦБ действующие банки не комментирует.ЦБ отвел на поиски санатора «Связного» времени больше, чем полагалось по закону, и все-таки отозвал у него лицензию.

«Связной банк допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России в части недооценки кредитного риска»

, — написал регулятор в своем сообщении.

«Я, конечно, надеялся, что ЦБ добавит: «несмотря на героические усилия менеджмента», — пошутил Давыдович.Юлия ПОЛЯКОВА Банки: Источник: Добавить комментарий Другие новости Банки.ру

Отзыв лицензии у Связного банка: как вернуть деньги?

/ / 24 ноября Центробанк снова скинул бомбу на российских граждан, на этот раз, отозвав лицензию у банка Связной.

В качестве основной из причин ликвидации кредитной организации ЦБ назвал резкий спад достаточности собственного капитала и плохой кредитный портфель.

Радует, что вернуть деньги со вкладов или с дебетовых карт достаточно просто.

На это указывает и тот факт, что 2/3 выданных банком кредитов — это просроченная задолженность.

«Сформировав достаточные резервы, банковская организация полностью потеряла собственные средства»

, — говорится в пресс-релизе регулятора. И действительно, не раз отмечалось, что Связной банк ведет слишком рискованную политику в отношении выданных кредитов, раздавая кредитные карты «всем желающим», постоянно повышая доступный расходный лимит.

Да и процентную ставку здесь нельзя было назвать низкой.

Все это привело к большому количеству невозвратов, повлекших образование дыры в капитале. Отзыв лицензии у Связного банка не стал неожиданностью, к этому все шло на протяжении 11 месяцев.

При этом ЦБ неоднократно обращал внимание на то, что банк не нарушал закон и не был вовлечен в сомнительные махинации по отмыванию денег, высокорискованные инвестиции и т.д.

Банк попросту обанкротился, уйдя в минус на целый миллиард. Центробанк на протяжении длительного времени искал кредитную организацию, которая сможет санировать «Связного» и даже выделил на эти цели 2 млрд руб., однако очереди из желающих не было. На предложение ЦБ откликнулся только Финпромбанк, но кредитная организация не устроила уже самого регулятора, банку было отказано.

За неимением желающих санировать Связной банк, 24 ноября было принято решение об отзыве лицензии и дальнейшей ликвидации. В первую очередь — не паниковать.

Все вклады, не превышающие 1,4 млрд рублей возместит Агентство по страхованию вкладов за счет средств государства и банка.

Здесь также хочется отметить, что под страховой случай попадают не только депозитные счета, но и карточные, расчетные счета физлиц. Т.е. порядок возврата денег для держателей депозитов и банковских карт идентичен. Выплаты начнутся 8 декабря 2015 года.

Банком-агентом, где можно получить компенсацию по вкладам Связного является Сбербанк России.

У вкладчиков несколько вариантов развития событий. Можно дождаться официального письма от АСВ, где будет указана конкретная сумма, которая причитается клиенту, сроки ее получения, адрес отделения, где можно забрать деньги.

В этом случае клиенту нужно принести в указанный офис Сбербанка письмо и паспорт, написать заявление на возврат денег и сразу получить деньги. Если же вы хотите вернуть средства, не дожидаясь официального письма, то нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с паспортом и написать заявление о возврате вклада. Соответствующий бланк выдадут в офисе Сбера.

На всякий случай, с собой рекомендуют брать документы по вкладу, хотя на этой стадии наличие подтверждающих документов не является необходимым. После того как вкладчик напишет заявление, оно будет рассмотрено (данные заявителя сравнят с реестром вкладчиков банка для проверки все данных и т.д.) В конечном счете, каждый получит всю сумму депозита в пределах максимально допустимой величины компенсации. Что касается возврата процентов по депозиту, то тут все сложнее.

Согласно ст.20 ФЗ N395-1 проценты подлежат страхованию лишь в том случае, если они были причислены (капитализация) к основной сумме. Это значит, что все начисленные проценты до дня, предшествующего дню отзыва лицензии, будут выплачены АСВ в полном объеме. Что касается тех вкладчиков, у которых на депозитном счете была сумма, превышающая 1,4 млн руб., то им придется подождать.

По заявлениям регулятора, таких клиентов было у банка немного, порядка 300 человек.

С основной частью из них АСВ сможет рассчитаться за счет средств Связного, которые находятся на корсчете. Если же средств не хватит на всех, то АСВ сможет вернуть оставшимся вкладчикам лишь 1,4 млн руб.

С советующим заявлением на возврат вклада можно подойти в отделение Сбербанка, при себе нужно иметь паспорт.

Корсчет банка находится под управлением регулятора и АСВ, поэтому все деньги, поступающие от заемщиков, идут в Агентство по страхованию вкладов.

Важно заметить, что с 24.10. по 11.12.

действует льготный период. Если ваш платеж попадает в этот временной диапазон, но вы по вполне понятным причинам не погасили его, то пени и штрафы в этот период начисляться не будут.

Погасить задолженность перед Связным банком можно по следующим реквизитам: Получатель: Связной банк АО БИК: 044583139 ИНН: 7712044762 КПП: 775001001 Счет оплаты для физлиц: 47422810800000000678В назначении платежа нужно указать: ФИО; ЕАН 2989ХХХХХХХХХ (Это номер под штрих кодом на обороте вашей карточки); номер договора и дату его составления. Платеж можно совершить в офисе любого банка, через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Юрлица и индивидуальные предприниматели должны погашать кредит по тем же реквизитам, за исключением номера счета.

Счет оплаты для юрлиц: 47422810500000000680 В назначении платежа нужно указать наименование организации, номер договора и дату его составления. Жители Москвы могут внести платеж по кредиту Связного наличными в офисе банка, который располагается по адресу: Ермолаевский пер., д. 27, стр. 1. Отделение банка работает под пристальным надзором временного управляющего в штатном режиме.

Также хочется отметить, что примерно 1/3 своего кредитного портфеля Связной продал Тинькофф банку. Соответствующие уведомления должны были прийти заемщикам в виде смс-сообщений и писем. Связной банк вел высокорискованную кредитную политику, одобрял высокие кредитные лимиты, плохо проверял потенциальных клиентов, за то и поплатился.

Отзыв лицензии у Связного банка — классический пример банкротства, когда уровень невозврата по кредитам превысил не только резервы и доходность от вкладов, но и привел к снижению собственного капитала банка до отрицательных значений. Автор статьи, эксперт по финансамПривет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам.

Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.

Пишу про финансы более 5 лет.

Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам.

Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 0 Занятно 0 Помогло 0

Что мне делать: я бывший сотрудник Связного Банка. ЦБ отозвал у него лицензию 24.

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

  1. Вопрос №8870212

г.

Воронеж • Вопросов: 527.11.2015 в 04:3211.15.На момент отзыва у меня на зарплатном счёте находились денежные средства и также есть кредитная карта по которой я исправно плачу. Что будет с моими средствами на зарплатном счёте? Они будут заморожены на основании ФЗ 177 ст 7 п 2 или мне вернут средства?

25.11.15 работодателю были предоставлены новые реквизиты по переводу средств (также банк обязан был мне премию 15.12.15,хотя я уже не работаю с 2.11.15 и сейчас уже неизвестно выплатят ли).

Сотрудник отдела кадров толком ничего ответить не может. Звонила в АСВ, оператор толком тоже ничего не может ответить.

Говорит, что нужно будет погасить долг, а потом мне вернуть средства с зарплатного счёта. Но в соответствии с ФЗ 177 так выплачивается сумма соразмерная долг-вклад, но почему приравнивают зарплатный счёт к вкладу? Ведь вклад это счёт на котором хранятся средства и я получаю от этого процент, а я не получаю никакого процента за хранение средств.

В итоге я не знаю что делать и кому верить!?! Работодатель взял реквизиты для перевода, значит вроде собрался вернуть деньги, но сам ли он их переведён или назначенный банк преемник неизвестно. и переведут ли! Подскажите как быть и чего ждать?вопрос №8870212 прочитан 6 раз Оцените вопрос Юрист отзывов: 29 038•ответов: 73 656•г.

Ижевск 27.11.2015 в 05:53 Ждите официальной информации о решении, которое примет АСВ. В любом случае, выплаты будут произведены.

Сумма будет выплачена соразмерно долг-вклад.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Ханты-Мансийск • Вопросов: 503.08.2017 в 16:42Отозвана лицензия банка, нужно ли отрабатывать 2 недели при по собственному желанию?вопрос №12955212 прочитан 11 раз Юрист на сайтеотзывов: 26 828•ответов: 59 431•г. Ханты-Мансийск 03.08.2017 в 16:43 Наталья, вы можете написать заявление об увольнении по собственному желанию, при этом, если работодатель не против, то может вас уволить не дожидаясь срока предупреждения двух недель.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 22 141•ответов: 40 204•г. Чита 03.08.2017 в 16:43 Лицензия не освобождает Вас от обязанности отработать положенные 2 недели.Удачи Вам в решении Вашего вопроса.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 6 485•ответов: 12 515•г.

Москва 03.08.2017 в 16:44 Наталья!Все зависит от Вашей договоренности с руководством, если оно не возражает, то совсем не обязательно отрабатывать 2 недели.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 34 832•ответов: 96 574•г.

Москва 03.08.2017 в 16:45 Нужно, если нет договоренности с руководством. Установленного образца заявления не существует.

Пишется в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу.

От кого, ваши адрес и телефон, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите или что хотите узнать.

Дата, подпись.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 31 247•ответов: 49 434•г. Москва 03.08.2017 в 16:45 В любо случае нормы ТК РФ действуют, в силу ст. 80 ТК РФ нужно писать заявление об увольнение за 2 недели, лицензия тут роли не играет.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Казань • Вопросов: 2717.11.2011 в 17:4026.10.11 произошло ДТП, виновата я. Звоню страховому агенту узнать по поводу того по какому адресу подъехать по поводу страховки. А он говорит что якобы проблематично будет получить страховку, т.к.

у Инногаранта в июне отозвали лицензию. Поехали по адресу в страховую кампанию, там сказали что они переехали и дали другой адрес, поехали туда, а там в полу пустом офисе сидят 2 девушки, и говорят что все кампании нет, обращаться в суд бесполезно, т.к. потратите время, нервы и деньги.

Хотелось бы узнать Ваше мнение стоит ли куда то обращаться или действительно бесполезно так как у страховой отозвана лицензия?вопрос №1459622 прочитан 1680 раз Юрист отзывов: 16 935•ответов: 53 340•г.

Казань 18.11.2011 в 07:18 Обратитесь в РСА =Российский Союз Автостраховщиков.Вам помог ответ: ДаНет

Адвокат отзывов: 664•ответов: 2 426•г. Москва 18.11.2011 в 13:35 Если по КАСКО нет, если по ОСАГО да.

ПО ОСАГО обратиться в РСА или в суд о взыскании с РСА. Всего доброго.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 3•ответов: 8•г.

Казань 18.11.2011 в 16:15 В случае отзыва лицензии страховые компании свои обязательства по КАСКО не выполняют и идти некуда.

Обязательства по ОСАГО в случае Вашего обращения решает РСА.Вам помог ответ: ДаНет

г. Санкт-Петербург • Вопросов: 124.04.2015 в 13:25Отозвана лицензия у СК по ОСАГО! Обращаться с начало в суд или сразу в РСА?вопрос №6672091 прочитан 18 раз Юрист отзывов: 70 525•ответов: 159 988•г.

Липецк 24.04.2015 в 13:28 Сразу в РСА надо.Вам помог ответ: ДаНет

Юрист отзывов: 897•ответов: 1 727•г. Санкт-Петербург 24.04.2015 в 16:23 Обращение в РСА имеет смысл только, если речь идет об ОСАГО.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Нема • Вопросов: 221.11.2019 в 18:14Отозвана лицензия эксперт банка как и . вопрос №16587370 Юрист на сайтеотзывов: 37 425•ответов: 152 067•г.

Москва 21.11.2019 в 18:17 Обратитесь в ЦБ РФ за информацией по банку.Вам помог ответ: ДаНет

Адвокат отзывов: 15 697•ответов: 41 032•г. Тула 21.11.2019 в 18:18 Ищите концы в цб рф они должны дать пояснения.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Абакан • Вопросов: 113.10.2014 в 15:15Я сотрудник Банка, у которого отозвана на днях лицензия.

Задержка зарплаты и наличие кредитов моем же Банке БЕЗБОЖНО приводят в просрочке очередных платежей.

Вопрос. Есть ли возможность остановить штрафные санкции по просрочке, а также сами проценты? Возможна ли отсрочка платежа?

Или это на усмотрение временной администрации?

Слышала, что при передаче кредитов Банку правопреемнику бывают предложения погашения значительной части тела кредита с условием аннулирования оставшейся суммы. Может такое быть? Как попасть под эти условия?вопрос №5105558 прочитан 28 раз Юрист отзывов: 21 353•ответов: 59 516•г. Абакан 14.10.2014 в 04:11 Вам, как заемщику, стоит помнить, что прекращать платить взносы по кредиту нельзя ни в коем случае.

Как бы ни хотелось того заёмщикам, но их обязательства перед банком ни коим образом не заканчиваются даже после решения ЦБ об отзыве лицензии.Если перевести деньги в счет погашения кредита не получается по тем или иным не зависящим от вас причинам, можно выбрать другой путь, чтобы не попасть в список неплательщиков. Выходом из ситуации может стать внесение средств на депозит нотариуса, что предусмотрено ст.327 Гражданского кодекса РФ. Эта норма закона позволяет перечислять деньги на депозит нотариуса в случае, если отсутствует кредитор, то есть в Вашем случае банк.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Санкт-Петербург • Вопросов: 110.11.2015 в 12:01Отозвана лицензия у РЫБ 24, а у меня . Мои действия? Благодарю. С уважением, Сергей.вопрос №8646135 прочитан 6 раз Юрист отзывов: 57•ответов: 164•г.

Санкт-Петербург 10.11.2015 в 12:17 Отзыв лицензии финансового учреждения не является основанием для прекращения платежей по кредиту, просто будете платить в другую финансовую организацию.

Обратитесь в банк для уточнения.Вам помог ответ: ДаНет

г.

Екатеринбург • Вопросов: 116.09.2014 в 12:40Отозвана лицензия у банка. Как провести процедуру по возврату денежных средств у юридических лиц? Перечень документов, инстанции.вопрос №4880679 прочитан 21 раз Юрист отзывов: 44 097•ответов: 143 133•г.

Серпухов 16.09.2014 в 12:41 Добивайтесь включения в реестр кредиторов.Вам помог ответ: ДаНет

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Банк связной отозвали лицензию как быть

  1. банк при недействительной лицензии обязан срочно закончить все незаконченные операции и прекратить свою деятельность. В Вашем случае у Вас просто не примут деньги в связи с прекращением деятельности

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+